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2022/12/19
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> 住宅ローン・金利
2023/04/22
新規借り入れではなく既に住宅ローン契約を結んでいる状態の人が、金利引き下げ交渉を成功させるための秘訣やテクニックはありますか？
また、そのような交渉を専門としている宅建士や不動産コンサルタントの方は探せばいますか？
アドバイスよろしくお願いいたします。
回答 : 2
チャーシュー丼 さん
水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。
住宅ローンの借り換えをサポートしている専門家としては、宅建士や不動産コンサルタントよりも、住宅ローンに詳しい独立系ファイナンシャルプランナーに相談されることをおすすめします。
ここ数年借入した変動金利であれば、すでに優遇金利が適用されているケースが多く、その上で更にローン金利引き下げを交渉しても難しいと思われます。
現在借入している金融機関に対してではなく、ネット銀行などに住宅ローン借り換えを依頼される場合は、借り換え時に「融資事務手数料：2.2％」が発生します。
月々のローン返済額は下がりますが、借り換え時の手数料もそれなりの金額がかかりますので、住宅ローン残債と返済期間によっては1％程度の金利差があっても借り換えメリットないことも多いです。
独立系ファイナンシャルプランナーに相談するか、シミュレーションサイトを使ってご自身で確認されることをおすすめします。
以上、ご参考としていただけますと幸いです。
2023/04/30 09:58
小室 博 宅建士,マンション管理士,CFP®️,賃貸不動産経営管理士,DCプランナー1級
不動産コンサルタント | 東京都
チャーシュー丼さん、回答させていただきます。よろしくお願いします。
住宅ローンの金利引き下げ交渉を成功させるためのコツは、以下のポイントに注意することです。特に、既に住宅ローンを契約している場合、金融機関に対しての交渉は簡単ではありませんが、効果的な戦略を取ることで成功する可能性が高まります。
1. 現在の市場金利と競合他社の金利を調査する
まずは現在の市場金利や他の金融機関の金利を確認しましょう。金融機関は競争が激しいため、借り換えを検討している顧客に対して金利を引き下げることがあるので、他の金融機関の条件を知っておくことで交渉材料を増やすことができます。
2. 借り換えを視野に入れた交渉を行う
「他の金融機関で借り換えを検討している」ということを示すのも有効です。銀行は既存の顧客を手放したくないため、他行への借り換えの可能性があるとわかれば、条件の見直しに応じる可能性が高くなります。
3. 取引実績をアピールする
長期間にわたって定期的に返済を行っている実績がある場合、それをアピールしましょう。金融機関にとって信頼できる顧客であることを示すことで、金利の見直しを促す材料となります。
4. 交渉のタイミングを考える
金利の引き下げ交渉は、ボーナス時期や年末など、家計の見直しを行うタイミングで行うと効果的です。金融機関も借り換えや条件変更に柔軟に対応しやすい時期があります。
5. 信用情報の改善・維持
金融機関は金利を引き下げる際、借り手の信用情報を重視します。信用情報に問題がないか確認し、カードローンなど高金利の借り入れがあれば整理しておくことが重要です。これにより、金融機関に対する信頼性が高まり、金利引き下げの交渉がスムーズに進む可能性が高まります。
6. 専門家のサポートを利用する
住宅ローンの借り換えや金利引き下げ交渉に詳しい専門家として、宅建士や不動産コンサルタントだけでなく、**ファイナンシャルプランナー（FP）**に相談するのも一つの手です。独立系のFPは、各金融機関の住宅ローン商品に詳しく、顧客にとって最も有利な条件を見つけ出すことが得意です。また、借り換えのコストと効果をシミュレーションし、メリットが大きいかどうかを具体的に示してくれるでしょう。
■まとめ
既に契約している住宅ローンの金利を引き下げるためには、競合他社の金利情報を武器にしつつ、自分の信頼性や取引実績をアピールし、交渉を行うことが有効です。専門家に相談しながら、無理のない範囲で借り換えや条件変更を検討することも重要です。
2024/09/15 19:40
この投稿は、2024年09月15日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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2022/12/19
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Q.中古マンションのチェックポイント
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中古マンションを購入しようと考えていますが、マンションのどんなところをチェックするのがおすすめですか？
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住宅ローンの借入にあたり、両方とも必ず支払うべきものですか？
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Q.未公開物件について教えてください
> その他不動産購入一般
未公開物件の基準はなんでしょうか？
例 宣伝をせずその会社からしか契約できない
など
どのような基準があるのでしょうか
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2022/12/22
Q.建て替え狙いでの中古マンション購入はありですか？
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建て替えが近そうな老朽化した中古マンションを購入してその後に建て替えが行われればラッキーで得することになりますか？
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初めて分譲マンションを買ったんですが、来月末に初めての防災訓練があるみたいです。
ただ、どうしても外せない仕事が入ってしまって…。
これって参加しないと管理組合から怒られたり、罰則があったりするんでしょうか？内容もよくわからなくて不安です。
教えてください！
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2026/04/26
Q.1900万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
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住宅ローン1900万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
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2023/08/28
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お世話になります。
輸入住宅とは一般的にどのような家のことを言うのでしょうか？
たとえば、住宅の建築素材の５割以上が輸入した素材で構成されていればそれは輸入住宅と言えますか？
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Q.楽天銀行の住宅ローン金利は他行と比べて高いですか？
> 住宅ローン・金利
他行と比較して高い方や安い方かどちらですか？
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2024/04/20
Q.車ローンと住宅ローンをまとめるメリットは？
> 住宅ローン・金利
ろうきんやJAバンクなどは車ローンと住宅ローンをまとめることができるサービスを提供しているみたいなのですが、利用するメリットデメリットについて知りたいです。
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2024/02/23
Q.住宅ローンの借換シミュレーションができるおすすめのサイトが知りたいです
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの借換シミュレーションが無料でできる使いやすいおすすめのサイトがあれば教えてください。
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2022/12/23
Q.団体信用生命保険の契約はマストですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンで自宅を購入する者です。団体信用生命保険に入るよう勧められましたが、入らないといけないのでしょうか。
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2023/12/06
Q.住宅ローン月々20万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正？
> 住宅ローン・金利
毎月20万円の住宅ローン返済がきついと思わないレベルの世帯年収はいくらくらいからですか？
車なしで小学生の子供が２人いる一般的な4人家族の想定でお願いします。
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2023/12/24
Q.リノベ物件のメリットについて知りたい
> 物件選び・物件レビュー
最近、オシャレなリノベーションマンションなどという物があると聞いています。なぜ、リノベーションが流行っているのでしょうか。
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2023/06/05
Q.青森市の高級住宅街といえばどの辺りですか？
> 住環境・街評判
青森県青森市内で富裕層に好まれるエリアが知りたいです。土地の坪単価についても教えてください。
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2025/11/20
Q.リフォームで電気風呂を設置できますか？
> リフォーム
通っているスーパー銭湯に電気風呂があって心地良いのでよく利用しています。健康に良さそうなので自宅のお風呂にも設置できるのであれば設置したいのですが、工事って大変でしょうか。そもそもどういう仕組みのものなのかも知らなかったりはするのですが笑
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2023/05/05
Q.競売物件を不動産屋から購入することはできますか？
> 競売入札
自分で入札しないで不動産屋さんに代わりに入札してもらって落札後に不動産屋さんから購入する方法は現実的にありですか？
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2024/03/01
Q.住宅ローンを親の代わりに繰り上げ返済できますか？
> 住宅ローン・金利
株をやっていてまとまった金額のお金を儲けたので、
親孝行の意味も含めて親の住宅ローンを一括で繰り上げ返済をしたいです。
債務者である親の承諾があれば、私が主体となって繰り上げ返済可能でしょうか。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/01
Q.建築条件付き土地の購入と住宅ローンの組み方
> 住宅ローン・金利
建築条件付き土地で注文住宅を検討している30代夫婦です。
営業さんから「土地決済時はつなぎ融資、その後に建物の住宅ローン」という説明を受けましたが、ネットでは「土地ローン＋建物ローンの二本立てにした」という体験談も見かけて迷っています。
宅建士さんのご経験上、建築条件付き土地の場合、実務では「つなぎ融資」と「二本立てローン」のどちらを選ばれるお客様が多いでしょうか。
メリット・デメリットや、後からトラブルになりやすいパターンがあれば教えていただけますでしょうか。
回答 : 3
2026/04/09
Q.戸建てとマンション、購入諸経費の内容に違いはありますか？
> 物件選び・物件比較・市況
結婚５年目で子が２人います。アパート暮らしでは手狭なため、自宅購入を検討しはじめました。一戸建てとマンションで物件価格の他にかかる購入諸経費の内容で違いはありますか？どの程度諸経費がかかるのでしょうか？
回答 : 1
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2022/09/16
Q.不動産の「購入申込書」と「買付証明書」の違いは何ですか？
> その他不動産購入一般
こんにちは。不動産の「購入申込書」と「買付証明書」の言葉の意味の違いが知りたいです。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/08/28
Q.住宅ローン団信の三大疾病特約はいる？いらない？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン団信の三大疾病特約をつける人はどれくらいいますか？
宅建士さんの今までのお客さんベースの感想で構いません、よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/05/15
Q.埋立地に建物を建てるのは安全か？
> その他不動産購入一般
埋立地について質問です
埋立地に建物を建てた際どう言ったリスクがあるのでしょうか？
安全なのでしょうか？
回答 : 1
2023/05/02
Q.7500万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン7500万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/06/17
Q.年収1900万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる？
> 住宅ローン・金利
小学生の子供が1人いて世帯年収1900万円で組める住宅ローンの
①最大借入可能額
②生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額
③世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額
についてそれぞれいくらくらいか教えてください。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/06/01
Q.分譲マンションを10年前に購入し、リフォームしたい何か手続きはいる？
> リフォーム
分譲マンションを、購入しはや10年リフォームしようかと思うのですが書面的な管理組合とかにする手続きとかあったりするんでしょうか？
回答 : 2
2023/07/06
Q.連帯債務の場合、団信に加入できるのは主債務者だけですか？
> 住宅ローン・金利
マンション購入を検討中です。
仮審査の結果自分の収入だけだと希望額を借りられないことが分かったので妻に連帯債務者となってもらい収入合算で住宅ローン融資を受けようかと考えています。その際、主債務者である自分のほか連帯債務者となる妻も団信に加入することは可能でしょうか。
仮に妻が加入不可であった場合、自分にもしものことがあった際には自分が加入した団信により死亡後の返済がどうなるか知りたいです。
回答 : 1
2024/09/06
Q.代物弁済予約と停止条件付代物弁済契約の違いについて
> その他不動産購入一般
代物弁済予約と停止条件付代物弁済契約の違いが分からないのでご解説お願いします。
回答 : 1
2023/05/01
Q.マンションの共用部分にベビーカーを置くのはあり？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
ご存知の事例があれば教えてください！
回答 : 2
ベストアンサー
2025/05/15
Q.換気には窓を何センチ開けるのがおすすめ？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
これから夏場にかけて部屋の換気で窓を開ける際に何センチくらい開けるのがおすすめですか？
回答 : 1
2025/06/06
Q.固定金利型ローンに向いている人や条件
> 住宅ローン・金利
ローンの支払いについて悩んでいます。固定金利型ローンに向いている人はどんな人でしょうか？また、こんな場合に向いているなどありますか？
回答 : 1
2023/10/30
Q.福岡市内の高級住宅街といえばどの辺りですか？
> 住環境・街評判
福岡市内で富裕層に好まれるエリアが知りたいです。土地の坪単価についても教えてください。
回答 : 1
2025/06/04
Q.既存不適格マンションとはどのようなマンションですか？
> 物件選び・物件比較・市況
既存不適格マンションとはどのようなマンションですか？既存不適格マンションの住戸も一般中古市場で普通に流通していますか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/07
Q.3000万円の住宅ローンを組む際の理想の世帯年収は？
> 住宅ローン・金利
世帯年収いくら以上であれば、住宅ローンで3000万円を借りても生活するにあたりきついと感じる可能性は低いですか。
子供1人、自家用車１台有りの前提で、ご検討よろしくお願いいたします。
回答 : 3
ベストアンサー
2023/07/25
Q.3600万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
3600万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/12/02
Q.モデルハウスは住宅瑕疵担保責任保険の「新築住宅」に当たるのか？
> その他不動産購入一般
モデルハウスは住宅瑕疵担保責任保険の「新築住宅」に当たるか否かについてアドバイスください。よろしくお願いします。
回答 : 1
2023/05/12
Q.糖尿病でインスリン治療受けていても団信通る？
> 住宅ローン・金利
糖尿病でインスリン注射していても団信の審査に通る（通った）事例をご存知であれば教えてください。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/09/24
Q.住宅ローン詐欺とは？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン詐欺とはどのような内容の詐欺を指すのでしょうか。ご解説お願いいたします。
回答 : 1
2025/06/27
Q.自宅のとなりの更地を購入した場合自宅の一部となり固定資産税は軽減されるのか？
> その他不動産購入一般
自宅の隣が更地で売りに出されたので購入しようかと思うのですが、そこまで広くないので自宅の一部で固定資産税の減税はされるのでしょうか？
何か申請等あるのでしょうか？
回答 : 1
2023/11/30
Q.繰り上げ返済の期間短縮型とは？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの繰り上げ返済の期間短縮型についてご解説ください。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/10/07
Q.新生銀行住宅ローンのメリットとデメリットについて教えてください
> 住宅ローン・金利
ネットの評判だと低金利で事務手数料が安いとのことなので新生銀行住宅ローンを検討してます。
不動産会社の方から見ても、おすすめですか？
メリットやデメリットなどについて中立的なアドバイスを頂けると嬉しく思います。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/09/06
Q.囲い込みされた不動産は頑張っても買えないですか？
> その他不動産購入一般
どうしても欲しい物件が囲い込みされていた場合に、何らかの方法で購入まで漕ぎ着ける（裏技のような）方法はありますか？
回答 : 2
2024/09/06
Q.住宅ローン控除証明書の再発行方法について
> 住宅ローン・金利
お恥ずかしい話ですが、紙の住宅ローン控除証明書を紛失してしまいました。
マイナポータルを使えば再発行手続きをしてデータ取得できますか？日数はどれくらいかかりますか？
回答 : 1
2026/01/17
Q.住宅ローンの1番タイミングがいい時期は何月でしょうか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの申請をする際年齢は勿論ですが
何月にした方が通りやすいとかあるのでしょうか？
回答 : 4
ベストアンサー
2023/01/09
Q.ヴィークステージ船橋薬園台ソライエの中古価格や評判について教えてください
> 物件選び・物件レビュー
宅建士さん視点で、このマンションの魅力や特徴について解説お願いいたします。
回答 : 1
2025/10/29
Q.元本5000万円の住宅ローン借入、35年返済だと利息総額はどのくらい？
> 住宅ローン・金利
ちなみに40年返済の場合についても併せてご解説いただけるとありがたいです。
回答 : 2
2023/04/11
Q.殻付きのゆで卵のおすすめ保存方法は？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
なるべく味落ちしないで長持ちするおすすめの保存テクニックあれば教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/05/17
Q.住宅ローン月々23万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正？
> 住宅ローン・金利
上記金額が毎月の住宅ローン返済金額だったとして返済がきついと思わないレベルの世帯年収はいくらくらいからですか？
家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しいただけますと幸いです。
回答 : 1
2024/05/01
Q.なるべく住宅安く買いたい
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの金利が2023年春から上がると聞いています。そろそろ購入を考えていますが、いつ購入するのが価格面的におすすめですか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/01/07
Q.ソニー銀行の住宅ローンの特徴やメリットとは？
> 住宅ローン・金利
宅建士さん視点でのソニー銀行の住宅ローンの特徴やメリットデメリットについて、アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 1
2022/12/23
Q.住宅購入後のリフォーム費用は住宅ローンの対象になり得ますか？
> 住宅ローン・金利
中古の戸建て住宅を購入してからリフォームを検討しています。リフォーム工事の金額を含めて住宅ローンを組むことができるかについて知りたいです。
よろしくお願いいたします。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/09
Q.低炭素住宅の住宅ローン控除の控除期間は？
> 住宅ローン・金利
低炭素住宅の住宅ローン控除の控除期間は何年間ですか？
どのくらいの金額が控除されますか？
回答 : 1
2024/07/22
Q.中古住宅買う、大手とベンチャーどちらが良いとかありますか？メリット・デメリットそれぞれ教えてください
> 物件選び・物件レビュー
中古住宅を探してます、購入するにあたって大手の不動産屋or最近出来たような不動産屋の違いは何かメリットデメリットありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/09/02
Q.失業保障特約のある住宅ローンはおすすめですか？
> 住宅ローン・金利
はじめまして。失業保障特約のある住宅ローンはおすすめですか？アドバイスよろしくお願いいたします。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/10/09
Q.住宅ローン月々7万円返済だと月収はいくら以上が適正ですか？
> 住宅ローン・金利
毎月7万円の住宅ローン返済がきついと思わないレベルの手取り月収はいくらくらいからですか？手取り20万円だと流石にきついですか？
回答 : 3
ベストアンサー
2024/01/10
Q.愛知県で一番大きい公園はどこですか？
> 住環境・街評判
解説よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/08/17
Q.吸音・遮音・防音の違いと効果的な対策を教えてください！
> 購入後の生活・暮らしの知恵
初めて質問させていただきます。念念願の分譲マンション（築15年のRC造）を購入して半年になるのですが、上階のお子さんの走り回る足音と、隣の部屋からの重低音（おそらく映画のスピーカー？）に毎日悩まされています。
高い買い物をしたので簡単に引っ越すこともできず、ノイローゼ気味です…。自分たちで防音パネルなどを壁や天井に貼ろうとネットで調べているのですが、「吸音材」や「遮音シート」などいろいろあって、正直、吸音・遮音・防音の違いが全くわかりません。
不動産のプロの目線から見て、マンションの騒音にはどの素材を選ぶべきなのでしょうか？また、マンションの構造的に防ぎきれない音などもあるのでしょうか？
回答 : 2
2026/04/23
Q.住宅ローンの借り換え費用、いくらくらいかかりますか？
> 住宅ローン・金利
借り換えをする場合には手数料や諸費用としての出費項目が色々とあるそうですが、借り換えによって軽減される返済額よりも借り換え費用が上回ってしまったらイヤなので、その辺り事前に把握しておきたいです。
ざっくりとでもいいのでどのくらいかかるか教えていただけるとありがたいです。
よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/10/28
Q.東京海上日動と三井住友海上、火災保険が安いのはどっち？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
中古マンションを購入したので来月引っ越すのですが、安い火災保険を探しています。大手2社だとどちらが安いか分かれば教えてください。
回答 : 1
2024/08/28
Q.資産価値が落ちにくいマンションとは？
> 物件選び・物件レビュー
マンション購入を検討しています。2物件まで絞ったのですが、どうせなら資産価値の落ちにくいマンションがよいのですが、何か条件はありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/01/11
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