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2024/03/30
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> 住宅ローン・金利
2024/12/16
世帯年収2000万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。
回答 : 1
オリビア運営チーム さん
オリビア運営チームさん
株式会社熊本有恒社の澤田と申します。どうぞよろしくお願いいたします。
ご質問の件についてご説明させて頂きます。
【前提条件】
・世帯年収2,000万円→ご夫婦の合算ではなく、どちらかの単独年収とします。
・借入年数は35年とします。
・住宅ローン以外に借入はないものとします。
・借入額の計算は実行金利ではなく審査金利での計算とします。
・審査金利は一般的に3～4％と言われますが公表されておらず、金融機関によっても異なりますので、今回は4％での計算とします。
・ボーナス返済は無いものとします。
【借りられる最大額】
年収2,000万円の返済比率（年収に対する年間返済額の割合）は、フラット35の基準によれば35％以下であることとされています。
・年収2,000万円×35％＝700万円（年間返済額の上限）
・700万円÷12ヶ月＝約58.3万円（月々返済額の上限）
金利4％で100万円を35年で借り入れた場合の月々返済額は4,427円ですので、
・100万円×（583,000円÷4,427円）＝約1億3,169万円
上記計算より年収2,000万円で借りられる最大額の目安は約1億3,169万円となります。
【ゆとりをもって返済していける額】
額面年収2,000万円の手取り額は約1,300万円程度だと思われます。
※手取り計算ツール（https://talentsquare.co.jp/tedori-calc-tool-monthly/）を参考にした概算
ゆとりのある返済負担率は、一般的には手取り額の20％程度といわれていますので、
・1,300万円×20％＝260万円（ゆとりのある年間返済額）
・260万円÷12ヶ月＝約21.6万円（ゆとりのある月々返済額）
金利4％で100万円を35年で借り入れた場合の月々返済額は4,427円ですので、
・100万円×（216,000円÷4,427円）＝約4,879万円
上記計算より年収2,000万円でゆとりをもって返済していける額の目安は約4,879万円となります。
【まとめ】
年収2,000万円で借りられる最大額の目安は「約1億3,169万円」、ゆとりをもって返済していける額の目安は「約4,879万円」となります。
なお、実行金利は借入する金融機関や諸条件によって大きく変わりますので、今回は審査金利（4％）をもとに計算しています。
そのため、実行金利をもとに計算した場合よりも厳しい金額になっていますが、ご了承ください。
借りられる最大額は金融機関や金利、借主様の内容などによっても大きく異なること、また、ゆとりをもって返済していける額は個人のライフスタイルなどによっても大きく異なることから、あくまで目安であることをご理解くださいますようお願いいたします。
2024/12/20 11:49
この投稿は、2024年12月20日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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2024/03/30
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Q.「代金納付日から6カ月間明渡しが猶予される。」の意味を教えてください
> 競売入札
不動産投資をやっていて競売入札について勉強中です。とある競売物件の物件明細書の『物件の占有状況等に関する特記事項』の箇所に、
「Aが占有している。同人の賃借権は抵当権に後れる。ただし、代金納付日から6カ月間明渡しが猶予される。」
との記載がありました。
これは、代金納付日から6カ月間経過後はAに対して立ち退きを要求できるという解釈で合っていますか？
また、もし落札者が望めば代金納付日から6カ月間以内にAとの新規の賃貸借契約を結んで収益化することも可能でしょうか？
回答 : 2
2022/08/11
Q.住宅ローンの一括返済の手数料はいくらくらい？
> 住宅ローン・金利
三菱UFJ、三井住友、みずほ、りそな、SBIだと、
どこの金融機関が一括返済の手数料が一番安いですか？
回答 : 1
2024/05/14
Q.ペアローンはやめた方が良いのか？
> 住宅ローン・金利
現在妻とペアローンを検討中なのですが、ネットで「ペアローン」と検索すると「ペアローン やめた方が良い」「ペアローン 怖い」「ペアローン 後悔」といったサジェストが出てきてやや不安になります。
ペアローンはそんなに怖いローン商品なのですか？宅建士さんのお客様でペアローンを組んで後から後悔している方の実例があれば知りたいです。
よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/01/13
Q.購入予定の中古建売物件の隣地がゴミ屋敷の場合
> 物件選び・物件レビュー
外から見て、隣地の庭に不要なゴミが多く購入するか迷っています。やめた方がいいですか？何か、対策することはできますか？物件は気に入りましたが、不安です。
回答 : 3
2023/01/11
Q.ワイド団信に入れない病気はありますか？
> 住宅ローン・金利
ワイド団信だと一般団信では加入が難しい持病があっても加入できるように加入条件が緩和されているそうですが、病気の種類によってはワイド団信に入れない病気もありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/12/29
Q.シティタワー大井町の中古価格の坪単価はどのくらい？
> 物件選び・物件レビュー
最近の取引事例等を挙げて詳しめ解説お願いします。
回答 : 1
2024/11/28
Q.勤続年数1年未満でも住宅ローン通る銀行はありますか？
> 住宅ローン・金利
ご存知であればコメントいただけますと幸いです。
回答 : 1
2024/11/01
Q.不動産担保ローンの利用を検討中です、年齢や収入は審査に影響しますか？
> 住宅ローン・金利
まとまった資金が必要になったので自宅を担保に不動産担保ローンでの借入を検討中です。担保価値の範囲内での借入金額であれば、年齢や収入は審査に影響ありませんか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/08
Q.総戸数が多い大規模マンションならではのメリットとは？
> 物件選び・物件比較・市況
総戸数が多い大規模マンションならではのメリットとしてどのような点がありますか？
回答 : 3
ベストアンサー
2022/11/26
Q.失業保障特約のある住宅ローンはおすすめですか？
> 住宅ローン・金利
はじめまして。失業保障特約のある住宅ローンはおすすめですか？アドバイスよろしくお願いいたします。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/10/09
Q.公売物件とはどのような物件ですか？
> 物件選び・物件比較・市況
公売に出てくる物件は、どのような原因で公売となってしまった物件が多いのでしょうか。競売物件との違いについても詳しめに教えていただけるとありがたいです。
回答 : 2
2022/10/30
Q.ゆうちょ銀行の住宅ローン審査は甘いですか？
> 住宅ローン・金利
「ゆうちょ銀行 住宅ローン 審査 甘い」で検索サジェストが出てきたのですが、宅建士さん的にそのような印象はありますか？
回答 : 1
2024/05/21
Q.敷地内に電柱がある土地の購入を考えています
> その他不動産購入一般
邪魔な場所に電柱がある土地の購入を考えています。移動してもらえると聞いていますが、移動先はその土地の中での移動になるのでしょうか？やり方次第で購入予定の土地の外の他人の土地に移動することもできるのでしょうか？
回答 : 2
2023/04/20
Q.公開空地があるマンションだと資産価値は高まりやすいですか？
> 物件選び・物件比較・市況
総合設計制度により確保された公開空地があるマンション物件だと、居住環境が向上したり日照が確保されやすかったりして物件の資産価値が周辺の物件よりも高まりやすい（または落ちにくい）ように思うのですが、いかがでしょうか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/07
Q.高低差のある敷地のメリットとデメリット
> その他不動産購入一般
高低差のある敷地を購入し住宅を建てる場合のメリットとデメリットを教えて頂けますか
回答 : 2
ベストアンサー
2023/11/10
Q.フラット35の契約時に必要な適合証明書とは何ですか？
> 住宅ローン・金利
購入物件の種別次第では、適合証明書の取得をしなくてもフラット35を利用できる場合はありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/11
Q.売主直売物件を購入するメリットとデメリットについて
> その他不動産購入一般
不動産を売主から直接購入できるサイトをたまたま見つけたのですが、仲介手数料無料と書いてあり、興味をそそられました。
不動産購入経験のない人が家探しでこういう直売物件を購入することのメリットデメリットは、実のところどんな感じなのでしょうか。プロ視点でのアドバイスをよろしくお願いいたします。
回答 : 4
2023/04/21
Q.50年住宅ローンはどんな人におすすめですか？
> 住宅ローン・金利
50年住宅ローンはどんな人におすすめか知りたいです。
併せて、50年住宅ローンのメリットデメリットについてもご解説いただけましたら幸いです。
よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/05/25
Q.スーモにあってレインズにない物件の特徴とは？
> 物件選び・物件レビュー
売買物件と賃貸物件それぞれについてご解説よろしくお願いします！！
回答 : 2
ベストアンサー
2023/09/11
Q.容積率オーバーの戸建てでも住宅ローンは通るか？
> 住宅ローン・金利
容積率オーバーの中古戸建てでも金融機関によっては住宅ローンを組めますか？参考になりそうな経験談があればお聞かせください。
回答 : 2
2023/12/15
Q.住宅ローンの固定金利特約とは？
> 住宅ローン・金利
この特約に関する意味や内容、それに伴うメリットやデメリットについて、わかりやすく説明していただけるととても助かります。どうぞよろしくお願いします。
回答 : 2
2023/04/17
Q.住宅ローンに組み込める外構費用の内容が知りたい
> 住宅ローン・金利
ネットの情報だと、注文住宅を建てる際に外構やエクステリアの工事費用を住宅ローンに組み込めるという情報と原則的には組み込めないという情報が錯綜しています。
組み込めたとしても借入金額枠の何割くらいを外構費用に当てて良いのかとか、
金融機関から認められやすい（または認められにくい）外構費用の具体例とかについて、
宅建士の皆様方がお持ちの生の情報をお聞かせいただけますと幸いです。
回答 : 3
ベストアンサー
2023/11/02
Q.羽毛布団の洗濯機での洗い方について教えてください。
> 購入後の生活・暮らしの知恵
羽毛布団をドラム式洗濯機もしくはそのほかの洗濯機で洗濯したご経験のある方がいらっしゃればアドバイス頂きたく。
よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/01/22
Q.5000万円の住宅ローンを40年返済だと月々の返済額はいくら？
> 住宅ローン・金利
およそ月いくら返済が必要ですか？総支払額と利息総額についても教えてください。返済条件の設定は適当にお任せします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/09/27
Q.戸建て購入後に自治会に入らないとゴミ捨てで困りますか？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
町内会や自治会への入会は任意と聞いたのですが、入らないとゴミ捨てなどで困ったりしませんか。ご意見伺えますと幸いです。
回答 : 3
ベストアンサー
2025/03/28
Q.１ヶ月間エアコンの暖房をつけっぱなしにしたら電気代はいくらになる？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
おおよそいくらくらいになるか知りたいです。よろしくお願いします。
回答 : 1
2023/09/23
Q.auじぶん銀行の住宅ローンは低金利ですか？
> 住宅ローン・金利
auじぶん銀行の住宅ローンは他行に比べると低金利なのですか？ご解説お願いします。
回答 : 1
2024/06/09
Q.各社耐震免震をアピールしますが数値や基準がバラバラで分からないのですが何処が最高峰ですか？
> 住環境・街評判
ハウスメーカーそれぞれ耐震免震に今力入れてますが基準などばらばらで何処が優れているのか分からないのでそういう統一されてる数値など見れるサイトはありますか？
回答 : 1
2023/01/19
Q.都市ガスの引き込み工事費用の相場はどのくらい？
> 住宅設備・外構・リフォーム
ガス会社によって金額差は結構ありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/08/05
Q.マンションで天井高2700だとかなり天井高い方ですか？
> 物件選び・物件レビュー
不動産屋さん視点でコメント頂けますと幸いです。
回答 : 1
2024/06/03
Q.住宅用家屋証明書があると登録免許税が軽減される場合とは？
> その他不動産購入一般
住宅用家屋証明書があると登録免許税が軽減される場合について教えてください。どのくらい軽減されるかについても教えてください。
回答 : 1
2024/02/25
Q.築25年の中古マンションを購入したらいつまで住める？
> その他不動産購入一般
建物構造やメインテナンスにもよると思いますが、一般的な見解だとどのような感じでしょうか。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/10/24
Q.住宅ローン事前審査で金額を多めに申し込むのは問題ない？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの借入希望金額について仮審査後本審査前に減額変更できるようであれば、仮審査の段階では余裕を持って多めに金額を申請したいのですが、これって大丈夫ですか？
回答 : 2
2024/06/24
Q.殻付きのゆで卵のおすすめ保存方法は？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
なるべく味落ちしないで長持ちするおすすめの保存テクニックあれば教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/05/17
Q.東京の住宅街で超の付く一等地といえばどこですか？
> 住環境・街評判
住宅街限定で丁目込みで複数挙げて頂き、それぞれに最近の坪単価相場やコメントを記載頂けますと幸いです。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/09/26
Q.マンションで壁芯と内法の差はどれくらいありますか？
> その他不動産購入一般
マンションで壁芯面積と内法面積の差はおおよそどれくらいありますか？
部屋タイプや広さにもよるかとは思いますが。。
回答 : 1
2024/04/11
Q.手持ち花火を自宅前でやるのは問題ない？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
家のガレージ前の道路（車の通行がほとんどない住宅街の中の道路）でやる分には問題ないですか？
回答 : 1
2024/07/30
Q.高さの高い戸建てを建てたいのですが避雷針はどれくらいの高さから付けないといけないのか教えてください
> その他不動産購入一般
用途地域の制限の掛からない地で
高さが高い戸建てを建てたい時
どれぐらいの高さから避雷針をつけないといけないのか教えてください
回答 : 2
2023/02/05
Q.タワーマンションの定義や基準について教えてください！
> 物件選び・物件レビュー
タワーマンションの定義や基準はありますでしょうか？
例えば10階以上や30m以上など具体的な目安はありますか？
回答 : 1
2022/12/24
Q.マンションでトイレ位置の変更は可能？
> 住宅設備・外構・リフォーム
マンション購入後にリノベーションするにあたり、トイレの位置を変えることは可能なのでしょうか？可能だとしても大規模な工事になりますか？
回答 : 2
2025/04/13
Q.過去に住民税を滞納したことがあっても住宅ローンは通りますか？
> 住宅ローン・金利
過去の住民税滞納履歴が原因で審査落ちすることはありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/04/30
Q.高層マンションの高層階でもゴキブリは出ますか？
> 物件選び・物件比較・市況
ゴキブリが苦手です。高層マンションの何階以上だと気圧の関係でゴキブリは出にくくなるといったトリビア情報をご存知でしたら教えてください。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/11
Q.住宅ローンの3年固定が終わったら他行に借り換えすべき？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの3年固定金利特約期間終了後に取りうる選択肢について解説希望です。
コストメリットが一番良い選択肢が知りたいです。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/03/06
Q.3000万円の住宅ローンを組む際の理想の世帯年収は？
> 住宅ローン・金利
世帯年収いくら以上であれば、住宅ローンで3000万円を借りても生活するにあたりきついと感じる可能性は低いですか。
子供1人、自家用車１台有りの前提で、ご検討よろしくお願いいたします。
回答 : 3
ベストアンサー
2023/07/25
Q.マンションの10階の住み心地はどんなですか？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
コメントよろしくお願いいたします。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/05/31
Q.2000万円を30年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン2000万円を30年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/03/26
Q.未公開物件はなぜポータルサイトに載らない？売主が非公開を選ぶ理由
> 物件選び・物件レビュー
中古マンションを探していたら、不動産会社から「未公開物件」を紹介されました。なぜSUUMOなどのポータルサイトに載せず、限られた人だけに紹介するのでしょうか。売主側にどのような事情があると未公開物件になりやすいのでしょうか。ご解説よろしくお願いします。
回答 : 3
2026/07/16
Q.火災保険の団体割引の仕組みについて
> その他不動産購入一般
住宅ローン契約時に銀行経由で火災保険に加入すると団体割引が適用されるとのことですが、これはどういう仕組みの割引制度ですか。利用するメリットはどのくらいありますか。
ご解説よろしくお願いします。
回答 : 1
2022/10/29
Q.ろうきんの住宅ローン審査は都市銀行よりも甘いですか？
> 住宅ローン・金利
ご意見いただけますと幸いです。
回答 : 2
2024/04/01
Q.マンションの火災保険の見積もりに使う専有面積の調べ方を教えてください
> その他不動産購入一般
マンションの火災保険に入ろうと思っています。申告する専有面積が違うと保険の見積もり金額が違ってくるので注意が必要という話を聞きました。
正確な専有面積が分からないので、調べ方を教えてください。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/18
Q.半地下マンションのメリットとデメリットについて
> 物件選び・物件レビュー
マンションで半地下住戸の定義について教えてください。
このような特徴の住戸を購入するメリットとデメリットについても教えてください。
回答 : 2
2023/11/27
Q.4300万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン4300万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/11/06
Q.ミックスローンだと抵当権設定登記はどうなる？
> 住宅ローン・金利
ミックスローンだと住宅ローン契約を２本結ぶようですが、抵当権設定登記はどうなりますか？登記費用は普通の住宅ローンに比べると嵩みますか？
回答 : 1
2024/02/08
Q.住宅借入金等特別控除申告書はいつ届く？
> 住宅ローン・金利
いつ届きますか？
届かない場合の問い合わせ先はどこになりますか？
回答 : 1
2024/12/24
Q.定期借地権付きマンションの資産価値は将来的にどうなりますか？
> 物件選び・物件比較・市況
ビジネスで成功した学生時代の友人が借地権の存続期間が2063年8月までとなっている渋谷区にある某億ションを買って住んでいるのですが、けどこれって要するに借地権の存続期間が終了したら物件の資産価値が最終的にゼロになってしまうということですよね？？
私には、たかだか50年前後で資産価値がなくなってしまう物件になぜ1億円を超える価値が付くのかよく分かりませんが、そこには何か特別な秘密でもあったりするのでしょうか？？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/29
Q.物件購入の検討材料としてハザードマップを確認したい
> 住環境・街評判
インターネットで見つけた一戸建ての購入を検討しています。近くに２級河川がありますが、ハザードマップはどのように確認すればよいでしょうか？問い合わせ先として掲載されている不動産会社に頼めば、送付してもらえるものでしょうか？
回答 : 3
ベストアンサー
2022/08/18
Q.田の字型とセンターイン型、どちらの方が住みやすい？
> 物件選び・物件比較・市況
マンションの間取りで、田の字型とセンターイン型だとどちらの方が住みやすいですか？採光や通風性を考慮するとやはりセンターイン型の方が快適という結論になりそうですか？
回答 : 2
ベストアンサー
2022/11/10
Q.1億円を40年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン1億円を40年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/04/13
Q.マンションで金庫を設置する必要性について
> 購入後の生活・暮らしの知恵
今度戸建てからマンションに引っ越すのですが、マンション住まいで家庭用金庫を設置する必要性についてコメントいただきたいです。マンション住みで金庫置いている方って少なそうなイメージですがいかがな感じでしょうか。。
回答 : 1
2024/11/07
Q.土砂災害警戒区域の土地に家を建てる場合、住宅ローン審査に影響はありますか？
> 住宅ローン・金利
イエローゾーンと呼ばれる土砂災害警戒区域の土地を購入して家を建てる場合、住宅ローン審査に影響はありますか？審査の厳しい金融機関だと審査通らないことも想定すべきですか？
回答 : 2
2024/03/26
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