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Q.年収2600万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?

世帯年収2600万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。

回答 : 3

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オリビア運営チーム さん

ベストアンサーに選ばれた回答

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澤田 亮 宅建士,FP2級,住宅診断士

株式会社熊本有恒社 | 熊本県

オリビア運営チームさん
株式会社熊本有恒社の澤田と申します。どうぞよろしくお願いいたします。

ご質問の件についてご説明させて頂きます。
【前提条件】
・世帯年収2,600万円→ご夫婦の合算ではなく、どちらかの単独年収とします。
・借入年数は35年とします。
・住宅ローン以外に借入はないものとします。
・借入額の計算は実行金利ではなく審査金利での計算とします。
・審査金利は一般的に3~4%と言われますが公表されておらず、金融機関によっても異なりますので、今回は4%での計算とします。
・ボーナス返済は無いものとします。

【借りられる最大額】
年収2,600万円の返済比率(年収に対する年間返済額の割合)は、フラット35の基準によれば35%以下であることとされています。
・年収2600万円×35%=910万円(年間返済額の上限)
・910万円÷12ヶ月=約75.8万円(月々返済額の上限)
金利4%で100万円を35年で借り入れた場合の月々返済額は4,427円ですので、
・100万円×(758,000円÷4,427円)=約1億7,122万円
上記計算より年収2,600万円で借りられる最大額の目安は約1億7,122万円となります。

【ゆとりをもって返済していける額】
額面年収2,600万円の手取り額は約1,609万円程度だと思われます。
※手取り計算ツール(https://talentsquare.co.jp/tedori-calc-tool-monthly/)を使用し計算
ゆとりのある返済負担率は、一般的には手取り額の20%程度といわれていますので、
・1,609万円×20%=321.8万円(ゆとりのある年間返済額)
・321.8万円÷12ヶ月=約26.8万円(ゆとりのある月々返済額)
金利4%で100万円を35年で借り入れた場合の月々返済額は4,427円ですので、
・100万円×(268,000円÷4,427円)=約6,053万円
上記計算より年収2,600万円でゆとりをもって返済していける額の目安は約6,053万円となります。

【まとめ】
年収2,600万円で借りられる最大額の目安は「約1億7,122万円」、ゆとりをもって返済していける額の目安は「約6,053万円」となります。
なお、実行金利は借入する金融機関や諸条件によって大きく変わりますので、今回は審査金利(4%)をもとに計算しています。
そのため、実行金利をもとに計算した場合よりも厳しい金額になっていますが、ご了承ください。

借りられる最大額は金融機関や金利、借主様の内容などによっても大きく異なること、また、ゆとりをもって返済していける額は個人のライフスタイルなどによっても大きく異なることから、あくまで目安であることをご理解くださいますようお願いいたします。

2024/10/13 11:30

その他の回答

サウザンドハンズ株式会社の寺田と申します。

世帯年収2,600万円で借りられる住宅ローンの最大額と、ゆとりをもって返済していける額についてお答えします。

■借りられる住宅ローンの最大額
実際は金融機関によって変わりますが、仮に35年ローンの場合、最大額は年収の8倍程度であることが多いです。
世帯年収2,600万円の8倍は、2億800万円となります。

■ゆとりをもって返済していける額
一般的に、無理なくゆとりをもって返済していける住宅ローンの支払いは、毎月の手取り収入の20%前後と言われることが多いです。
ただ、年収によってはその割合も変わるはずで、世帯年収が2,600万円あり、それが今後も継続していく見込みなのであれば、年収数百万円から一千万円程度の世帯とは異なり可処分所得も十分にあります。
住宅費以外へのお金の使い方にもよりますが、もっと高い割合となってもゆとりをもって返済していけると考えられます。
上記の理由から、ゆとりをもって返済していける最大値を考えた場合、金融機関が貸してくれる金額の範囲なら問題なくゆとりをもって返済可能だと考えます。
世帯年収の8倍、2億800万円を【金利0.475%・35年返済・元利均等返済・ボーナス払い無し】の条件で借りた場合の毎月返済額は約537,642円となります。

参考になれば幸いです。

2024/09/23 22:09

その他の回答

こんにちは、久我哲平と申します。

オリビア運営チームさんの『年収2600万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?』について回答します。

諸条件は以下の通りとします。

◆世帯年収2,600万円
◆正社員
◆期間35年(45歳未満)
◆金利0.625%
◆他に借り入れなし

『借りられる最大限』の金額の目安は『約2億1,300万円』といえます。
※金融機関や保有金融資産額などにより変動します。
その際の毎月の返済額は約56万円です。

『ゆとりをもって返済していける額』の金額の目安は『約1億6,300万円』といえます。
※金融機関や保有金融資産額などにより変動します。
その際の毎月の返済額は約43万円です。
(毎年の返済額は約516万円です。)

考え方としましては、『年間のローン返済額÷年収×100=20%以下』ならゆとりがある返済額の一つの目安といわれております。
上記式にあてはめますと、『516万円÷2,600万円×100≒20%』となります。
ただし、今回は年収を額面で計算しましたが、手取り額で計算すべきという考え方もあります。

また、実際のご自身の生活環境にもよりゆとりある返済額は異なりますのでご注意ください。

2024/10/10 00:10

この投稿は、2024年10月13日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

セキスイハイムの家を検討中
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妻25歳 年収300万
夫の年収→七年後には父の跡を継ぎ800万円程度にはなると言う想定で話を聞きました
現在子供なし
二年以内で、子供はほしいと考えております
頭金なしの、50年ペアローンで考えており
家賃12万円程度と言われております
年収が上がり次第ローン組み替えをすれば良いとの事を言われています
光熱費は、ソーラーパネルと蓄電池で全てまかなえると言われています
修繕費に関しては、30年で20万円程度で良いとのことです
最終的には、一番安くすむ家との事で説明を受けました
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不動産購入 > 住環境・街評判

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Q.8700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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Q.建売住宅のオプション工事で不要なものとは?

不動産購入 > その他不動産購入一般

ハウスメーカーが紹介するオプション工事業者への依頼は必要最小限にしようと思っています。後からホームセンターとかで買い揃えたり自分で業者を探した方が安上がりになる確率が高いオプションがあれば教えてください。

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不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

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不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

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Q.マイナンバーカードなしでも住宅ローン控除できますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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家を建てる際にN値が低いとダメなんですか?
それほど重要なんでしょうか?

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2023/07/12

Q.家を買える年齢制限はありますか?何歳から買える?

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン2200万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
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よろしくお願いします。

回答 : 3

2024/05/30

Q.8500万円の家を買える人の年収はどのくらいですか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

住宅ローンを組んで8500万円の家を買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか?家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。

回答 : 2

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Q.プラウドタワー名駅南の物件レビューをお願いします

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

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回答 : 1

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Q.住宅ローン借入2400万円だと月々の返済額はいくらになる?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

10年ローン、15年ローン、20年ローン、25年ローン、30年ローン、35年ローンの場合それぞれについてご解説いただけましたら幸いです。

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回答 : 1

2023/10/17

Q.2億円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン2億円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。

よろしくお願いします。

回答 : 3

2024/03/05

Q.検査済証と確認済証の原本はリフォームに必要?

不動産購入 > 住宅設備・外構・リフォーム

来月引渡しを受ける予定の購入契約が済んでいる中古の戸建てのリフォームの見積もりをリフォーム会社に依頼したところ、検査済証と確認済証の原本を確認したいと言われました。

リフォームを依頼するにあたり検査済証と確認済証って通常提示を要求されるものですか。

回答 : 2

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2024/10/03

Q.6000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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35年で組むか40年で組むかで迷っていますが選ぶ基準などはありますか。

参考までにそれぞれの場合の毎月の返済金額と総返済額についてもご教示いただけますと幸いです。

回答 : 4

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Q.4500万円の家を買える人の年収はどのくらいですか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

住宅ローンを組んで4500万円の家を買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか?家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。

回答 : 2

2024/10/18

Q.換気には窓を何センチ開けるのがおすすめ?

不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

これから夏場にかけて部屋の換気で窓を開ける際に何センチくらい開けるのがおすすめですか?

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不動産購入 > その他不動産購入一般

結婚、子育て、老後、相続などのライフステージに合わせた住み替えについて、質問です。このタイミングで引越しや家を買う方が多いようですが、ココ最近の特徴として、どの時期が一番購入される方が多いですか

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2023/07/18

Q.高校生で5畳の子供部屋だと広さ的に普通ですか?

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回答 : 1

2025/05/20

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

cicの信用情報でaマークが2つと3つとでは信用力的にどう違うか教えてください。
住宅ローンの審査への影響具合についても教えてください。

回答 : 1

2024/06/17

Q.大阪市24区で治安の良い地区と悪い地区はどこですか?

不動産購入 > 住環境・街評判

仕事の関係で来年くらいに関東から大阪市内に引っ越す予定です。

大阪市24区で治安の良い地区と悪い地区についてそれぞれ知りたいです。
風評に基づく一般的な見解でもいいですし、刑法犯の数といったデータに基づく見解でも構いません。

あと、大阪にも東京のように山の手や下町といったエリアイメージはあるのかについても教えてください。

よろしくお願いいたします。

回答 : 1

2023/05/19

Q.7300万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

7300万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

回答 : 2

2025/01/04

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