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Q.住宅ローン月々10万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正?

お世話になります。

毎月10万円の住宅ローン返済がきついと思わないレベルの世帯年収はいくらくらいからですか?旦那の手取りが月25万円だと流石にきついですか?

車なしで小学生の子供が2人いる一般的な4人家族の想定でお願いします。

回答 : 1

woman

姫路駅東口 さん

回答

agentImage

澤田 亮 宅建士,FP2級,住宅診断士

株式会社熊本有恒社 | 熊本県

姫路駅東口さん、はじめまして。
株式会社熊本有恒社の澤田と申します。どうぞよろしくお願いいたします。

ご質問の件についてご説明させていただきます。

【手取り額からみた返済負担】
一般的にゆとりのある返済負担率は手取り額の20%程度といわれています。

月額10万円の支払いでゆとりがあると感じられる月の手取り額は、
10万円÷20%=50万円
つまり手取りが月50万円あれば、一般的に返済がきついと感じず、ゆとりを持って返済していけると思います。

今回ご主人様の手取りは月額25万円ですので、ゆとりのある返済額は、
25万円×20%=5万円
毎月5万円の返済であれば返済がきついとは感じない可能性が高く、10万円の返済はライフスタイルにもよりますが、きついと感じる可能性があります。

【返済比率からみた返済負担】
ご主人様は手取り額が月25万円ですので、額面上は月額約32万円、額面年収は約384万円と計算します。(ボーナスは無い前提です)
※手取り計算ツール(https://talentsquare.co.jp/tedori-calc-tool-monthly/)を参考にした概算

年収384万円の返済比率(年収に対する年間返済額の割合)は、フラット35の基準によれば30%以下であることとされています。

384万円×30%=115.2万円(年間返済額上限)
115.2万円÷12ヶ月=9.6万円(月返済額上限)

金融機関から住宅ローンを借り入れ可能な上限まで借りた場合での月返済額が9.6万円となります。
月10万円に近い金額となりますが、これはあくまで借りられる上限額ですので、実際の返済にあたっては返済がきついと感じる可能性があります。

【まとめ】
毎月10万円の住宅ローン返済がきついと思わないレベルの世帯年収は、一般的には50万円×12ヶ月=600万円程度と考えられます。
手取り額が月25万円でも返済は無理ではないと思われますが、きついと感じる可能性も充分考えられますので、ご注意ください。

以上、参考になれば幸いです。

2024/12/27 15:45

この投稿は、2024年12月27日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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よろしくお願いします。

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2023/04/22

Q.9000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

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2024/06/07

Q.長期優良住宅認定通知書はどこでもらえますか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

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2024/07/22

Q.線路沿いに家を建てるための申請費の相場はいくらくらい?

不動産購入 > その他不動産購入一般

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ちなみに手付金はすでに支払い済みで数回打ち合わせしている途中で言われました。
ハウスメーカーに50万は支払われる様です。JRには一銭もいきません。

土地を購入後にハウスメーカーを決めて現在話を進めています。

回答 : 4

2024/05/22

Q.頭金なし貯金なしでマイホーム購入できた事例はありますか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

宅建士さんのお客様でそのような方が過去にいらっしゃいましたら教えていただきたいです。
よろしくお願いします。

回答 : 2

2024/09/05

Q.住宅ローンの事前審査は複数出す方がいいのか?どれくらい?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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一般的にはどれくらいですか?
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回答 : 2

ベストアンサー

2023/12/16

Q.住宅ローンは連帯債務と連帯保証のどちらがお得?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 1

2023/12/20

Q.物件ポータルサイトで掲載会社の売買仲介手数料が記載されていないのはなぜ?

不動産購入 > その他不動産購入一般

大手の物件ポータルサイトを見ていて気づいたのですが掲載会社の売買仲介手数料が記載されていません(私の見落としかもしれませんが)。記載されていないということは掲載会社によって手数料が異なるということですか。記載されていない理由が気になります。

回答 : 2

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2022/09/02

Q.年収350万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?

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小学生の子供が1人いて世帯年収350万円で組める住宅ローンの ①最大借入可能額、②世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額、③生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額 についてそれぞれいくらくらいか教えてください。

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2024/06/28

Q.ハイパーインフレになると住宅ローン返済はどうなりますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

ハイパーインフレになると、住宅ローン返済者は有利になったり得したりすることはありますか?

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2023/11/05

Q.6000万円を30年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン6000万円を30年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

回答 : 1

2025/04/08

Q.東京海上日動の火災保険は高いですか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

他社と比べると高いですか?評判やメリットデメリットを教えてください。

回答 : 1

2024/01/19

Q.亡くなったペットを庭に埋めるのはありだと思いますか?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

ハムスターやインコのような小動物なら問題ないと思いますが、ワンちゃんネコちゃんを埋葬するのは法律及び常識の範囲内かについてご意見頂きたいです。よろしくお願いします。

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2024/08/24

Q.薄型軽量型鋼造の耐用年数や強度について

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

新築分譲マンションの詳細情報の「構造」項目に「薄型軽量型鋼造」との記載がありました。
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木造やRC造と比べるとどうなのでしょうか。

回答 : 1

2023/03/31

Q.家の機能でデザインや外観や値段を気にしない場合1番性能がいい会社はどこですか?

不動産購入 > 住環境・街評判

家の機能でデザインや外観や値段を気にしない場合1番性能がいい会社はどこですか?

回答 : 1

2023/01/19

Q.40坪の敷地に駐車場3台の間取りは現実的か?

不動産購入 > その他不動産購入一般

40坪の土地を購入して注文住宅を建てるとして、車3台分の駐車スペースを確保した間取り設計は現実的でしょうか?宅建士さんの身近でご存知の建築事例があれば教えてください。

回答 : 3

ベストアンサー

2024/02/29

Q.年収2800万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

世帯年収2800万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。

回答 : 3

ベストアンサー

2024/09/22

Q.住宅ローン控除の対象となる合計所得金額とは?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

ネットで調べると、控除を受けるためには控除を受ける年の合計所得金額が3,000万円以下である必要という記事がある一方で合計所得金額が2,000万円以下である必要という記事があるのですが、正しい情報について詳しく教えてください。

回答 : 2

2024/10/25

Q.高校生で5畳の子供部屋だと広さ的に普通ですか?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

コメントいただけますと幸いです。

回答 : 1

2025/05/20

Q.近所の人と個人間で売買する際必要な手続き等は何がありますか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

近所の人と個人間で土地の売買をする際
必要な手続きは何がありますか?

回答 : 2

2023/01/13

Q.土砂災害警戒区域の土地に家を建てる場合、住宅ローン審査に影響はありますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

イエローゾーンと呼ばれる土砂災害警戒区域の土地を購入して家を建てる場合、住宅ローン審査に影響はありますか?審査の厳しい金融機関だと審査通らないことも想定すべきですか?

回答 : 2

2024/03/26

Q.サイゼリヤメニューの最強組み合わせを教えてください!

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

宅建士の皆様が考えるサイゼリヤメニューのおすすめ組み合わせについてコメントいただきたいです。

よろしくお願いします!

回答 : 1

2025/06/06

Q.マンションの共用部分にベビーカーを置くのはあり?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

ご存知の事例があれば教えてください!

回答 : 2

ベストアンサー

2025/05/15

Q.マンション住みの場合、保管場所使用承諾証明書は誰が書く?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

マンション住みだと自動車の保管場所使用承諾証明書を自分でサインして書くのはありですか。それとも管理組合の理事長とかに依頼すべきものですか。

回答 : 3

ベストアンサー

2024/09/24

Q.換気には窓を何センチ開けるのがおすすめ?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

これから夏場にかけて部屋の換気で窓を開ける際に何センチくらい開けるのがおすすめですか?

回答 : 1

2025/06/06

Q.家の名義と住宅ローンの名義を別にすることは問題ない?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

家を買う際にローンの名義は夫支払いで家の所有権は夫婦共有名義もしくは妻や子名義にすることは特段問題ないか?

例えば相続対策で家を子名義にした場合には、贈与と判断されて住宅ローン控除などの税制面で不利になりはしないか?

回答 : 2

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2023/10/13

Q.住宅購入検討でのご近所さんチェックについて

不動産購入 > 住環境・街評判

マイホームとして新築戸建てを検討しています。ただ、購入後の町内会やご近所付き合いの人間関係でトラブりたくないので、なるべくなら近隣にお住まいの方々がどういった感じかを少しでも知ってから購入の是非を決断したいと考えています。

引っ越してからモンスターご近所さんとエンカウントして後悔しても後の祭りなので、そういうリスクを購入検討段階で少しでも減らす努力はとても重要だと思っています。

こういう考えの購入検討者は多いですか?少ないですか?
また、こういう考えの検討者の皆さんはどのようにしてご近所さんチェックをしていますか?

回答 : 2

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2022/11/16

Q.住宅ローン審査に必要な確定申告書は過去何年分?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

個人事業主が住宅ローンを組む際に提出する確定申告書は一般的に過去何年分必要ですか?
提出が必要となるのは仮審査の段階と本審査の段階どちらですか?

回答 : 2

2024/03/25

Q.天井の高さは高い方がいい?低いことのメリットデメリット

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

天井高さが高いと、広々使えそうです。が、デメリットもありますか?

回答 : 2

2023/02/06

Q. CICに異動履歴はあるが完済済み、ローン審査通るには?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン審査を申し込んだところ、個人信用情報で問題があったようで、CICに信用情報を開示してもらいました。

そこで、過去に主人が携帯料金を滞納していたことが判明しました。
未払い分は完済済みですが異動履歴はまだ残っています。

保有期間は残り3年。この問題を解決する方法があるのか相談したいです。
アドバイスよろしくお願いします。

回答 : 3

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2023/03/30

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