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Q.世帯年収950万円で4900万円の物件を購入するのは無理がありますか?

タイトルのとおり、世帯年収が950万円の家庭で、
4900万円の新築マンションを購入しようか検討しています。
私:29歳、公務員、年収500万円
妻:29歳、公務員、年収450万円
2人とも仕事は定年まで続ける予定
子ども:今のところなし(1人は欲しい)
車なし、ローンなし
貯蓄:約700万円
です。
不動産営業の方や、不動産会社と提携してるFPの方が言うには、35年ローンで無理なく返済できるとおっしゃるのですが、
第三者の先生方のご意見を伺いたくて質問させていただきました。
よろしくお願いします。

回答 : 3

man

かも二郎 さん

回答

agentImage

中谷 豊 宅建士,FP3級

不動産コンサルタント | 東京都

ご質問ありがとうございます。宅建士の中谷です。
「年収950万円で4,900物件購入に無理があるか」について検証しました。

<年収倍率からの検証>
1 貯蓄を差し引いた実質ローン負担
  4,900万円-700万円=4,200万円
2 年収倍率
  4,200万円÷950万円=4.42倍>5倍
  かつて政府が公表した「生活大国5か年計画」が「住宅価格は年収の
  5倍以下説」の根拠となっています。フラット35の調査によると、
  現実には7倍前後といわれており、4.42倍なら余裕のある水準
  といえます。

<金融機関ローンシミュレーションからの検証>
各金融機関は簡易なローンシミュレーションをネット上で提供しています。
ちなみにイオン銀行のサイトでシミュレーションした結果、年収950万円、借入期間35年での借入限度額は5,750 万円 から7,660 万円でした。
4,200万円の借り入れは充分余裕があります。

<ローン負担率からの検証>
変動金利0.53%・借入期間35年・手数料定額型で試算すると、毎月返済額は約11万円、年間で11万円×12か月=132万円です。

ローン負担率は132万円÷950万円=13.9%となり、余裕のある負担水準といえそうです。

以上の検証から、ご質問の件は無理がないと示唆できます。

2024/10/23 08:39

回答

こんにちは、久我哲平と申します。

かも二郎さんの『世帯年収950万円で4900万円の物件を購入するのは無理がありますか?
』について回答します。

結論から申し上げますと、35年ローンで無理なく返済できると思います。

無理なく返済できるローン額の考え方はいくつかありますが、その一つに
『年間のローン返済額÷年収×100=≪20%以下≫』であれば無理なく返済できるという考え方があります。

かも二郎さんを上記式に当てはめてみます。

まず、『年間のローン返済額』ですが、ここでは
『融資額4,900万円・期間35年・金利0.625%』という条件で算出しますと年間の返済額は『約156万円』となります。

かも二郎さんの世帯年収は『950万円』ですので、
『156万円÷950万円×100≒16%』となり、16%<20%ですので無理なく返済できるといえます。

ただし、上記考え方はあくまで目安の一つであり、実際の状況や生活環境によりガラリと変わりますので、あくまで参考程度に留めてください。

2024/10/23 21:43

回答

agentImage

寺師 康一郎 宅建士,FP2級,貸金業務取扱主任者,住宅ローンアドバイザー

【フラット35】代理店 | 東京都

宅建士でフラット35代理店を営んでおります寺師と申します。

返済を考える上でひとつの目安としてR6年10月時点の
フラット35の金利で返済額を試算してみます。

借入額:4,900万円
金利:1.82%
返済期間:35年
元利均等返済

月々返済額:157,830円/月 
➡1,893,960円/年(返済比率:19.9%)
となります。

フラット35の返済比率の基準は、年収400万円以上であれば
返済比率35%以内が基準となっております。
返済比率は、住宅ローン返済後の残りの収入で生活していくことに
支障がないように定められています。

実際には、返済比率上限いっぱいで借入れされる方も多いのですが
返済できなく方は、1,000人に約1~2人程度です。

また一般的に年収の5倍程度の借入が適正とも言われます。
これは自分が過去に借入した際にも感覚的に納得できました。

しかしながら、返済年数やご家族の状況、
またマンションであれば管理費・修繕積立金、駐車場代など
毎月別途で必要な支払いもあるため、感覚的には人それぞれかと
思います。

現在は、お二人で働いていらっしゃるので年収をお二人の合計
950万円の前提でお話しておりますが、
今後、出産やお子様の教育費用なので家計が変化することも
考えられます。

公務員さんなので、雇用が安定しており、昇給や退職金も
見込めるので、決して無理な計画ではないと思います。

ご心配であれば、貯蓄の内いくらかを今回の購入代金の一部に充て
住宅ローンの返済額を減らすことも検討されてはいかがでしょうか?

今回は長期固定金利のフラット35でシミュレーションしましたが、
公務員さんであれば、ネット銀行等の安い金利での借り入れも可能
ですので、返済額や返済のスピードなども比較されてみてはどうか
と思います。

2024/10/25 08:52

この投稿は、2024年10月25日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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よろしくお願いします。

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②利息総額にも触れる形で計算お願いいたします。
③車1台所有&小学校1年生の子供が1人いる共働き3人家族(夫婦共に30歳、生活費生活レベル共に世間標準並)想定だと返済がきついもしくは返済開始後に住宅ローン地獄で後悔するリスクのある世帯年収目安についてもご教示ください。


※金利や借入条件(固定or変動or3年固定or10年固定、頭金ありorなし等)は任意に設定して頂いて構いません 
※購入物件はマンションまたは戸建てどちらを想定して頂いても構いません

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Q.6200万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

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住宅ローン6200万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。

よろしくお願いします。

回答 : 2

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2024/06/03

Q.世帯年収2,300万円で9,640万円の中古マンション購入は現実的でしょうか。

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こんにちは。
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以下条件での購入計画が現実的か、客観的なアドバイスをいただきたいです。

●物件
物件価格 9,640円
管理費 2.5万円/月
修繕積立金 1.6万円/月
築 8年

●購入者
夫 33歳 年収1,500万円 外資系ベンチャー企業勤務4年
妻 29歳 年収800万 プライム上場企業勤務4年
夫婦とも、今後の賃金上昇は緩やかな予想(夫 2,000万円、妻1,000万円程度が上限)

金融資産 2,000万円(夫婦合計。預貯金とNISA, iDeCoの保有商品の現在評価額を合計)
頭金 1,300万円(夫婦合計)

●将来の希望
子ども2人希望。
私立中高大に進学する余裕、数年に一度海外旅行に行く余裕を残したい。


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2024/09/19

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Q.一戸建て、断熱材が入ってると入ってないでは暖かさはかなり違う?

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体感的にどのくらい違いますか?エアコンの年間電気代にもかなり影響ありそうですか?

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2024/09/28

Q.木造の中高層マンションの魅力とは?

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近年、木造の中高層マンションの建築が増えているそうですが、木造ならではの購入者メリットや魅力としてどのような点がありそうですか?RC造やSRC造に比べて建物寿命や耐久性が劣りはしないでしょうか? 

https://landnet.co.jp/redia/14724/

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Q.9000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

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住宅ローン9000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

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2024/06/07

Q.マンションで4LDKだとだいたい何平米くらいですか?

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おおよそで構いません、4LDKの広さの平均が知りたいです。

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Q.3000万円を15年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン3000万円を15年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

回答 : 2

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2024/09/15

Q.中古住宅買う、大手とベンチャーどちらが良いとかありますか?メリット・デメリットそれぞれ教えてください

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

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ベストアンサー

2023/09/02

Q.フラット35からフラット35への借り換えのメリットとデメリットについて知りたい!

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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住宅ローンの仕組みのバグを突いた知る人ぞ知る裏技テクか何かですか??

もし本当なら、メリットとデメリットについても知りたいです!ヨロシクお願いします!

回答 : 2

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2022/08/31

Q.長期優良住宅とZEH、認定メリットが大きいのはどっち?

不動産購入 > その他不動産購入一般

注文住宅の補助金について調べています。長期優良住宅とZEH、認定メリットが大きいのはどちらでしょうか。

回答 : 1

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Q.マンションの管理組合とは何か、どのような権限を持っているのですか?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

マンションの管理組合とは何か、どのような権限を持っているのでしょうか?
またどこまでの権力があるのどしょうか?

回答 : 2

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Q.ローンの支払方法。固定金利型か変動金利型か。

不動産購入 > 住宅ローン・金利

ローンの支払方法について教えてください。固定金利型か変動金利型かどちらがいいのでしょうか。

回答 : 1

2023/10/30

Q.付帯設備表のチェック漏れで引き渡し後にトラブルになりやすい設備はどこですか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

中古マンションの購入を検討中で、契約前に付帯設備表をしっかり確認したいと思っています。

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チェックのコツや、売主側・買主側それぞれが意識しておくべきポイントがあれば教えてください。

回答 : 1

2026/02/18

Q.工業地域でも家を建てられますか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

工業地域の用途地域では「住宅の建築可否」はどう扱われますか?建築可能な住宅の条件や実務でよくあるトラブル事例や注意点も含めて教えてください。

回答 : 2

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Q.軽量鉄骨と木造どちらが費用を抑えれますか?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

軽量鉄骨と木造それぞれメリット・デメリットあるかと思いますが
最終的にどちらの方が費用を抑えることができますか?

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2023/02/12

Q.7000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン7000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

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2024/06/07

Q.マンションの防音リフォームの内容とは?

不動産購入 > リフォーム

マンション住戸で防音リフォームを実施する場合について以下質問です。

①具体的にどのような内容の作業を行うのでしょうか。
②費用感はどのくらいでしょうか。
③防音リフォームを実施することで将来的に何か弊害やデメリットは発生しますか。


よろしくお願いします。

回答 : 2

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Q.ゆうちょ銀行の住宅ローン審査は甘いですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

「ゆうちょ銀行 住宅ローン 審査 甘い」で検索サジェストが出てきたのですが、宅建士さん的にそのような印象はありますか?

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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Q.福岡市内の高級住宅街といえばどの辺りですか?

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不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

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2023/09/16

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不動産購入 > その他不動産購入一般

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回答 : 1

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不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

最近の取引事例等を挙げて詳しめ解説お願いします。

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2024/11/28

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不動産購入 > その他不動産購入一般

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未登記でも購入できますか??

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回答 : 2

2023/05/18

Q.40歳手前世帯年収1,500万円程度の住宅ローンの適正範囲および住宅購入の是非

不動産購入 > 住宅ローン・金利

世帯年収1,550万
私 37歳 年収 1,250万
妻 28歳 年収 300万
子供なし(近いうちに一人予定)

上記の世帯年収で、以下の前提も加味の上、現実的なローンの年数及び借入金額の目安ついて、ご教示をお願いします。

・私は順調にいけば、40代前半で1,600〜1,700万円/年程度まで昇給が見込める。
・今の職場に定年まで勤めた場合、定年は60歳で、65歳まで継続雇用あり(現時点の制度)。
・妻は子供ができた後も、上記年収は最低限維持できるよう働く予定。
・子供は一人までを予定しており、将来、中学受験を希望した場合はできるだけ叶えてあげたい。

また、将来的に(5〜10年後)私は海外駐在の可能性もあり得ますが、その点を踏まえると、今のタイミングでの住宅購入は再考した方がよいかについても、ご意見をお願いします。

回答 : 2

2024/05/06

Q.土地に、電気や水道やガスなどのライフライン設備があるのか知りたい

不動産購入 > その他不動産購入一般

土地に、電気や水道やガスなどのライフライン設備があるのか知りたいです。また、ない場合もありますか?

回答 : 1

2023/11/10

Q.戸建ての二世帯住宅のメリットデメリットを教えてください

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

親と戸建ての二世帯住宅を検討しております。
その中でメリットデメリットを教えてください

姑と嫁のようなものではなく、お金関係のメリットデメリットを知りたいです

回答 : 3

2023/03/02

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