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Q.5000万円の家を買える人の世帯年収ってどのくらいですか?

不動産屋さんの感覚値としてのご回答で構いません、
最低でも世帯年収いくらぐらい必要ですか。


回答 : 3

woman

じゃあまん探偵団 さん

回答

agentImage

山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 新潟県

じゃあまん探偵団さん、はじめまして。

5,000万円の住宅を購入し、その後の維持のコストも考慮した上で、どの程度の世帯年収が必要か私なりの考えでお答えします。

住宅を購入すると、賃貸に住んでいた時と違い、固定資産税や修繕費用の負担が新規で増えます。
また、電気、ガス、水道などの光熱費も、賃貸の時に比べると高くなってしまいます。

では、諸費用のみ自己資金で払い、5,000万円を全額借入(金利1.2%、35年、元利均等返済)したという仮定で試算してみます。

〇住宅ローン返済額 年間1,750,212円
〇固定資産税、修繕費用 年間700,000円
〇光熱費 年間800,000円

上記の条件だと、住居関連だけで325万円程度のコストがかかってきますので、手取り金額で700万円~800万円程度は必要と考えます。

そう考えると、世帯年収で1,000万円以上のは必要ではないかと推察されます。

以上、参考にしていただければ幸いです。

2023/04/15 12:14

回答

agentImage

宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

合同会社MFCエージェンシー | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。
資金計算についてはご年齢やご職業、家族構成等によって変わってきますが、仮に30代で共に正社員のご夫婦で、その他の借入がなければ年収650万円程度あれば5,000万円の物件+諸費用分ぐらいの住宅ローンは通ると思います。

ですが、借入限度額と無理なく返してける金額は異なります。
この価格帯のお客様が実際に無理なく返せる金額としては、手取収入の30%程度をお勧めしているので、金利1%で計算すると以下のような計算になります。

諸費用込みの借入額5,500万円
毎月の返済額155,257円
年間の返済額1,863,084円÷30%=6,210,280万円(手取年収)
税引き前の年収にすると750万~800万円程度の計算になります。

私の感覚でも5,000万円の物件を購入される方は最低これぐらいの年収はあった方が良いと思います。他の資産状況によっても計算は変わると思いますが、参考にしていいただければ幸いです。

2023/11/18 18:41

回答

agentImage

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

じゃあまん探偵団さん、はじめまして。

不動産を購入する際に必要な世帯年収は、様々な要因によって異なります。
これには物件の価格、頭金、ローン条件、その他の財務状況などが含まれます。
しかし、一般的な指標として、いくつかの基準を提案できます。

一般的な指標
1. 住宅ローンの支払い
通常、家計における住宅ローンの支払いは月収の25%程度が理想とされています。
2.物件価格の総額
年収の約5倍から6倍の範囲内の物件価格の場合、住宅ローンの返済が比較的安定して行えるとされています。

具体例
物件価格5000万円の場合
年収840万円から 年収1000万円程度が目安です。

その他の考慮事項
頭金
・頭金が多いほど必要な借入額が減り、より低い年収での購入が可能になります。
・ローンの条件
金利や返済期間によっても、必要な年収は変動します。
・生活費やその他の負担
住宅ローン以外にも、生活費や教育費、車のローンなど、他の経済的負担も考慮する必要があります。

結論
不動産を購入する際に必要な世帯年収は、購入する物件の価格や個々の財務状況によって大きく異なります。
このため、個々の状況に合った計画を立てることが重要です。
不動産購入を検討している場合は、金融機関や不動産会社に相談して、具体的な計画を立てることをお勧めします。

2023/11/20 14:54

この投稿は、2023年11月20日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

こんにちは。
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以下条件での購入計画が現実的か、客観的なアドバイスをいただきたいです。

●物件
物件価格 9,640円
管理費 2.5万円/月
修繕積立金 1.6万円/月
築 8年

●購入者
夫 33歳 年収1,500万円 外資系ベンチャー企業勤務4年
妻 29歳 年収800万 プライム上場企業勤務4年
夫婦とも、今後の賃金上昇は緩やかな予想(夫 2,000万円、妻1,000万円程度が上限)

金融資産 2,000万円(夫婦合計。預貯金とNISA, iDeCoの保有商品の現在評価額を合計)
頭金 1,300万円(夫婦合計)

●将来の希望
子ども2人希望。
私立中高大に進学する余裕、数年に一度海外旅行に行く余裕を残したい。


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2024/09/19

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2024/02/29

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回答 : 2

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2022/10/18

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回答 : 3

2026/04/26

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2024/08/05

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2024/09/23

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2024/05/10

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Q.車庫証明の配置図、フリーハンドの手書きで警察署に差し戻されることはありますか?

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2024/06/17

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 1

2025/08/15

Q.車ローンと住宅ローンをまとめるメリットは?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

ろうきんやJAバンクなどは車ローンと住宅ローンをまとめることができるサービスを提供しているみたいなのですが、利用するメリットデメリットについて知りたいです。

回答 : 2

ベストアンサー

2024/02/23

Q.旧耐震基準の住宅を購入する際、住宅ローン控除の対象となる条件は何ですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

築50年の中古マンションを購入したいと考えています。
住宅ローン控除の対象となる条件はどんなですか。

回答 : 2

2023/04/23

Q.コストコの牛タンは美味しいですか?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

ネットの記事だとコストコの牛タンはとても安くて人気だそうですが買って食べたことある方いらっしゃいますか?下処理はしましたか?味は美味しかったですか?

回答 : 1

2025/05/13

Q.9000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン9000万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。

よろしくお願いします。

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2024/05/26

Q.土地を買いたい場合は宅建士に依頼するの?

不動産購入 > その他不動産購入一般

知り合いの土地を買いたいのですが、宅建士さんにお願いしないと買えませんか?この場合、宅建士さんとは、どの様に関わりますか?

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2023/01/17

Q.珪藻土の壁のメリットとデメリットについて

不動産購入 > 住宅設備・外構・リフォーム

家を新築する際に珪藻土の壁を使うメリットとデメリットについて教えていただきたいです。

カビが生えて後悔するパターンはあるあるでしょうか。

よろしくお願いします。

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2025/03/15

Q.軽井沢のシェア別荘は後悔しやすい?デメリットと購入前の注意点を教えてください

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

軽井沢のシェア別荘を購入し、週末や夏休みに家族で利用したいと考えています。予約の取りにくさや年間管理費などで、購入後に後悔するケースはありますか。宅建士さんが実際に見聞きしたトラブルや、契約前に確認すべき点を教えてください。

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2026/08/01

Q.マンションの気密性で花粉症はどこまで軽減できますか?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

都内で分譲マンションの購入を検討している花粉症持ちです。

「気密性が高いマンションは花粉が入りにくい」と聞きますが、実際にお客様を案内されている宅建士さんの感覚として、花粉症の方がマンションを選ぶ際に「気密性」「24時間換気」「サッシのグレード」などはどの程度重視した方がいいでしょうか。これまで接客された花粉症のお客様の反応や、実際に住んでみて「これは効いた」という設備・仕様があれば教えてください。

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2026/02/18

Q.リフォーム業者からの上手な見積もりの取り方について教えてください

不動産購入 > リフォーム

お世話になります。自宅が築20年になり、間取り変更を含めた大がかりなリフォームを検討しています。何社くらいに見積もり依頼するのがいいでしょうか。

そのほか、見積もり依頼する際のコツや各社からの見積もり金額が妥当かどうか判断する方法などがあればそれらについても知りたいです。

よろしくお願いいたします。

回答 : 1

ベストアンサー

2022/08/23

Q.銀行間の住宅ローン借り換えで、最もお得な金利差はどの程度ですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

わかる範囲で教えてください。よろしくお願いします。

回答 : 2

2023/03/31

Q.タワマン購入前にお試しで賃貸に住むってどうですか?

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

最近嫁が「タワマンに住みたい、モデルルームを見に行こう」と言ってきます。

けど自分はそこまで新築タワマンに興味なくて、後々後悔しないためにも、
まずは購入検討のため手頃なタワマン賃貸物件を探して
お試しで2年くらい住んでみてからでもよいのでは?と思います。

賃貸でも2年住めばタワマンならではの魅力や自分たちのライフプランに合っているかやずっと住んでみたいかなどが分かってくると思うのですが、いかがでしょうか。

回答 : 1

ベストアンサー

2022/10/02

Q.ニットの手洗いがめんどくさいです。。

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

みなさんどうしていますか。自宅の洗濯機で洗いますか。

回答 : 1

2025/02/20

Q.年収350万円で住宅ローン2500万円の借入だと返済きついですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローンの借入を検討中です。
奥さんが副業で営業の仕事をしていて世帯収入として毎年プラス80〜100万程度見込めますが、
それでもこの収入条件だと返済きついですか?

回答 : 4

2023/04/08

Q.住宅ローンの物件を賃貸していることがばれる原因は何?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

ふと疑問に思ったのですが、住宅ローンを組んでいる物件を賃貸していることが住宅ローン会社にばれる主な原因やきっかけは何でしょうか。

ご解説よろしくお願いします。

回答 : 3

2024/04/03

Q.50年住宅ローンはどんな人向けですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

フラット50という住宅ローン商品の存在を知ってなんだかとても興味が湧きました。
https://www.flat35.com/loan/flat50/conditions.html

「申込時の年齢が満44歳未満」という条件はあるようですが、それにしても具体的にどういう層の人がどういう目的で選んでいるのでしょうか。返済期間が長引くと返済利息額も増えますがそれに勝るメリットはどの辺りにあるのかが気になります。

回答 : 2

ベストアンサー

2022/10/29

Q.線路沿いに家を建てるための申請費の相場はいくらくらい?

不動産購入 > その他不動産購入一般

ハウスメーカーに線路沿いに家を建てるとJRに申請書を出さなきゃいけないと言われました。
ハウスメーカーに申請費が50万前後かかる言われたのですが、相場ってこんなものなのですか?
ちなみに手付金はすでに支払い済みで数回打ち合わせしている途中で言われました。
ハウスメーカーに50万は支払われる様です。JRには一銭もいきません。

土地を購入後にハウスメーカーを決めて現在話を進めています。

回答 : 4

2024/05/22

Q.エアコンはつけっぱなしの方が電気代が安い?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

実際のところエアコンはつけっぱなしとこまめに消すのではどっちが電気代の節約になるのでしょうか。

回答 : 1

2024/07/14

Q.住宅ローンの金利を引き下げる交渉を成功させるコツは?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

新規借り入れではなく既に住宅ローン契約を結んでいる状態の人が、金利引き下げ交渉を成功させるための秘訣やテクニックはありますか?

また、そのような交渉を専門としている宅建士や不動産コンサルタントの方は探せばいますか?

アドバイスよろしくお願いいたします。

回答 : 2

2023/04/22

Q.ペアローンを組んだ場合の持分割合の決め方について

不動産購入 > 住宅ローン・金利

ペアローンを組んで住宅を購入して所有権の共有持分登記をする際に、夫婦間での持分割合の決め方についてルールはありますか?

民法の私的自治の原則に則り「ローン債務の負担割合」と「所有権登記で申請した持分割合」をあえて異なるようにしても良いか知りたいです。

よろしくお願いします。

回答 : 2

2024/04/03

Q.家の浴槽がひび割れたらどう補修すればいい?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

ユニットバスの背もたれ部分が縦に荒々しくひび割れてしまいました。
浴槽ごと交換することは避けたいです。
コーキングで補修するのが応急処置としていいですか?
なるべく安く済ませられるよい方法があれば教えてください。

回答 : 2

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2024/03/15

Q.JAL住宅ローンマイルプログラムの評判は?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

JAL住宅ローンの評判が知りたいです。メガバンクの住宅ローンと比較してデメリットはありますか?


よろしくお願いします。

回答 : 1

2025/08/22

Q.戸建て住宅に窓シャッターの設置は必要ですか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

新築戸建てのオプションとして窓シャッターがあるのですがこれって必要ですか?
必要性を感じた時に後付けでもいいかなと思うのですが、どのような設置メリットがあるか知りたいです。

よろしくお願いします。

回答 : 2

ベストアンサー

2023/11/05

Q.住宅ローンの最新の金利を教えてください

不動産購入 > 住宅ローン・金利

戸建て住宅を購入しようと考えています。今の金利とおすすめの選び方を教えてください。

回答 : 1

2023/11/08

Q.注文住宅の土地探し、おすすめな相談相手は?

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

名古屋市近郊で自宅を建築するための土地を購入しようと思っています。日当たりの良い第一種低層住居専用地域の土地が希望です。

土地を探すにあたり、地元の不動産会社か大手の不動産会社かもしくはハウスメーカーのいずれに相談すべきか迷っていますが、おすすめはありますでしょうか?

回答 : 2

2022/08/12

Q.田の字型とセンターイン型、どちらの方が住みやすい?

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

マンションの間取りで、田の字型とセンターイン型だとどちらの方が住みやすいですか?採光や通風性を考慮するとやはりセンターイン型の方が快適という結論になりそうですか?

回答 : 2

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2022/11/10

Q.住宅ローンの金額は本審査後に減額変更できますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

ご解説よろしくお願いします。

回答 : 3

2024/07/06

Q.住宅購入後のリフォーム費用は住宅ローンの対象になり得ますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

中古の戸建て住宅を購入してからリフォームを検討しています。リフォーム工事の金額を含めて住宅ローンを組むことができるかについて知りたいです。

よろしくお願いいたします。

回答 : 1

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Q.青森市の高級住宅街といえばどの辺りですか?

不動産購入 > 住環境・街評判

青森県青森市内で富裕層に好まれるエリアが知りたいです。土地の坪単価についても教えてください。

回答 : 1

2025/11/20

Q.高気密高断熱住宅とはどんな家??

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

エアコンの台数が少なくて済む省エネ型の住まい、
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回答 : 1

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