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2024/03/05
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> 住宅ローン・金利
2024/12/14
世帯年収2200万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。
回答 : 1
オリビア運営チーム さん
オリビア運営チームさん
株式会社熊本有恒社の澤田と申します。どうぞよろしくお願いいたします。
ご質問の件についてご説明させて頂きます。
【前提条件】
・世帯年収2,200万円→ご夫婦の合算ではなく、どちらかの単独年収とします。
・借入年数は35年とします。
・住宅ローン以外に借入はないものとします。
・借入額の計算は実行金利ではなく審査金利での計算とします。
・審査金利は一般的に3～4％と言われますが公表されておらず、金融機関によっても異なりますので、今回は4％での計算とします。
・ボーナス返済は無いものとします。
【借りられる最大額】
年収2,200万円の返済比率（年収に対する年間返済額の割合）は、フラット35の基準によれば35％以下であることとされています。
・年収2,200万円×35％＝770万円（年間返済額の上限）
・770万円÷12ヶ月＝約64.1万円（月々返済額の上限）
金利4％で100万円を35年で借り入れた場合の月々返済額は4,427円ですので、
・100万円×（641,000円÷4,427円）＝約1億4,479万円
上記計算より年収2,200万円で借りられる最大額の目安は約1億4,479万円となります。
【ゆとりをもって返済していける額】
額面年収2,200万円の手取り額は約1,415万円程度だと思われます。
※手取り計算ツール（https://talentsquare.co.jp/tedori-calc-tool-monthly/）を参考にした概算
ゆとりのある返済負担率は、一般的には手取り額の20％程度といわれていますので、
・1,415万円×20％＝283万円（ゆとりのある年間返済額）
・283万円÷12ヶ月＝約23.5万円（ゆとりのある月々返済額）
金利4％で100万円を35年で借り入れた場合の月々返済額は4,427円ですので、
・100万円×（235,000円÷4,427円）＝約5,308万円
上記計算より年収2,200万円でゆとりをもって返済していける額の目安は約5,308万円となります。
【まとめ】
年収2,200万円で借りられる最大額の目安は「約1億4,479万円」、ゆとりをもって返済していける額の目安は「約5,308万円」となります。
なお、実行金利は借入する金融機関や諸条件によって大きく変わりますので、今回は審査金利（4％）をもとに計算しています。
そのため、実行金利をもとに計算した場合よりも厳しい金額になっていますが、ご了承ください。
借りられる最大額は金融機関や金利、借主様の内容などによっても大きく異なること、また、ゆとりをもって返済していける額は個人のライフスタイルなどによっても大きく異なることから、あくまで目安であることをご理解くださいますようお願いいたします。
2024/12/15 20:05
この投稿は、2024年12月15日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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Q.土地に、電気や水道やガスなどのライフライン設備があるのか知りたい
> その他不動産購入一般
土地に、電気や水道やガスなどのライフライン設備があるのか知りたいです。また、ない場合もありますか？
回答 : 1
2023/11/10
Q.木造で建てられる階数って制限ありますか？
> 物件選び・物件レビュー
ふと思ったのですが５階くらいの建物になると自分が見た限りではRC造がほとんどだが
木造でできないのか？何か制限はある？
回答 : 3
2023/09/17
Q.年収650万地方公務員、5400万のマンションを購入してローン返済していけそうか？
> 住宅ローン・金利
マンションの購入を考えています
5400万ほどのマンションの購入を考えていますが、諸費用は用意してあり、頭金を200万払うかどうかも悩み中です。単身でローンを組むつもりですが、年収でいくと650万ほどです。地方公務員になります。月々の支払いは、色々込みで14万ほどになります。妻がいますが、パートです。これから妊娠で働けなくなりますが、返済は可能でしょうか
回答 : 2
2024/11/13
Q.分譲マンションは第一期に買うべきか？
> その他不動産購入一般
分譲マンションをあえて第一期に購入するメリットは、どのような点にありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/02/09
Q.フラット35の利用をやめたほうがいい人とは？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの利用を考えてはいるがフラット35の利用はやめたほうがいい人がいるとすればどのような属性の人ですか？
宅建士さんが知っているフラット35を実際に利用した人の失敗談などがあれば聞きたいです。
よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/02/05
Q.大阪で一番大きい花火大会はどこ？
> 住環境・街評判
大阪で一番大きいとされる花火大会はどこで開催されますか？
回答 : 1
2024/07/27
Q.大規模修繕を行うために管理組合が金融機関から借入をすることは普通ですか？
> その他不動産購入一般
住宅金融支援機構が管理組合向けに「マンション共用部分リフォーム融資」というサービスを提供していることを知りました。
https://www.jhf.go.jp/loan/yushi/info/mansionreform/jouken.html
一般的にこのような大規模修繕工事の費用は修繕積立金から工面できるように修繕積立金の額が予め設定されていると思っていたのですが、借入に頼らないといけなくなるのは普通のことなのでしょうか。
マンション分譲時に設定された修繕積立金の範囲内で工事予算を組めないのは管理組合の怠慢ということにはなり得ませんか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/16
Q.親子リレーローン審査基準について教えてください
> 住宅ローン・金利
親の職業や年収がしっかりしていれば子供が学生や無職であっても審査が通ることはありますか？？
回答 : 1
2025/07/18
Q.年収1500万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる？
> 住宅ローン・金利
小学生の子供が1人いて世帯年収1500万円で組める住宅ローンの
①最大借入可能額
②世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額
③生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額
についてそれぞれいくらくらいか教えてください。
回答 : 1
2024/06/13
Q.東大和市の魅力とは？
> 住環境・街評判
都内出生率No.1で子育てしやすい街との話を聞きました。具体的にどのような雰囲気の街ですか。
回答 : 1
2024/08/19
Q.住宅ローン債権について免責的債務引受が行われることはあリますか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの債務を親から子に引き継ぐにあたり抵当権変更登記（免責的債務引による債務者変更）が行われることは実務上ありますか？金融機関の承諾を得ることは通常難しいですか？
回答 : 1
2024/11/13
Q.年収250万で住宅ローンいくら借りられる？
> 住宅ローン・金利
ご解説よろしくお願いいたします。
回答 : 1
2023/09/13
Q.ワンルームに家族3人で住めるケースってありますか？
> その他不動産購入一般
赤ちゃん連れの夫婦で、めっちゃ広いワンルームとかであればあり得そうですか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/09/20
Q.ペアローンのメリットについてとペアローン後に離婚したらどうなるかについて
> 住宅ローン・金利
夫婦でペアローンについて検討中です。わたしは嫁の方です。
以下、質問させてください。
質問１ ペアローンだと普通の住宅ローンに比べてどのようなメリットがありますか。
質問２ もしペアローンを組んでいる夫婦が離婚したらローンはどうなりますか。
以上、ご回答よろしくお願いいたします。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/09/10
Q.外国人が不動産購入をするための条件はありますか？
> その他不動産購入一般
外国人が日本で不動産を購入をするための条件は何かありますか？
回答 : 2
2025/02/16
Q.印鑑登録してないと住宅ローンは組めない？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンで実印はいつ必要になりますか？
仮審査申込時ですか？本審査申込時ですか？
実印ない人は住宅ローン組めませんか？
回答 : 3
2025/02/11
Q.4ldkの戸建ての坪数はどのくらい？
> その他不動産購入一般
4ldkの二階建て住宅の延べ床面積の平均は大体どのくらいですか？
回答 : 1
2024/03/15
Q.赤字決算でも住宅ローンが通った事例があれば知りたいです
> 住宅ローン・金利
中小企業経営者で自分の経営している会社の直近の決算が赤字でも住宅ローンが通ったという事例をご存知であれば教えてください。
回答 : 1
2024/09/02
Q.高低差のある敷地のメリットとデメリット
> その他不動産購入一般
高低差のある敷地を購入し住宅を建てる場合のメリットとデメリットを教えて頂けますか
回答 : 2
ベストアンサー
2023/11/10
Q.定期借地権付きマンションの資産価値は将来的にどうなりますか？
> 物件選び・物件比較・市況
ビジネスで成功した学生時代の友人が借地権の存続期間が2063年8月までとなっている渋谷区にある某億ションを買って住んでいるのですが、けどこれって要するに借地権の存続期間が終了したら物件の資産価値が最終的にゼロになってしまうということですよね？？
私には、たかだか50年前後で資産価値がなくなってしまう物件になぜ1億円を超える価値が付くのかよく分かりませんが、そこには何か特別な秘密でもあったりするのでしょうか？？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/29
Q.2億円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン2億円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 3
2024/03/05
Q.家の前に自動販売機を設置したいメリット・デメリットは？
> 物件選び・物件レビュー
家の前に自動販売機を置きたいのですが
電気代とか費用面以外でのメリット・デメリットを教えて欲しいです
回答 : 2
2023/06/14
Q.住宅ローンの借り換えで火災保険はどうなりますか？
> 住宅ローン・金利
見直し？解約？が必要になりますか？それともそのまま継続できますか？
回答 : 2
2023/05/12
Q.住宅購入を検討し、SUUMOなどの不動産会社に行く前の行動
> その他不動産購入一般
住宅購入を考えています。まずはSUUMOにいこうと思っていますが、合っていますか？住宅購入を考えたら、何から手をつけるのがオススメですか？
回答 : 4
ベストアンサー
2023/01/14
Q.住宅ローン口座と給与口座を別にするメリットはありますか？
> 住宅ローン・金利
どのようなメリットが考えられるかご教示頂けましたらと。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/10/11
Q.重説再度聞かないといけないのか？
> その他不動産購入一般
一度重説を受けた物件について、売買契約を結びましたが、個人名から法人名(代表者個人に同じ)に地位承継しました。もう一度同じ内容の重説を必ず受けないと行けないのでしょうか？宅建業法上の義務でしょうか？
回答 : 1
ベストアンサー
2024/07/18
Q.境界杭が抜けてしまった場合どうしたらいいのか？
> その他不動産購入一般
昨日境界杭が抜けている事が判明しました何故抜けたのかなどは不明です
この場合どうしたらいいのでしょうか？
費用がかかれば隣人と折半になるのでしょうか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/11/20
Q.空き古民家のおすすめな探し方はありますか？
> 物件選び・物件比較・市況
古民家再生をして田舎移住を実現したいです。空き古民家のおすすめな探し方を教えてください。
回答 : 3
2022/09/05
Q.3500万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン3500万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/07/18
Q.築30年のマンションの値下がり率はどのくらいですか？
> その他不動産購入一般
築年数が経過するほどマンションの価値が下がるということはよく聞きますが、築30年のマンションだと値下がり率的におおよそどのくらいをイメージしておけばいいですか。
差し障りの無い範囲で、過去に実際に取引したりしてご存知のマンション物件の具体的な事例を挙げて頂けるようでしたらより参考になります。
回答 : 2
2023/04/15
Q.住宅ローン控除のための登記事項証明書は土地と建物どっちを提出するべき？
> 住宅ローン・金利
戸建ての住宅ローン控除に必要な登記事項証明書は土地と建物どっちを提出するべきですか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/12/05
Q.マンション選びで、エレベーターの製造メーカーはチェックポイントになり得ますか？
> 物件選び・物件レビュー
マンション購入を考えています。エレベーターメーカーによって、何か差がありますか？
回答 : 2
2023/02/19
Q.広さ100坪で建ぺい率が60％の土地に家を建てる場合
> 物件選び・物件レビュー
建物面積は最大60坪で庭にできる面積は最大40坪という計算で合っていますか？？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/05/10
Q.移住(遠方に住む等)の場合の住宅購入
> 物件選び・物件レビュー
今関東に住んでて、四国に家を買いたい場合、関東に住みながら出来る行動は何ですか？四国に住んでからでないと家探しはできませんか？
回答 : 1
2023/01/10
Q.障害者手帳3級認定で住宅ローンが免除されることはある？
> 住宅ローン・金利
障害者手帳3級認定で住宅ローンが免除されるケースはあり得ますか？
回答 : 1
2024/12/17
Q.年収2000万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる？
> 住宅ローン・金利
世帯年収2000万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。
回答 : 1
2024/12/16
Q.住宅ローンの連帯債務者が死亡したらどうなりますか？
> 住宅ローン・金利
連帯債務者に相続人がいる場合を前提にどのような手続きが必要になるか教えてください。
回答 : 1
2024/01/27
Q.2000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン2000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/06/07
Q.住宅ローンの借換シミュレーションができるおすすめのサイトが知りたいです
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの借換シミュレーションが無料でできる使いやすいおすすめのサイトがあれば教えてください。
回答 : 1
2022/12/23
Q.旧耐震マンションで住宅ローンを組む際の注意点
> 住宅ローン・金利
旧耐震基準で建築されたマンションの購入で住宅ローンを組む際の注意点について教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 2
2022/11/22
Q.1000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン1000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 3
2024/06/07
Q.ペアローンで片方だけ借り換えってできますか？
> 住宅ローン・金利
ペアローンを組んでいて夫婦の片方だけ借り換えすることは可能かについてご解説お願いします。
回答 : 2
2024/06/17
Q.築10年経ち、外壁の汚れが目立つようになってきた場合は、リフォーム？安くて質の高い会社の見つけ方
> リフォーム
築10年以上たった戸建の外壁の汚れが目立つようになりました。リフォーム？でしょうか。どんなリフォーム会社に連絡すれば、安くクオリティも高い会社を見つけられますか？
回答 : 1
2023/01/23
Q.現金一括払いでの住宅購入はアリ？注意点やデメリットは？
> その他不動産購入一般
自身の居住用として１LDKのマンションの現金一括購入を検討しています。実際に、住宅ローンを利用しないお客さまはいらっしゃいますか？もし現金一括購入をする際に注意すべき点やデメリット等があれば教えてください。
回答 : 2
2023/04/16
Q.住宅ローン審査で過去にうつ病だったことはばれる？
> 住宅ローン・金利
自己申告しなければ基本バレることはなさそうですか？
回答 : 2
2024/10/03
Q.繰り上げ返済したら団信特約料は戻りますか？
> 住宅ローン・金利
ご解説よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/03/12
Q.借入1700万円の住宅ローンだと月々の返済額はいくらになりますか？
> 住宅ローン・金利
①返済期間は10年、15年、20年、25年、30年、35年、40年の中から適当に2パターン以上を選んでシミュレーションしてください。
②利息総額にも触れる形で計算お願いいたします。
③車1台所有＆小学校1年生の子供が1人いる共働き3人家族（夫婦共に30歳、生活費生活レベル共に世間標準並）想定だと返済がきついもしくは返済開始後に住宅ローン地獄で後悔するリスクのある世帯年収目安についてもご教示ください。
※金利や借入条件（固定or変動or3年固定or10年固定、頭金ありorなし等）は任意に設定して頂いて構いません
※購入物件はマンションまたは戸建てどちらを想定して頂いても構いません
回答 : 2
2024/03/22
Q.3000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン3000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/06/07
Q.検査済証と確認済証の原本はリフォームに必要？
> 住宅設備・外構・リフォーム
来月引渡しを受ける予定の購入契約が済んでいる中古の戸建てのリフォームの見積もりをリフォーム会社に依頼したところ、検査済証と確認済証の原本を確認したいと言われました。
リフォームを依頼するにあたり検査済証と確認済証って通常提示を要求されるものですか。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/10/03
Q.未登記建物を購入する場合の売買リスクやトラブルについて
> その他不動産購入一般
山林の別荘地の購入を検討していましたが、未登記物件でした。
未登記でも購入できますか？？
何かリスクはありますか？？
回答 : 2
2023/05/18
Q.IHクッキングヒーターは体に悪い？？
> 住宅設備・外構・リフォーム
IHクッキングヒーター電磁波の危険性に関するネット記事を読んだのですが、あまり気にしなくても良さそうですか。信憑性についてコメントいただけますと幸いです。
回答 : 3
2025/04/23
Q.保証料の外枠とか内枠とかって何のことですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン保証料で外枠方式とか内枠方式とかありますが、
その違いやどちらの方がお得なのか教えてください。
回答 : 1
2023/10/10
Q.都市銀行は住宅ローン審査が厳しい？
> 住宅ローン・金利
都市銀行は住宅ローン審査が厳しいと言われる理由所以は何でしょうか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/03/16
Q.公務員であれば共済組合の住宅ローンを利用するメリットはありますか？
> 住宅ローン・金利
民間の金融機関の住宅ローンに比べて、共済組合の住宅ローンが優れている点はどの辺りですか。金利ですか。
不動産会社の方が家を買おうとしている公務員のお客さんに共済組合の住宅ローンの利用をすすめることもありますか。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/10/26
Q.荒川区と板橋区だとどちらの方が治安良いですか？
> 住環境・街評判
コメントいただけますと幸いです。
回答 : 1
2024/08/16
Q.住宅ローンは50代でも組めますか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンは50代でも組めますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/02/11
Q.不動産購入で二番手が逆転できる場合とは？
> その他不動産購入一般
中古マンションの購入申込書を二番手で提示しました。
一般的に逆転できるケースや、
逆転するために今から打てる手があれば教えてください!
回答 : 5
2023/03/24
Q.新築物件を購入した場合でも物件状況報告書は交付されますか？
> その他不動産購入一般
ご回答いただけますと幸いです。
回答 : 1
2024/11/03
Q.ペアローンで夫婦の片方が自己破産したらどうなりますか？
> 住宅ローン・金利
ペアローンを組んでいる夫婦の片方が自己破産したらペアローンの返済はどうなるかについて教えてください。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/11/19
Q.マンションの購入契約後、入居までに準備することは何ですか？
> その他不動産購入一般
マンションを購入してから入居までの流れについてイメージが湧きづらいので、その間でやるべきことなどがあれば列挙頂けますとありがたいです。
回答 : 1
2022/10/14
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