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Q.カードローンがあると住宅ローンは組めない??

私はまだ住宅ローンの審査を申し込んだ経験があるわけではないのですが、
聞いたところによると、
カードローンの利用の仕方次第では審査落ちすることがあるそうですね、

宅建士さんが現場で知っているカードローン利用による審査落ち事例はどんなケースがありますか。
利用形態が、リボ払いかキャッシングかによっても違うのか、についても気になります。。

回答 : 4

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ぷにぷに さん

回答

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阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

ぷにぷにさん、はじめまして。

カードの利用による住宅ローンの影響についてのご質問ですが、住宅ローン審査に影響があります。
金融機関が住宅ローンの審査を行う場合、希望ローン借入額の返済額と既存の借入返済額(カードローンや自動車ローン等)を合計し、年収に対する返済率で融資審査を行います。
金融機関規定の返済率を超えるようであれば融資承認が貰えない可能性は高いです。
私の経験では住宅ローンの契約前までに既存借入額を返済することを条件に融資承認が貰えました。
住宅ローンの審査前に返済可能であれば返済しておく方が宜しいかと思います。
リボ払い、キャッシングも同様の判断になりますのでご注意ください。

2023/04/03 09:00

回答

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鷹野 泰子 宅建士,宅建マイスター,FP2級,敷金診断士,賃貸不動産経営管理士,英検2級

三協ハウジング株式会社 | 神奈川県

ぷにぷにさん はじめまして。
三協ハウジング鷹野です。

カードローンがあると絶対に審査に落ちるというわけではありません。
カードローンで利用している金額とこれから購入しようとしている物件の金額の月々払いの金額を計算して、購入者の方の年収で払っていける範囲なのか、銀行で定められた辺鄙比率というものを超えていなければ借り入れは可能です。
リボ払いやキャッシュングでも、遅れたことがなければ、審査の対象になることは可能です。
(可能なだけで、審査に通るかどうかは各銀行さん次第ではあります)

ただし、私のお客様に何時もお伝えするのですが、
銀行の審査には「事前審査」と「本審査」があります。

基本的には
事前審査は契約前
本審査は 契約後 に行います。

事前審査が終わったから大丈夫、本審査が終わったから大丈夫、という事では決してない事だけは覚えておいていただきたいです。

物件の購入が終わるまで(決済が終わるまで)

①車をローンで購入しない
②海外旅行に行ってもクレジットカードは使わない
③火災保険の支払いにクレジットカードを使う場合でも、決済が終わるまで支払いをしない(ポイントがたまるのでクレジットカードを利用する方が増えているため)
④購入が終わるまでは家具・電化製品を買わない

といったように、クレジットカードの利用を控えて頂きます。

これは実際に決済の時にもし辺鄙比率を超えてしまうような事態が発生すると購入ギリギリのところで審査が通らなくなり、購入できなくなってしまう事態が起こり得るからです。

ご購入時の契約書の中にも「融資利用の場合」という条項や特約などで

「買主が売主や仲介会社に対して行った既存の借入に関する告知に関し、事前に虚偽の告知をしたり(非告知を含む)、契約後勤務先を変更するなどして資力・信用能力に変更が生じたことにより融資が否認された場合は「融資利用の特約」は適用されませんので、ご留意ください。」

と記載されていることが多く、この中にはクレジットカードを利用したことにより借り入れができなくなった場合には融資利用の特約は適用されない
という意味となりますから違約金が発生する、あるいは
どうにかしてご購入いただく、という事になってしまいます。

私のお客様ではありませんが、過去に契約をしたのちに本審査にも無事に通り、
「家を買ったら当分海外旅行に行けなくなるから行こう!」と海外旅行に出かけ、
50万円の腕時計をクレジットカードで購入してしまい、決済ができなくなったことがある事例があるから注意した方がいい、と

先輩にアドバイスされた覚えがあり
お客様にはくれぐれもご注意くださいねとお伝えしています。

いずれにしろ、家をご購入したいという場合には、クレジットカードなどは出来るだけ全額支払ってしまう、
あるいは
現在借り入れているクレジットカードの明細書を銀行で事前審査をするときに全部提出する、などが必要だと思ってくださいね。

ご参考になさってください。

2024/01/31 14:00

回答

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宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

RE/MAX Revo | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。
カードローンがあっても金融機関が定めた返済比率内に収まる金額であれば審査は通ります。但し、返済比率内に収まっていても、何度もカードローンの滞納を繰り返しているような場合、履歴が残っているので落ちる可能性が高いです。

金融機関によってはキャッシングやリボ払いの残債がある場合、完済することを条件に審査を通すケースもあります。

また、実際に借りていなくてもキャッシング枠やリボ払いの枠がある場合はその枠の分も借入として計算される金融機関もあるので、その点は金融機関に確認すると良いでしょう。キャッシングとリボ払いの違いはどちらも借入として計算されるので大差ないと思います。

以上、参考にしていただければ幸いです。

2024/02/11 11:40

回答

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小川 雄大 宅建士

不動産コンサルタント | 東京都

ぷにぷに さん
はじめまして
東京都神奈川県を中心に不動産仲介業を行っております、
宅地建物取引士の小川雄大と申します。

今回、ご質問ご投稿いただいた件につきまして、
ご回答させていただきます。
まず結論ですが、
カードローンの使用によって審査落ちすることは御座います。
金融機関によっては融資実行日までに解約を要請される場合も御座います。
ただリボや、キャッシングなどを完済することを条件に融資が実行されることが多いです。
ブラックリストの場合はいずれに問わず審査落ちやすくなります。

2024/03/11 16:11

この投稿は、2024年03月11日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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賃貸でも購入でもいいですが、タワマンの最上階の部屋に住む人の職種や属性が知りたいです。よろしくお願いします。

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Q.世帯年収2000万円あれば1億円超のマンション購入は現実的ですか?

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こんにちは。
現在26歳の夫婦です。28歳ごろに不動産購入を考えております。中古マンションであっても都内、3ldkを見ていると1.5億程度必要だと感じるのですが以下のプロフィールから現実的か教えていただけますか?
---
夫婦共に26歳で現在夫年収750万、妻850万で30歳には夫婦共に1000万になる見込みです。
現在の貯蓄+投資資産は夫婦合わせて2000万円です。
現在は子供はいませんが30代前半までに2人欲しいと考えています。その際には夫1年妻半年の育休を予定しています。
子供は中高大私立にいけるだけの余裕は確保したいと考えています。

現在の生活費は家賃を抜いて月20万、子供がいない間は海外旅行に年一度、子供ができてからは3年に一度程度行きたいと考えています。

情報が多くなりましたが、どうぞよろしくお願いします。

回答 : 5

2024/01/07

Q.専業デイトレーダーでも住宅ローンを組めますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

30代独身実家住み、給与所得のない個人投資家です。
現在の金融資産は4500万円程度。
以前は株がメインでしたが最近はFXと株半々くらいで動かしています。

2000万円程度の中古の1LDKを都内に居住用として購入したいのですが、
私のようなステータスだと住宅ローン審査では無職扱いとなりますか。

頭金は500万円を考えています。審査通るのは厳しいですか。


アドバイスよろしくお願いいたします。

回答 : 3

2023/10/11

Q.売買契約終了後重要事項説明書の間違いに気づいた場合どうなりますか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

不動産を購入して重要事項契約書に記載されてある事の間違いに三日後に気づいたのですがどうしたらいいのでしょうか?
大体どうなりますか?
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回答 : 2

2023/05/21

Q.派遣社員が住宅ローンを組むにあたってのアドバイス

不動産購入 > 住宅ローン・金利

派遣社員の人が住宅ローンを組む案件を担当されたことはありますか?
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Q.高低差のある敷地のメリットとデメリット

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回答 : 2

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Q.線路沿いに家を建てるための申請費の相場はいくらくらい?

不動産購入 > その他不動産購入一般

ハウスメーカーに線路沿いに家を建てるとJRに申請書を出さなきゃいけないと言われました。
ハウスメーカーに申請費が50万前後かかる言われたのですが、相場ってこんなものなのですか?
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ハウスメーカーに50万は支払われる様です。JRには一銭もいきません。

土地を購入後にハウスメーカーを決めて現在話を進めています。

回答 : 4

2024/05/22

Q.40代独身女性がマンション購入で後悔しないために注意すべき点は?

不動産購入 > その他不動産購入一般

40代独身女性がマンション購入で後悔しないためには、どのような点に注意して物件選びや住宅ローン選びをすれば良いですか。
宅建士さんがお客様に接する中で得た実体験に基づくアドバイスをいただけましたら幸いです。

回答 : 2

ベストアンサー

2024/02/09

Q.長期優良住宅認定通知書はどこでもらえますか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

ご解説よろしくお願いします。

回答 : 1

2024/07/22

Q.マイホームブルーについて教えてください

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

一般的にどのようなことが原因で起こるどのような症状のことを指す言葉ですか。

宅建士さんが出会ったことのあるマイホームブルーになったお客様のエピソードがありましたら教えてください。

回答 : 3

2025/03/28

Q.年収350万円で住宅ローン2500万円の借入だと返済きついですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 4

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Q.中古マンションのチェックポイント

不動産購入 > その他不動産購入一般

中古マンションを購入しようと考えていますが、マンションのどんなところをチェックするのがおすすめですか?

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Q.マンション購入で防犯対策を見極めるコツは?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

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Q.楽天銀行住宅ローンを利用するとハッピープログラムの優遇は受けられる?

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回答 : 1

2024/05/12

Q.新築の電気配線立会いとは?

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具体的に何をする作業ですか?

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2025/04/06

Q.36歳年収900万円で6300万円のマンション購入、適正なローン借入額は?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

現在マンション購入を検討しており、住宅ローン借入額が適切かご意見をいただきたいです。


年収:900万円
年齢:36歳
物件価格:6300万円
頭金:1000万円(まだ低金利のためこれ以上は手元に残すべきと思っています)
管理費:14000円
修繕積立金:9000円
固定資産税:27万円
※低炭素住宅であり、住宅ローン減税は4500万円上限とのこと
※修繕積立金は将来的に30000円ほどになるとのこと

妻も正社員ですが、ペアローンは検討しておらず、私個人でローンを組む予定です。


情報不足ですが、ご意見いただけると幸いです。
ランニングコストがかなり高めなのも気にはなっています

回答 : 2

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2024/07/22

Q.両面バルコニーの住戸の資産価値

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

このあいだ遊びに行った友達のマンションの部屋が両面バルコニーの間取りで開放感が魅力的だったので、最近両面バルコニー物件が気になっています。両面バルコニー物件だと流通量が少ないと思うので多少なりとも希少性があって資産価値とかリセールバリューも高くなるのではと素人考えで思うのですが、不動産のプロ視点ではいかがな感じでしょうか。

そのほか、両面バルコニーのメリットとデメリットについてもコメントいただけるとありがたいです。

回答 : 1

2022/11/17

Q.旦那正社員・妻パートの場合に連帯債務住宅ローンを組むメリットありますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

たとえば旦那正社員年収850万円で妻パート年収150万円の場合、収入合算して連帯債務住宅ローンを組むメリットはあると思いますか?

連帯債務だと夫婦ともに住宅ローン控除が受けられるとのことですが、妻の年収で住宅ローン控除メリットがあるのかについても関心があります。

また、この場合だと、頭金なしでの連帯債務借入れの夫婦間負担割合は85対15になるという認識であっていますか?


どうぞよろしくお願いいたします。

回答 : 1

2025/08/03

Q.洗濯機等の使用時刻にまつわる騒音問題について教えてください

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

私自身家に帰るのが仕事上22時を回るのですが
そこから洗濯等回したりするのですが

もうすぐ初めてマンションに引っ越します
それで騒音についてですが
一般的には何時以降は洗濯機等音の出る物は控えた方がよろしいのでしょうか?

回答 : 2

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2022/12/24

Q.内見に必要な持ち物について教えてください

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

夫婦でマンション購入の計画をたて、条件に合う中古のマンションが見つかりました。不動産屋さんに予約をして週末に初めての内見をします。

内見の際に、必要な持ち物があれば教えてください。

よろしくお願いします。

回答 : 2

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2022/09/26

Q.都内マンションでldk16畳なら標準的な広さですか?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

家族4人で住む都内の3LDKのマンションでldk16畳なら標準的な広さですか?

回答 : 1

2024/07/02

Q.マンションの低層階に住むメリット・デメリットは何ですか?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

また、低層階に住む際に留意すべきポイントはありますか?

回答 : 2

ベストアンサー

2023/03/12

Q.夫の実家の隣地を購入したい

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

売りに出ているらしい、売る予定らしいと噂で聞きましたが、どの様にすれば、本当に売っていることがわかりますか?持ち主が亡くなり、遺族が所有しているらしいです。

回答 : 2

2023/01/12

Q.失業保障特約のある住宅ローンはおすすめですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

はじめまして。失業保障特約のある住宅ローンはおすすめですか?アドバイスよろしくお願いいたします。

回答 : 3

ベストアンサー

2022/10/09

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