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Q.年収1700万円で、1億5000万円の住宅ローンは厳しいでしょうか。

都区内でマンション購入を検討しています。
諸経費を含めて15,000万円弱です。
単独ローンで事前審査は通っていますが、大きな額ということもあり、今後の生活に不安があります。

本人:37歳 年収1,700万円(会社員)
妻:37歳 年収300万円
子供1人(予定)

2,000万円程度の準備資金を用意していますが、低金利から頭金とするのはもったいないとの意見もよく聞きます。
是非とも率直なご意見をいただきたく、よろしくお願いします。

回答 : 3

man

TKHR さん

回答

サウザンドハンズ株式会社の寺田と申します。

ご質問にお答えいたします。


■年収1,700万円で1億5,000万円の住宅ローンが厳しいかどうか
まず、厳しいかどうかは、客観的にみれば、支払っていくことは可能なレベルだと思われますが、実際はTKHRさんの収入形態や現在および今後のライフスタイル次第になります。
収入のうち、賞与の割合が大きかったり、歩合制の給与形態だったりするケースや、現在の毎月の支出で住居費以外が非常に多いケースは、支払いが厳しいと判断されることもあり得ます。
ポイントは、15,000万円という額に注目をするよりも、15,000万円を借入した場合の毎月の支払額の方に着目することです。

現時点での状況に目を向ければ、今現在支払っている住居費(借家であれば賃料・共益費、持ち家であればローン返済額等)と比べて、15,000万円程度を借入した場合の住居費はどう変化するでしょうか。
年収1,700万円であれば、いわゆる手取り額は、1,100万円程度と想定され、さらに賞与を除いた毎月の手取り額と比較して、15,000万円程度を借入した場合の住居費はどのくらいの割合を占めることになりそうでしょうか。
住居費以外の支出を加えた結果、毎月のキャッシュフローがマイナスになるようですと、安定的な返済が難しくなるリスクが高いので、「厳しい」という判定になりますし、貯蓄に回す余裕がほとんどなくなるような状態であれば、ライフスタイルを見直す(食費を減らしたり、遊行費を減らしたりする)必要が出てくるかもしれません。

現時点での状況を確認できた後は、将来的な観点でリスクの有無をチェックしましょう。
例えば、次のようなポイントです。
・職業は雇用が安定しているのか
→安定度が低いのであれば、毎月の支払額だけでなく借入総額も意識するか、いざというときに売却するための物件のリセールバリューに気をつけた方が良い可能性も
・収入は今後どう推移しそうなのか
→下がる方向もあるのであれば、下がった収入でのキャッシュフローがどうなのかを考慮
・奥様は仕事を継続する予定があるのか
→奥様が将来にわたって仕事を継続していく前提であれば、毎月のキャッシュフローに奥様の収入を組み込んで考えることもできる
・お子様の教育方針はどう考えているのか
→貯蓄していく額の想定に影響

※毎月のキャッシュフローを計算する際は、現在、金利上昇局面のため、変動金利で借入予定の場合は、少なくとも現時点での借入可能な金利+0.3%くらいの条件で計算しておくと良いでしょう。
参考:15,000万円を期間35年、元利均等返済で借り入れた場合の毎月返済額:金利0.7%なら約402,700円、金利1.0%なら約423,400円


■頭金について
2,000万円程度の手元資金があるとのことですが、その使い方についてアドバイスいたします。

まずは、上記の毎月のキャッシュフローを確認した際に、少し支払いが厳しいと感じられる場合は、頭金を入れて借入額を減らすことで、キャッシュフローが改善する可能性があります。
その場合は、頭金に2,000万円全額ではなくとも、頭金に手元資金を投入することも検討すると良いでしょう。

フルローンでも毎月のキャッシュフローに問題がなさそうであれば、巷で言われているように、2,000万円はあえて頭金で投入はせずに、手元に残し、貯蓄を継続したり、投資資金として運用したりしても良いでしょう。

少しでも参考になれば幸いです。

2024/07/08 13:32

回答

agentImage

宮﨑 慎史 宅建士,管理業務主任者

RE/MAX Revo | 福岡県

RE/MAX Revoの宮﨑です。
TKHRさんの職種や給与形態によってもアドバイスが変わってきますが、将来的に現在の収入が安定しているのであれば支払っていけると思います。

不動産の購入は大きな額になるので不安はあると思いますが、その不動産に価格以上の価値があるかどうかが重要だと思います。私がマイホームを購入した際は住宅ローンの支払いが困難になった場合、住宅ローンの残債以上の金額で売れるのか?賃貸で出した場合にいくらで貸せるのか?という点を重視しました。購入予定の不動産に15,000万円以上の価値があるのかどうか確認されてはどうでしょうか。

頭金については生活費6か月分程度の預貯金を残した上で入れる分は良いと思いますが、低金利なのでその分は投資に回したほうが良いという意見も一理あると思います。
繰り上げ返済の手数料がかからない金融機関であれば、一先ず頭金なしで住宅ローンを借りておいて、後から繰り上げ返済しても良いのではないでしょうか。

頭金を入れることで総返済額は少なくなりますが、住宅ローン控除や団体信用生命保険の恩恵も目減りしてしまうので、その辺のシミュレーションをされると良いと思います。

以上、参考にしていただければ幸いです。

2024/07/09 10:27

回答

agentImage

中谷 豊 宅建士,FP3級

不動産コンサルタント | 東京都

年収1,700万円で1億2,000万円の住宅ローンが厳しいかどうか、審査が通るか、無理なく返せるかと、2つの側面から検証します



<審査が通るか>

某大手メガバンクの住宅ローンシミュレーションサイトでは、年収その他の条件(ペアローンの要否・他借入の有無)などを入れると、借入限度額をはじき出してくれます。



試してみた結果、年収1,700万円の借入限度額は13,630万円との答えがはじき出されました。希望額12000万円より多少の余裕があります



その他条件にもよりますが、上記結果から金融機関の審査は無理なく通りそうです



<無理なく返せるか>

年収1,700万円×返済期間30年÷累積利子負担割合(1+0.1)×26%(返済負担率)=12,054万円



(前提条件)

融資期間:ほば最長とされる35年より多少余裕のある30年

返済負担率:頑張って返せる上限とされる30%より低い26%

金利負担:最優遇金利プラスアルファとして0.5%



以上の結果から、多少の余裕をもっての返済は可能なようです

2024/07/09 12:36

この投稿は、2024年07月09日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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露天風呂を自宅の庭に作りたいのですが
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Q.年収650万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?

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Q.50歳で住宅ローン4000万借入するには世帯年収いくら以上が理想?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローンの借入にあたり、両方とも必ず支払うべきものですか?

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Q.専属専任媒介だと買う側は仲介料を値引きしやすいですか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

専属専任媒介の物件だと、買う側は仲介手数料の値引き交渉をしやすいかについてコメントお願いします。

回答 : 3

ベストアンサー

2024/07/20

Q.住宅ローンの本審査は2週間以上かかるのが普通?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 2

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Q.世帯年収900万円で7000万円の家を買うのは現実的ですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

共に30代前半、夫婦共働きで幼稚園に通う子供1人の世帯です。
住宅ローン借入にあたり用意できる頭金は500万円です。

購入可能な範囲かアドバイスよろしくお願いします。

回答 : 4

2023/05/26

Q.住宅ローンの事前審査の申込み先、1社に絞るべきですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

ネットの情報で、事前審査を色々な金融機関に申し込むと保証会社の審査のスコアが落ちるので良くないと書いてあったのですが、実際のところどうなのでしょうか。ネットの情報を信じて1社に絞って事前審査を受けた方がよいのでしょうか。

セカンドオピニオンを頂戴できましたら幸いです。

回答 : 1

ベストアンサー

2022/09/14

Q.7500万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン7500万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

回答 : 2

2024/06/17

Q.送電線が取得した土地の上に通っていたデメリットなどはありますか?

不動産購入 > 物件選び・物件レビュー

土地を譲り受けたのですが上に送電線が通っていました、この場合何かデメリットなど
あるのでしょうか?

回答 : 2

ベストアンサー

2023/12/02

Q.銀行でなく信用金庫で住宅ローンを組むメリットとは?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

銀行でなくあえて信用金庫で住宅ローンを組むメリットがあるとすれば、
どのような点だと思われますか?

回答 : 5

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2023/03/29

Q.世帯年収1800万円あれば1億程度の戸建て住宅ローンを組んで問題ない?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

とても魅力的な土地があり、注文住宅での購入を検討しております。
土地や建物、銀行までの諸経費を全て含めて9000円〜1億円程度のローンを考えています。
事前審査は単独ローンで現状全ての銀行で通ってはいるのですが、額が額だけに今後の生活も含めて問題ないかご意見をいただきたいです。

本人:30歳 年収1400万円 正社員
妻:27歳 年収400万円 契約社員

今後子供は2人を予定しており、特別贅沢な暮らしは望んでおりません。
是非とも率直なご意見を賜りたく。
よろしくお願いします。

回答 : 3

ベストアンサー

2024/05/22

Q.住宅ローンはいくらから借りられる?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローンはいくらから組めるか知りたいです。

最低融資可能金額は500万円からとか1000万円からとかみたく金融機関それぞれで予め個別に決まっているものなのでしょうか。

ご存知の事例があれば教えてください。

回答 : 2

ベストアンサー

2024/05/23

Q.新築で高基礎にするための追加費用について

不動産購入 > その他不動産購入一般

現在ハウスメーカーと新築戸建ての話を進めており、建物の基礎を標準の基礎高から15cm上げて欲しいとお願いしたところ追加で80万ほどかかると言われました。
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回答 : 2

2024/05/24

Q.1億円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

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よろしくお願いします。

回答 : 3

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2024/05/26

Q.マンション購入のための内覧で見るべきポイントは?

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

気に入った空室の中古マンションがあり初めて内覧予約をしました。

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回答 : 2

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2022/08/15

Q.65歳の住宅ローン平均残高はいくらくらい?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

65歳の住宅ローン残高は平均いくらくらいですか。公的な機関が公表しているようなデータや情報がありましたら教えていただけると有難いです。

回答 : 1

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Q.京都市内の高級住宅街といえばどの辺りですか?

不動産購入 > 住環境・街評判

京都市内で富裕層に好まれるエリアが知りたいです。土地の坪単価についても教えてください。

回答 : 1

2025/06/04

Q.延べ床面積50坪の注文住宅の価格相場はどのくらい?

不動産購入 > その他不動産購入一般

依頼するハウスメーカーによっても異なるとは思いますが、延べ床面積50坪の二階建て注文住宅の価格相場についておおよその目安が分かるようでしたら教えてください。

回答 : 1

2024/02/16

Q.年収500万で住宅ローンいくら借りられますか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

頭金なしで大体いくらまで借りられますか?

月々の返済金額についてもご回答お願いします。

回答 : 2

ベストアンサー

2023/12/20

Q.住宅購入検討でのご近所さんチェックについて

不動産購入 > 住環境・街評判

マイホームとして新築戸建てを検討しています。ただ、購入後の町内会やご近所付き合いの人間関係でトラブりたくないので、なるべくなら近隣にお住まいの方々がどういった感じかを少しでも知ってから購入の是非を決断したいと考えています。

引っ越してからモンスターご近所さんとエンカウントして後悔しても後の祭りなので、そういうリスクを購入検討段階で少しでも減らす努力はとても重要だと思っています。

こういう考えの購入検討者は多いですか?少ないですか?
また、こういう考えの検討者の皆さんはどのようにしてご近所さんチェックをしていますか?

回答 : 2

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2022/11/16

Q.競売物件を落札後に辞退するには?

不動産購入 > 競売入札

落札後に支払う残代金の調達が困難になったので辞退したいのですが、どうすれば辞退できますか?
ちなみに、辞退したらその物件はその後どうなりますか?

回答 : 1

2023/03/29

Q.8200万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

不動産購入 > 住宅ローン・金利

住宅ローン8200万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。

回答 : 2

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2024/10/23

Q.住宅ローン審査が通りにくい職業について

不動産購入 > 住宅ローン・金利

宅建士さんの今までのご経験を踏まえて、
審査が通りにくい職業としてどのような職業が思い浮かびますか?

回答 : 3

2025/09/13

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