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2024/09/25
住宅ローンの事前審査（仮審査）をハウスメーカー経由でするメリットとデメリットについて教えてください。
よろしくお願いします。
回答 : 3
WINTER さん
小田 篤史 宅建士
商業土地開発株式会社 | 兵庫県
はじめまして小田と申します。
ハウスメーカー及び住宅/マンション販売会社をまとめて、住宅販売業者としてご回答致します。
住宅ローンを組む際には、個人の信用情報（年収や勤務先、勤務年数、滞納履歴有無、資金、納税証明など）とともに、住宅に関する情報（築年数、構造、面積、省エネ基準、性能評価、土地の権利状況や面積など）も必要になります。
この際、ご自分で銀行を訪ねローンを組む際に書類を揃える手間が変わってきます。
もちろん、銀行担当者と住宅販売業者をつないで土地・建物に関する書類をやりとりして貰えれば、この手間の部分は問題ないのですが。（個人情報のやりとりも含まれるので、住宅販売業者へ委任状を渡す必要がある場合もあります）
一方、住宅販売業者は、つながりのある銀行や有利な融資条件をつけてくれる金融機関を住宅販売時に斡旋有無は別として準備しておきます。
そうすることで、住宅に関する審査は事前に行っておけるので、ある程度融資条件や住宅が原因で融資審査が長引いたりストップすることを防げるからです。
もちろんスムーズに販売することを目的としていますので、ここは間違いないかと思います。
上記の内容から、
メリットとしては個人の信用情報さえ問題なければスムーズに住宅ローンの審査が行え、時間も手間もかからない点だと言えます。
デメリットは金融機関が絞られるので、最安の条件かどうかといえばわからない点です。
デメリットを重視するのであれば、条件のいいところをご自分で探してトライするのもいいかもしれませんが、ある程度の時間とある程度の知識をつけてからでないと競争が発生する物件では、先にとられてしまう可能性があります。
その場合は比較的付き合いのある銀行（給与振り込みをしている銀行など）があれば多少有利かもしれません。
2024/09/25 16:23
小室 博 宅建士,マンション管理士,CFP®️,賃貸不動産経営管理士,DCプランナー1級
不動産コンサルタント | 東京都
ハウスメーカー経由で住宅ローンの事前審査（仮審査）を行う場合、いくつかのメリットとデメリットがあります。
〇メリット
1．手続きの簡便化
ハウスメーカーが銀行とのやり取りを代行してくれるため、書類準備や金融機関との交渉にかかる手間が減ります。特に初めて住宅ローンを組む人にとって、手続きがスムーズに進むことは大きな利点です。
2．ハウスメーカーとの提携による優遇
ハウスメーカーが提携している金融機関を利用することで、特別な金利優遇や条件が提示される場合があります。これにより、金利面でのメリットが得られる可能性があります。
3．住宅の情報もスムーズに伝達
ハウスメーカー経由で行うことで、住宅の構造や面積、土地の権利状況などの情報が正確かつ迅速に金融機関に伝えられます。これにより、融資審査がスムーズに進みやすく、建物や土地が原因で審査が長引くことを防げることが多いです。
〇デメリット
1．選択肢が限定される
ハウスメーカーが提携している金融機関に限られた選択肢でしかローンを組むことができない場合があり、他の銀行やローン商品と比較してより良い条件を見逃す可能性があります。特に、最安の金利や条件を探すためには、自分で他の金融機関を調べる必要があります。
2．提携先の融資条件に依存
提携している金融機関の融資条件が他行と比べて良くない場合でも、ハウスメーカー経由で進めてしまうと選択肢が狭まり、結果として損する可能性があります。
■まとめ
ハウスメーカー経由での事前審査は、手続きがスムーズで、特別な優遇措置を受けられるメリットがありますが、選択肢が限られがちです。時間や知識に余裕がある場合は、自分でも他の金融機関を調べ、条件の良い住宅ローンを選ぶことが賢明です。
2024/09/25 20:20
こんにちは。
「ハウスメーカー経由で事前審査するメリットについて」とのご質問、ありがとうございます。
以前は住宅ローンの事前審査といえばハウスメーカーや不動産仲介会社を介して行うのが一般的でしたが、最近ではインターネットの情報などからご自身で金融機関を選び、事前審査を行う方も増えてきました。
ですが、とりわけ注文住宅を建築する場合には、ハウスメーカーを介して事前審査から融資実行までの一連の手続きを進める方が安心です。
メリットとデメリットとともに、その理由についてもお答えします。
ハウスメーカーに限らず、不動産売買仲介など「住宅ローンを利用して購入する顧客をメインターゲットとする会社」では、住宅ローンに関する情報も日々収集しているのが一般的です。
このためご自身で情報収集をするよりも、より効率的に有利な条件の金融機関を紹介してくれる可能性が高い点がメリットといえるでしょう。
金利や諸費用、融資条件などの面で「顧客にとって有利な金融機関」を紹介できなければ、受注のチャンスを逃すことにもつながりかねません。
仮に同一品質・同一価格の商品を2社が販売するとしても、利用するローンの金利差によって顧客の支払い額には差が生じてしまう、つまり価格差につながってしまうからです。
さらに注文住宅の場合には、契約時や着工時、上棟時など、工事の進捗に応じて中間金を支払うケースが大半です。それ以前に、土地の購入の際に融資が必要となるケースもあるでしょう。
このような段階的な融資は、金融機関によって扱いがまったく異なります。
そもそも住宅ローンとは「住宅に対する融資」ですから、住宅の引渡しと同時に融資を受けるのが前提です。
このため土地購入時や中間金の支払いには住宅ローンを利用することができず、別途「つなぎ融資」が必要となる金融機関も少なくありません。一方で、最終的な引き渡しの前に住宅ローン自体の分割実行に応じてくれる金融機関も存在します。
どちらが有利であるかはケースバイケースで、一概には言えません。
「つなぎ融資の方が金利は高いが、中途での抵当権設定が不要なため諸費用が抑えられる」などのケースも珍しくないからです。
中間金の支払い条件はハウスメーカーによっても異なりますから、そのような条件を踏まえたうえで適切な金融機関をご自身で探すのは、完成物件を購入する場合よりもさらに難易度が上がります。
事前審査の段階からハウスメーカーを経由して審査を進めれば、自社の支払い条件なども踏まえたうえで適切な金融機関を紹介してくれるでしょう。
これが最大のメリットです。
一方のデメリットは、利用できる金融機関が限られるケースがあることでしょう。
一般的な都市銀行のほか、地元の有力な地銀や信金、フラット35などは多くのハウスメーカーが取り扱っているでしょうが、ネット銀行などは取り扱っていない可能性もあり得ます。
昨今では、ネット銀行が提供する低金利や手厚い団体信用生命保険などが魅力のローン商品も多数存在していますが、これらの利用に難色を示されるケースもないとは言い切れません。
ネット銀行では、顧客自身が各段階で融資手続きを行わなければならないため、それが滞るリスクがあるからです。
もしお目当ての金融機関が決まっているのであれば、その住宅ローン商品の利用の適否も含めて、ハウスメーカーの営業スタッフに相談してみることをおすすめします。
2024/09/25 20:47
この投稿は、2024年09月25日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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> 住宅ローン・金利
世帯年収2200万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。
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Q.40代で住宅ローンを組む場合、返済期間や金利などに何か留意すべき点はありますか？
> 住宅ローン・金利
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2023/03/12
Q.ロールスクリーンに防音性はある？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
こんにちは。
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それで参考までにお伺いしたいのですが、ロールスクリーンの防音効果は一般的にどの程度あるのでしょうか。遮音性にはあまり期待しない方が良さそうですか。
よろしくお願いします。
回答 : 3
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2024/10/01
Q.マンションで4LDKだとだいたい何平米くらいですか？
> 物件選び・物件レビュー
おおよそで構いません、4LDKの広さの平均が知りたいです。
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Q. 4人家族でLDK12畳は狭い？
> 物件選び・物件レビュー
対面キッチンか否かといったレイアウトにもよるかと思いますが印象としていかがでしょうか？
逆に何畳以上だと４人家族でも広く感じるかについてもご意見伺いたいです。
よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/03/08
Q.無理のない範囲内での住宅購入について
> 住宅ローン・金利
無理のない範囲内での住宅購入について教えて頂けますか。ローンを組めるだけ組んで購入することは、首を絞めることのように思えます。現実的な購入可能価格帯など教えて頂けますか。
回答 : 1
ベストアンサー
2023/07/11
Q.一般人でも見れるレインズみたいなサイトはありますか？
> 物件選び・物件比較・市況
レインズは一般人は見れないと聞きました
一般人でも見れるサイトみたいな物はありますでしょうか？
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2022/12/19
Q.定年までに住宅ローンを完済するために考慮すべき点は？
> 住宅ローン・金利
都内一人暮らし、社会人3年目の20代サラリーマンです。
日経225銘柄の大手メーカー勤務、できれば今の会社で退職まで働きたいです。
将来的に今の彼女と結婚をして東雲あたりの湾岸エリアのタワマン購入を希望しています。
定年までに住宅ローンを完済するために、
今からできること、今から頭に入れておいた方がいいことがあれば教えてください。
よろしくお願いします。
回答 : 2
2023/04/04
Q.年収1400万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる？
> 住宅ローン・金利
小学生の子供が1人いて世帯年収1400万円で組める住宅ローンの
①最大借入可能額、②世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額、③生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額 についてそれぞれいくらくらいか教えてください。
回答 : 1
2024/12/14
Q.勤務先企業が東証プライムか東証グロースかで、住宅ローン審査の通りやすさは違ってきますか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの審査で、年収以外に勤務先企業の規模や業種や社会的知名度といった要素はどの程度審査に影響するものなのでしょうか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/09/08
Q.建売住宅の地鎮祭について
> その他不動産購入一般
注文住宅だと工事開始前に神主さんを呼んで土地のお祓いやお浄めをするのは一般的ですが、建売住宅だとハウスメーカーさんがそのようなことを行っているケースは少ないと聞きます。
最近はハウスメーカーさんも建売住宅の購入者の方々もそのような点についてあまり気にしないのでしょうか。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/11/24
Q.編み物初心者だとかぎ針は何号がおすすめ？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
かぎ針編み初心者だと何から作ればいいかについてもアドバイスいただければと。
よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/05/15
Q.薄型軽量型鋼造の耐用年数や強度について
> 物件選び・物件レビュー
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回答 : 1
2023/03/31
Q.ペアローンはやめた方が良いのか？
> 住宅ローン・金利
現在妻とペアローンを検討中なのですが、ネットで「ペアローン」と検索すると「ペアローン やめた方が良い」「ペアローン 怖い」「ペアローン 後悔」といったサジェストが出てきてやや不安になります。
ペアローンはそんなに怖いローン商品なのですか？宅建士さんのお客様でペアローンを組んで後から後悔している方の実例があれば知りたいです。
よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/01/13
Q.マンションの現金一括購入は値引き交渉に有利？
> その他不動産購入一般
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回答 : 2
2026/03/19
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> 住宅ローン・金利
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回答 : 3
2024/03/08
Q.住宅ローンの金利が上がっているらしい
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの金利が上がっているらしいと聞きました。そんなに変わりましたか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/05/30
Q.銀行でなく信用金庫で住宅ローンを組むメリットとは？
> 住宅ローン・金利
銀行でなくあえて信用金庫で住宅ローンを組むメリットがあるとすれば、
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回答 : 5
ベストアンサー
2023/03/29
Q.提携ローンのメリットとは？
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回答 : 3
ベストアンサー
2022/11/28
Q.2LDKの広さの平均って何平米くらいですか？
> 物件選び・物件レビュー
大体で構いませんので、宅建士さんの考える2LDKのマンションの平均的広さの目安についてコメントお願いいたします。
回答 : 1
2024/09/19
Q.住宅ローンで車を買う方法はありますか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンを多めに借りて車を買うテクニックがあると聞いたのですが、そんなこと本当に可能なのでしょうか？何かご存知の情報があれば教えてください！
回答 : 1
2023/07/22
Q.修繕積立金残高が少ないと住宅ローンの審査に通りにくくなりますか？
> 住宅ローン・金利
中古マンション購入申込時に管理組合の修繕積立金残高が少ないと、それが理由で金融機関による物件の担保評価が下がったりローン審査が通らなかったりすることはありますか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/07
Q.MG保証の住宅ローン審査は緩いですか？
> 住宅ローン・金利
検索サジェストで「MG保証 審査 ゆるい」と出てきたのですが、実際の現場の情報が知りたいです。コメント頂けますと幸いです。
回答 : 1
2025/11/27
Q.タワマン購入前にお試しで賃貸に住むってどうですか？
> 物件選び・物件比較・市況
最近嫁が「タワマンに住みたい、モデルルームを見に行こう」と言ってきます。
けど自分はそこまで新築タワマンに興味なくて、後々後悔しないためにも、
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お試しで2年くらい住んでみてからでもよいのでは？と思います。
賃貸でも2年住めばタワマンならではの魅力や自分たちのライフプランに合っているかやずっと住んでみたいかなどが分かってくると思うのですが、いかがでしょうか。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/02
Q.リフォーム前のご近所挨拶、おすすめの手土産は？
> 住宅設備・外構・リフォーム
リフォーム工事前に近隣の方に挨拶回りをする予定です。手土産として何を持っていくのがいいかアドバイス頂けますでしょうか。
回答 : 1
2024/04/18
Q.火災報知器って何に使うの？役目は？
> その他不動産購入一般
天井に、火災報知器？なるものがついています。これは何に使うんですか？
回答 : 3
ベストアンサー
2023/02/22
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> 住宅ローン・金利
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回答 : 2
ベストアンサー
2022/11/23
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> 住宅ローン・金利
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個人信用情報はクレジットやローンの延滞が中心と聞きますが、実務上「犯罪歴そのもの」で否決になるケースや、逆に「返済実績や勤務先がしっかりしていればほとんど影響しない」ケースなど、宅建士さんのご経験談を踏まえて教えていただけますでしょうか。
回答 : 2
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はじめまして、現在中古マンションの購入に向けて住宅ローンの本審査を控えている40代のサラリーマンです。実は健康診断で高血圧を指摘され、半年ほど前から降圧剤（アムロジピン）を飲んでいます。今の血圧は上が130、下が85くらいで安定しているんですが、団信の審査で落ちないか夜も眠れないほど不安です…。
不動産会社の担当さんは「正直に書けば大丈夫っすよ」と軽い感じで言うのですが、具体的に告知書にはどのような書き方をすれば、保険会社に「ちゃんと管理できている」と伝わるのでしょうか？血圧の数値とかも事細かに書くべきですか？
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ベストアンサー
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Q.高さの高い戸建てを建てたいのですが避雷針はどれくらいの高さから付けないといけないのか教えてください
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回答 : 1
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回答 : 1
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> 物件選び・物件レビュー
マンションのスケルトン物件とはどのような物件のことを言うのでしょうか？
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回答 : 2
ベストアンサー
2023/06/02
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> 住宅ローン・金利
小学生の子供が1人いて世帯年収1700万円で組める住宅ローンの
①最大借入可能額
②世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額
③生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額
についてそれぞれいくらくらいか教えてください。
回答 : 1
2024/06/04
Q.住宅ローン本審査を複数の銀行に申し込むことの是非について
> 住宅ローン・金利
宅建士さんのお客様で本審査を複数申し込みされる方は何割位のイメージですか。
お客様から相談されたら複数申し込みを推奨されますか。
手間暇大変さやデメリットについてはいかがな感じですか。
回答 : 2
2025/08/25
Q.ローン特約条項、解除件留保型と解除条件型とでは何が違う？
> 住宅ローン・金利
買主はどちらか好きな方を選べるのでしょうか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/04/29
Q.5800万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン5800万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/09/22
Q.三井住友信託銀行の住宅ローン審査は厳しいですか？
> 住宅ローン・金利
「三井住友信託銀行 住宅ローン 審査 厳しい」で検索サジェストが出てきたのですが、宅建士さん的にそのような印象はありますか？コメント頂けますと幸いです。
回答 : 1
2025/08/15
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> 住宅ローン・金利
借り換え前から住宅ローン控除を受けていて借り換え後も控除を継続したい場合の手続きの流れについて教えてください。また、自分で手続きすることが難しい場合は、宅建士さんや行政書士さんに頼めば力になってもらえるかについても教えてください。
回答 : 1
2022/10/14
Q.軒のない家は雨音がうるさいですか？
> 住宅設備・外構・リフォーム
注文住宅を検討中です。軒のない家は雨音がうるさかったり雨漏りしやすかったりしますか？対策方法はありますか？
回答 : 1
2024/01/19
Q.ペアローンで片方が審査に落ちることはありますか？
> 住宅ローン・金利
たとえば、妻が消費者金融から借金をしていたらそれを理由に妻だけ審査落ちすることはありますか？
回答 : 4
ベストアンサー
2023/12/24
Q.フラット35の契約時に必要な適合証明書とは何ですか？
> 住宅ローン・金利
購入物件の種別次第では、適合証明書の取得をしなくてもフラット35を利用できる場合はありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/11
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