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Q.1億4000万円の家を買える人の年収はどのくらいですか?

住宅ローンを組んで1億4000万円の家を買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか?家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。

回答 : 2

woman

オリビア運営チーム さん

回答

こんにちは、久我哲平と申します。
オリビア運営チームさんの『1億4000万円の家を買える人の年収はどのくらいですか?』について回答します。

住宅ローンを受けられる方の保有金融資産やご年齢、会社員や個人事業主なのか、他に自動車ローンなどの借り入れ状況にもよりますが、目安としては1,800万円以上です。

返済のシミュレーションですが、仮に、以下融資条件で算出します。

◆融資額:1億4,000万円
◆金利:0.625%
◆借入期間:35年

上記融資条件としますと、月間の返済額は約37万円です。
(年間の返済額は約450万円です。)

また、返済額の他に、固定資産税・都市計画税がかかり、また、もしマンションの場合は管理費・修繕積立金などもかかります。
返済額だけでなく、上記支出も鑑みてください。
(他にも、食費・水道光熱費・教育費なども鑑みてください。)

例え金融機関から1億4,000万円を借りられたとしても、実生活による支出額が大きい場合は返済ができなくなるため注意しましょう。

2024/12/12 15:27

回答

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佐貫 暢治 宅建士,行政書士

不動産コンサルタント | 福岡県

オリビア運営チームさん

行政書士・宅建士の佐貫です。よろしくお願いいたします


1億4000万円の住宅購入に必要な年収について、ご回答いたします。

まず、住宅ローンの一般的な基準では、月収の25~30%が返済比率の目安になります。金融機関では35%が基準の場合もありますが、今回、余裕を見て、25~30%の比率で回答させていただきます。


次に、具体的なシミュレーションをしてみます。

〇借入額  1億4000万円
〇年間返済額  515万円(金利1.5%、35年固定)
〇月返済額  43万円

<返済比率25%の場合>
515万円 ÷ 0.25 = 2,060万円(必要年収)
2,060万円 ÷ 12 = 約172万円(月収換算)

<返済比率30%の場合>
515万円 ÷ 0.30 = 1,717万円(必要年収)
1,717万円 ÷ 12 = 約143万円(月収換算)

よって、1億4000万円の住宅購入に必要な年収は、1,717万円~2,060万円程度と考えれます。


住宅ローン返済に必要な年収は家族構成に関わらず同じですが、実際には、家族構成により生活費が増加するため、より高い年収が安全です。

以下、家族構成別に支出が増えるパーセンテージを概算で設定し、その年収を計算してみます。

<単身者(1人)>
年収:1,717万円~2,060万円(上記年収で概ね対応可能)

<夫婦のみ(2人)>
年収:1,889~2,266万円
+10%で計算(食費・光熱費・通信費等の増加を概算的に考慮)

<夫婦+子ども1人(3人)>
年収:2,146~2,575万円
+25%で計算(教育費・食費・医療費・衣服費等を概算的に追加で考慮)


これらは概算での計算です。ローン条件(頭金の有無や金額、ボーナス払いの有無や金額、住宅ローン金利の種類や利率)や金融機関の対応、家計の支出の状況によって必要な年収や理想的な年収は変わってきますので、参考までにお考え下さい。

以上、よろしくお願いいたします。

2025/08/26 18:55

この投稿は、2025年08月26日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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Q.1億4000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

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2022/08/28

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン5700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

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2024/06/11

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2023/10/01

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2022/11/28

Q.建ぺい率60容積率200の80坪の土地なら、最大広さどのくらいの家が建ちますか?

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2024/03/06

Q.4600万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン4600万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

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2024/10/24

Q.マイナンバーカードなしでも住宅ローン控除できますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

アドバイスお願いします。

回答 : 1

2024/04/12

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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2024/10/03

Q.タワマンの10階以下の低層階って、、、

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

・災害時に避難しやすい 
・部屋へのアクセスが便利 
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2022/07/30

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン保証料で外枠方式とか内枠方式とかありますが、
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回答 : 1

2023/10/10

Q.大阪で一番大きい花火大会はどこ?

不動産購入 > 住環境・街評判

大阪で一番大きいとされる花火大会はどこで開催されますか?

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2024/07/27

Q.年収600万円で4000万円のマンション購入だと返済リスクはどのくらい?(住宅ローンで無理なく返せる額は?)

不動産購入 > 住宅ローン・金利

東京の北多摩地域で築10年以下の中古マンションの購入を検討しています。
子供1人の3人家族です。子供が増える予定はありません。
マンションの価格は4000万円です。
当方年収は600万円ほどです。
頭金は900万円ほど。頭金を出した後の貯金残高は1000万円ほどです。
車はコンパクトカー1台を所有しており、マンションでも引き続き使用したいです。

仕事の昇給は大幅ではありませんが、毎年見込めます。

大きな買い物で正直不安なのですが、生活が苦しくなったり、返せなくなるリスクはどの程度ありますでしょうか?
物件価格としては妥当でしょうか?

よろしくお願い致します。

回答 : 2

2024/05/08

Q.マンションで金庫を設置する必要性について

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

今度戸建てからマンションに引っ越すのですが、マンション住まいで家庭用金庫を設置する必要性についてコメントいただきたいです。マンション住みで金庫置いている方って少なそうなイメージですがいかがな感じでしょうか。。

回答 : 1

2024/11/07

Q.2億円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン2億円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。

よろしくお願いします。

回答 : 3

2024/03/05

Q.逆梁アウトフレーム工法のマンションとは?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

逆梁アウトフレーム工法のマンションとはどのようなマンションですか。通常のマンション購入に比べてどのようなメリットデメリットが存在するのでしょうか。

回答 : 1

2023/07/13

Q.埋立地に建物を建てるのは安全か?

不動産購入 > その他不動産購入一般

埋立地について質問です
埋立地に建物を建てた際どう言ったリスクがあるのでしょうか?
安全なのでしょうか?

回答 : 1

2023/05/02

Q.浴室乾燥の電気代について教えてください

不動産購入 > その他不動産購入一般

浴室乾燥とコインランドリーの乾燥を比較した時どちらの方が安いのでしょうか?
コインランドリー(1回300円)が安いなら
費用を抑えて家を建てたいと考えております

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2023/02/02

Q.住宅ローン控除の対象となる合計所得金額とは?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

ネットで調べると、控除を受けるためには控除を受ける年の合計所得金額が3,000万円以下である必要という記事がある一方で合計所得金額が2,000万円以下である必要という記事があるのですが、正しい情報について詳しく教えてください。

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2024/10/25

Q.解体済の建物の登記記録が残っている土地の購入について

不動産購入 > その他不動産購入一般

更地を購入しようとしたところ、建物の滅失登記手続がなされていないことが判明しました。このまま購入した場合のリスクや懸念すべきトラブルは何かありますか。

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2023/03/10

Q.5000万円を30年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン5000万円を30年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

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2025/04/08

Q.マンションのサッシ交換、事前に管理組合に相談すべき?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

サッシ交換の工事を業者に依頼する前に、管理組合に届け出しておいた方がいいですか?

回答 : 1

2025/05/04

Q.居住誘導区域外のマンション購入にデメリットはありますか?

不動産購入 > 住環境・街評判

居住誘導区域外のマンション購入にデメリットとしてどんな事が挙げられますか?
利便性もかなり悪いのでしょうか?

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2023/02/10

Q.住宅ローン月々18万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

毎月18万円の住宅ローン返済がきついと思わないレベルの世帯年収はいくらくらいからですか?

一般的な4人家族で車1台所有、教育費は子供二人とも小学校低学年から塾通いさせられる程度の想定でアドバイスいただけましたら幸いです。

回答 : 2

2023/11/28

Q.住宅ローン控除のための登記事項証明書は土地と建物どっちを提出するべき?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

戸建ての住宅ローン控除に必要な登記事項証明書は土地と建物どっちを提出するべきですか?

回答 : 2

ベストアンサー

2024/12/05

Q.65歳の住宅ローン平均残高はいくらくらい?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

65歳の住宅ローン残高は平均いくらくらいですか。公的な機関が公表しているようなデータや情報がありましたら教えていただけると有難いです。

回答 : 1

2023/11/29

Q.高層マンションの高層階でもゴキブリは出ますか?

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

ゴキブリが苦手です。高層マンションの何階以上だと気圧の関係でゴキブリは出にくくなるといったトリビア情報をご存知でしたら教えてください。

回答 : 1

ベストアンサー

2022/10/11

Q.物件選びは恋愛や結婚と同じですか?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

知り合いで風水を学び中の人が「物件選びは恋愛や結婚と同じだから家を買うときは風水や易占の勉強をしている不動産屋を探して相談するのも1つの手だ」みたいなことをいってました。

確かに、私も以前ドクターコパの本を読んで「西には黄色が良い」みたいな話を参考にしてカーテンの色を黄色に変えたりしたこととかはあります。

実際に風水に詳しい宅建士の方がどの程度いるのか私には分かりませんが、この知り合いの言うことには一理ありますでしょうか。

回答 : 1

2023/01/17

Q.各階ゴミ置き場付きマンションの仕組みやデメリット

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

各階ゴミ置き場付きのマンションだとゴミ出しが便利そうですが、
一方で内廊下だと夏場の臭いや衛生面に不安です。

ゴキブリが出ないようにしたりゴミが臭わないようにする仕組みとかはあるのでしょうか。

そういう事情を気にして、あえて各階ゴミ置き場付きではないマンション物件を選ぶ人もいるのでしょうか。

回答 : 1

2023/07/25

Q.不動産の評価価格を上げるために、どのような改装やリフォームが効果的ですか?

不動産購入 > リフォーム

不動産の評価価格を上げるために、どのような改装やリフォームが効果的ですか?

上がりやすい物だけでも教えて頂けると幸いです。

回答 : 1

2023/04/10

Q.新築マンションの「新築プレミアム」の価値内容について教えてください

不動産購入 > その他不動産購入一般

新築マンションの販売価格には「新築プレミアム」と呼ばれる価値内容が価格に上乗せ反映されているそうですね。具体的にどのような価値内容でどの程度価格に上乗せされているのでしょうか。財閥系のトップブランドの億ションだと上乗せ割合も高くなりがちですか。

回答 : 1

2022/09/18

Q.住宅借入金等特別控除申告書はいつ届く?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

いつ届きますか?

届かない場合の問い合わせ先はどこになりますか?

回答 : 1

2024/12/24

Q.遮光2級のカーテンだと夜は外から見える可能性ありますか?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

寝室用のカーテン選びについてです。アドバイスよろしくお願いします。

回答 : 1

2024/02/29

Q.借入4200万円の住宅ローンだと月々の返済額はいくらになりますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

①返済期間は、以下から2パターン以上を選んでシミュレーションしてください。
【10年、15年、20年、25年、30年、35年、40年】 

②総支払額の計算は、宅建士さんが回答する時点において以下の金融機関が提供する商品の中から任意の金利プラン(固定or変動or3年固定or10年固定等)を選んだ上で行なってください。
【auじぶん銀行、住信SBIネット銀行、イオン銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ソニー銀行、みずほ銀行、PayPay銀行、楽天銀行、SBI新生銀行、横浜銀行、りそな銀行】

③車1台所有&小学校1年生の子供が1人いる共働き3人家族(夫婦共に30歳、生活費生活レベル共に世間標準並)想定だと返済がきついもしくは返済開始後に住宅ローン地獄で後悔するリスクのある世帯年収目安についてもご教示ください。


※借入条件(団信特約つけるつけない、頭金ありなし等)は任意に設定して頂いて構いません 
※購入物件はマンションまたは戸建てどちらを想定して頂いても構いません

回答 : 2

2024/03/23

Q.年収3200万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

世帯年収3200万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。

回答 : 1

2024/09/25

Q.4400万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン4400万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。

よろしくお願いします。

回答 : 2

2024/06/03

Q.頭金なし月々4万円支払いでマイホーム購入は可能?

不動産購入 > その他不動産購入一般

頭金なし月々4万円のローン返済の条件でもマイホームの購入が可能だとしたらそればどのような条件が揃った場合ですか?アドバイスよろしくお願いします。

回答 : 1

2024/02/14

Q.競売の入札資格について教えてください

不動産購入 > 競売入札

競売初心者です。競売物件は誰でも入札できますか?友人と共同名義で入札することは認められますか?

回答 : 2

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2022/08/03

Q.プラウド神宮前の分譲価格が知りたいです

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

原宿駅の目と鼻の先に2024年11月に竣工するプラウド神宮前について興味があってネット検索したのですが物件公式HPはおろかほとんど情報が出てきません。

どうやら野村不動産による非公開販売だったようなのですが新築マンションで非公開販売なんてそうそうあることではないですよね、相当のプレミア物件ということなのでしょうか?

こういう情報規制されているケースだと興味本位の部外者が分譲価格を容易に知る術はないのでしょうか?

回答 : 1

2024/09/27

Q.新築物件を購入した場合でも物件状況報告書は交付されますか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

ご回答いただけますと幸いです。

回答 : 1

2024/11/03

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