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Q. CICに異動履歴はあるが完済済み、ローン審査通るには?

住宅ローン審査を申し込んだところ、個人信用情報で問題があったようで、CICに信用情報を開示してもらいました。

そこで、過去に主人が携帯料金を滞納していたことが判明しました。
未払い分は完済済みですが異動履歴はまだ残っています。

保有期間は残り3年。この問題を解決する方法があるのか相談したいです。
アドバイスよろしくお願いします。

回答 : 3

woman

いつかのメロディ さん

ベストアンサーに選ばれた回答

medal
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橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター

不動産コンサルタント | 東京都

いつかのメロディーさんこんにちは

不動産FP橋本です。

『CICに移動履歴はあるが完済済み、ローン審査通るには?』回答します。

 ご心配ですね。住宅ローンの事前審査は、ネット銀行だったのでしょうか。ネット銀行であれば、余り心配ではないようですが金融機関で審査されたのでしたら、参考にならないかもしれませんが。

 ネット銀行の事前審査は機械的な判定なので、過去の未払い等があればほぼ引っかかってしまい、審査は通らないようです。

 以前よく言われていたのは携帯電話の未払いですが、最近は奨学金の未払いも信用情報で問題になるようです。

 奨学金に関しては、学生でまだ口座を持っていなかったり、親がゆうちょ銀行の口座を作っていたりする関係で、ゆうちょ銀行が登録されていますので、引き落とし口座も勿論ゆうちょ銀行となっている方が多いのでしょう。

 いざ就職すると、会社のシステムの関係でシティバンクへ口座開設され、給与はそちらに振り込みをされることになります。

 奨学金の引き落とし口座はゆうちょ銀行なので、お金の移動をしなくてはいけないわけです。忙しくてお金の移動ができない場合は、引き落としができず、滞納として扱われてしまいます。

 同じくネット銀行で事前審査をして通らなかった方を存じております。仲介業者を通してシティバンクで審査をしていただきましたが、無事に審査は通りました。原因が分かっていればさほど問題はないようです。

 他の金融機関の窓口で相談してみてはいかがでしょうか。

 よろしくお願い致します。

2023/03/30 15:59

その他の回答

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水野 崇 宅建士,FP1級,CFP®️,証券外務員一種

水野総合FP事務所 | 東京都

水野崇(CFP/1級FP技能士)と申します。
個人信用情報は「株式会社シー・アイ・シー(CIC)」以外にも、「日本信用情報機構(JICC)」「全国銀行個人信用情報センター(JBA)」と3つの機関に登録されております。手数料はかかりますが、念のためCIC以外の信用情報機関にも開示請求された方がよろしいかと思います。現在はAIスコアリングで事前審査されるケースが多いため、対面で相談できる金融機関を検討された方が良いでしょう。地域は限定されますが、ネット銀行でも対面相談できるところがあります。フラット35にもご相談されてみてください。
以上、ご参考としていただけますと幸いです。

2023/04/02 11:18

ベストアンサー選択後にされた回答

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小室 博 宅建士,マンション管理士,CFP®️,賃貸不動産経営管理士,DCプランナー1級

不動産コンサルタント | 東京都

いつかのメロディさん、回答させていただきます。よろしくお願いします。

CICに異動履歴が残っている場合、住宅ローンの審査に通るためにはいくつかの対策が考えられます。まず、異動履歴が完済済みであっても、信用情報機関には過去の滞納や異動情報が一定期間(通常5年間)残り続けます。この期間中は、審査が厳しくなる可能性が高いため、対策を講じることが重要です。

【完済済みの異動履歴がある場合の対策】

1.信用情報機関に開示請求を行う
 CIC以外にも、「日本信用情報機構(JICC)」や「全国銀行個人信用情報センター(KSC)」といった他の信用情報機関があります。これらの機関にも異動履歴が登録されている可能性があるため、まずはすべての信用情報機関に対して開示請求を行い、自分の信用情報を把握しましょう。金融機関によってどの信用情報機関の情報を参照するかは異なるため、他の情報機関でも異動履歴が確認される場合、審査に影響を与える可能性があります。

2.対面相談ができる金融機関を検討する
 ネット銀行はAIによる自動審査が行われるため、過去の異動履歴がある場合、審査に通らないことが多いです。しかし、対面で相談ができる金融機関では、過去の状況や完済の事実を説明することで、審査が通る可能性が上がることもあります。特に、地元の信用金庫や地方銀行など、柔軟に対応してくれる金融機関に相談することを検討してみてください。

3.異動情報の影響を減らすために保証人や担保を検討
 異動履歴が残っていても、担保や保証人を用意することで、審査を通過できる場合があります。例えば、物件自体の担保価値が高い場合や、信頼性のある保証人がいれば、金融機関のリスクが軽減され、審査通過の可能性が高まることもあります。

4.住宅ローン以外の融資商品を検討
 フラット35のような住宅ローンは、比較的審査基準が緩やかであるため、過去の信用履歴に問題がある場合でも審査が通ることがあります。また、フラット35は一部の金融機関と提携しており、特定の条件に合致すれば、通常のローンよりも審査に通りやすいこともあります。

対面での相談が可能な金融機関や、異なる金融商品を探すことが重要です。また、異動情報の影響を受ける期間が残っている間に無理をせず、少しの猶予を持ってローンの申請をすることも有効な手段です。

2024/09/15 19:26

この投稿は、2024年09月15日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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2024/02/16

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住宅ローン8000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

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2024/06/07

Q.住宅ローンの3年固定が終わったら他行に借り換えすべき?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローンの3年固定金利特約期間終了後に取りうる選択肢について解説希望です。
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回答 : 3

ベストアンサー

2024/03/06

Q.住宅ローンの自然災害特約は必要か否か

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 2

2023/09/19

Q.住宅ローン滞納で銀行口座凍結や給料差押えはあり得ますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 1

2023/12/12

Q.最近1番リフォームする人が多い場所はどこ?

不動産購入 > リフォーム

ふと気になったのですがリフォームする場所で1番多いところはなんですか?お風呂?トイレ?

回答 : 1

2023/07/19

Q.世帯年収900万円での5500万ローンは無謀ですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

世帯年収900万(夫婦の分のみ)
私 会社員 29歳 年収 480万
妻 会社員 30歳 年収 420万
子供 なし

また、義母 会社員 55歳 年収300万も同居予定で、毎月6万ほど援助して貰う予定です。(65歳までの5〜10年間)

昇給は年1万ほどで劇的に上がる事はないと思われます。妻も同様で昇給幅は私より少ないと思われます。

子供は将来的に欲しいと思っています。
妻は2年ほどの育休、産休後に職場復帰し、時短勤務や義母の支援を受けながらゆくゆくはフルタイムで復帰して貰う予定です。

大手ハウスメーカーにて5500万の住宅ローンを変動金利0.5%前後(まだ仮審査中で確定してません)で40年フルローンにて借入予定です
月々の支払いは13万前後になると思います。

ハウスメーカー担当者、紹介されたFPさんには問題ないと言われましたが、大きな金額、40年という長いローンの為とても心配で眠れず、体調も崩してしまいました。

考えてたより予算オーバーでしたが、長期優良住宅の住宅ローン控除で約400万返ってくると言われたのもあり契約してしまいました。

第三者の方からの意見がお聞きしたいので宜しくお願いします。

回答 : 2

ベストアンサー

2024/02/13

Q.土砂災害警戒区域の土地に家を建てる場合、住宅ローン審査に影響はありますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

イエローゾーンと呼ばれる土砂災害警戒区域の土地を購入して家を建てる場合、住宅ローン審査に影響はありますか?審査の厳しい金融機関だと審査通らないことも想定すべきですか?

回答 : 2

2024/03/26

Q.熊本市内の高級住宅街といえばどの辺りですか?

不動産購入 > 住環境・街評判

熊本市内で富裕層に好まれるエリアが知りたいです。

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2024/12/19

Q.編み物初心者だとかぎ針は何号がおすすめ?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

かぎ針編み初心者だと何から作ればいいかについてもアドバイスいただければと。


よろしくお願いします。

回答 : 1

2025/05/15

Q.4LDKのマンション購入に適した家族構成は?

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

4LDKのマンションを購入する世帯の方々はどのような家族構成が多いですか。

回答 : 3

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2022/11/28

Q.5000万円を15年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン5000万円を15年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。

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2024/09/15

Q.住宅ローン詐欺とは?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン詐欺とはどのような内容の詐欺を指すのでしょうか。ご解説お願いいたします。

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2025/06/27

Q.最近の新しい家は屋根上にアンテナ無いけど何故?

不動産購入 > その他不動産購入一般

最近の新しい家はなんで屋根上にアンテナがないんでしょううか?
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2023/07/16

Q.移住(遠方に住む等)の場合の住宅購入

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

今関東に住んでて、四国に家を買いたい場合、関東に住みながら出来る行動は何ですか?四国に住んでからでないと家探しはできませんか?

回答 : 1

2023/01/10

Q.60平米台3LDKの「圧縮プラン」マンションの住み心地は?

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

https://news.yahoo.co.jp/byline/sakuraiyukio/20221118-00323617 
https://news.yahoo.co.jp/byline/sakuraiyukio/20200520-00177748

これら記事だと、高さや専有面積を圧縮したマンションは「圧縮プラン」と呼ばれ、都内だと60平米台の3LDKがそれに該当し最近は「コンパクト3LDK」とも言うそうですが、このような60平米台3LDKの「圧縮プラン」マンションの住み心地や利便性はどんな感じでしょうか。

70平米台と比べて10平米(約6畳分くらい?)程度違うとなると、どの部屋の広さを削るかにもよるとは思いますが、内覧同行する機会の多い不動産屋さん的にも体感的に分かるくらいに狭く感じますか??

回答 : 2

ベストアンサー

2022/11/25

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