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2024/07/03
住宅ローンを組んで1億7000万円の家を買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか？家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。
回答 : 2
オリビア運営チーム さん
寺田 裕太郎 宅建士
サウザンドハンズ株式会社 | 東京都
サウザンドハンズ株式会社の寺田と申します。
1億7,000万円の家を買える人の年収についてお答えします。
※全額住宅ローンを借りる前提でお答えします。
金融機関の借入審査では、原則として、一定の基準（計算式）を使用してローンをいくらまで融資可能かチェックします。
その際に、家族構成やその家庭の生活費等は関係なく審査されます。
1億7,000万円を借り入れるのに必要な年収は、金融機関によって多少異なりますが、最低でも2,000万円以上はないと土台には乗りずらいかと想定されます。
※35年ローン、変動金利、元利均等返済の条件
借りられるかどうかは別として、1億7,000万円の住宅ローンの支払いに耐えられそうな年収についても考えてみます。
前提：マンション購入、車なし、子供小学生１人の3人家族
まず、1億7,000万円を35年ローン、金利0.5％、元利均等返済で借りると、毎月の支払いは、約441,295円となります。
管理費・修繕積立金等は、高額物件のため、月50,000円くらいは掛かりそうです。
固定資産税・都市計画税は、月あたり25,000円くらいは掛かりそうです。
住居費は、約516,300円となります。
その他の生活に係る費用をできるだけ最低限目安で想定してみます。
・食費 10万円
・光熱水費 2万円
・通信費 2万円
・生活消耗品 1万円
・教育費 2万円
・娯楽費 3万円
・その他 5万円
住居費含めた合計は、766,300円となります。
賞与はないものとして、毎月の手取り金額が76万円～77万円となる年収は、1,300万円～1,320万円くらいです。
貯蓄は全くできない条件です。
実際は、年収1,300万円程度では借りること自体が難しいです。
しかし例えば、借入をおこなった後に収入が下がってしまったような場合、最低年収1,300万円程度あれば、ギリギリ支払いに耐えながらなんとか生活をしていけるかもしれません。
少しでも参考になれば幸いです。
2024/08/10 16:22
久我 哲平 宅建士
不動産コンサルタント | 東京都
こんにちは、久我哲平と申します。
オリビア運営チームさんの『1億7000万円の家を買える人の年収はどのくらいですか？』について回答します。
住宅ローンを受けられる方の保有金融資産やご年齢、会社員や個人事業主なのか、他に自動車ローンなどの借り入れ状況にもよりますが、目安としては2,000万円前後です。
返済のシミュレーションですが、仮に、以下融資条件で算出します。
◆融資額：1億7,000万円
◆金利：0.625％
◆借入期間：35年
上記融資条件としますと、月間の返済額は約45万円です。
（年間の返済額は約540万円です。）
また、返済額の他に、固定資産税・都市計画税がかかり、また、もしマンションの場合は管理費・修繕積立金などもかかります。
返済額だけでなく、上記支出も鑑みてください。
（他にも、食費・水道光熱費・教育費なども鑑みてください。）
例え金融機関から1億7,000万円を借りられたとしても、実生活による支出額が大きい場合は返済ができなくなるため注意しましょう。
2024/12/12 13:51
この投稿は、2024年12月12日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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Q.5500万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン5500万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/11/06
Q.角部屋がやめたほうがいいと言われる理由とは？
> 物件選び・物件レビュー
販売中の中古マンションで気になる角部屋の住戸があるのですが、Googleで「角部屋」と検索すると「角部屋 やめたほうがいい」というサジェストが出てきて気になります。
やめたほうがいいと考える方が一定数いるのだと推察しますが、そのように考える理由が知りたいです。
よろしくお願いします。
回答 : 2
2023/11/07
Q.3300万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン3300万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 2
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2024/05/30
Q.田の字型とセンターイン型、どちらの方が住みやすい？
> 物件選び・物件比較・市況
マンションの間取りで、田の字型とセンターイン型だとどちらの方が住みやすいですか？採光や通風性を考慮するとやはりセンターイン型の方が快適という結論になりそうですか？
回答 : 2
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2022/11/10
Q.住宅ローンが払えなくなったらどうすればいいですか
> 住宅ローン・金利
マンションを購入して、住宅ローンが払えなくなったらどんな手続きをすればいいですか
回答 : 2
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2024/01/25
Q.過去に業務停止を受けた宅建業者かどうか知る方法
> その他不動産購入一般
依頼しようと思っている不動産会社が過去に業務停止を受けた宅建業者かどうか知る方法はありますか？
回答 : 1
2023/04/29
Q.田園住居地域に住むメリットは何ですか？
> 物件選び・物件レビュー
田園住居地域で子育てに適した環境はありますか？よろしくお願いします。
回答 : 1
2023/05/02
Q.競売物件を不動産屋から購入することはできますか？
> 競売入札
自分で入札しないで不動産屋さんに代わりに入札してもらって落札後に不動産屋さんから購入する方法は現実的にありですか？
回答 : 1
2024/03/01
Q.薄型軽量型鋼造の耐用年数や強度について
> 物件選び・物件レビュー
新築分譲マンションの詳細情報の「構造」項目に「薄型軽量型鋼造」との記載がありました。
具体的にどのような造りなのでしょうか。
木造やRC造と比べるとどうなのでしょうか。
回答 : 1
2023/03/31
Q.最近1番リフォームする人が多い場所はどこ？
> リフォーム
ふと気になったのですがリフォームする場所で1番多いところはなんですか？お風呂？トイレ？
回答 : 1
2023/07/19
Q.競売物件の入札、事件番号（ケ）と（ヌ）どちらの物件がおすすめ？
> 競売入札
お世話になります。
個人が競売入札するなら事件番号（ケ）と（ヌ）どちらの物件がおすすめですか？実需か投資か、入札目的によりけりですか？両者物件の違いについもご解説お願いいたします。
回答 : 1
2023/11/13
Q.マイナンバーカードなしでも住宅ローン控除できますか？
> 住宅ローン・金利
アドバイスお願いします。
回答 : 1
2024/04/12
Q.新築のマンションのコンクリートの汚れ？柄？について
> 物件選び・物件レビュー
新築マンションにも関わらず、汚れのようなものにみえます。これは、最近の流行りの柄などでしょうか？？
回答 : 1
2023/01/31
Q.マンション購入のための資金計画書作成は誰に頼めばよい？
> その他不動産購入一般
不動産会社、銀行、FP系の独立コンサルタント
といった選択肢が思い浮かびます。
それぞれに依頼する場合のメリットデメリットをわかる範囲で教えていただきたいです。
よろしくお願いいたします。
回答 : 1
2023/03/22
Q.住宅ローンを20年固定で組むメリットとデメリットとは？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンを20年固定で組むメリットとデメリットについてそれぞれコメントいただけますと幸いです。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/04/26
Q.フラット35からフラット35への借り換えのメリットとデメリットについて知りたい！
> 住宅ローン・金利
住宅ローン5000万円くらい借りてる人はフラット35からフラット35への借り換えで総返済額が500万円以上減らせるみたいな眉唾のような話を聞いたのですが本当でしょうか？
住宅ローンの仕組みのバグを突いた知る人ぞ知る裏技テクか何かですか？？
もし本当なら、メリットとデメリットについても知りたいです！ヨロシクお願いします！
回答 : 2
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2022/08/31
Q.夫婦連生団信とペアローンの違いは何ですか？
> 住宅ローン・金利
ご解説よろしくお願いいたします。
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ベストアンサー
2024/07/31
Q.旧耐震基準の住宅を購入する際、住宅ローン控除の対象となる条件は何ですか？
> 住宅ローン・金利
築50年の中古マンションを購入したいと考えています。
住宅ローン控除の対象となる条件はどんなですか。
回答 : 2
2023/04/23
Q.省令準耐火構造の火災保険割引率はどのくらい？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
省令準耐火構造の建物だと火災保険が安くなるそうですが、どのくらい割安になるのでしょうか。
回答 : 1
2024/02/04
Q.すぐ買うわけではないが展示場やモデルルームなどに行ってもいいのか？
> 物件選び・物件レビュー
5年後に住宅を買おうか検討しています。
直近で買うわけではないですが、住宅展示場やモデルルームなどに暇つぶしも兼ねて見に行くだけとりあえず見に行ってもいいのでしょうか？
冷やかしのつもりはなくてもマナー的な観点から行かないほうがいいのでしょうか？
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2023/02/28
Q.周辺に空き地がある場合のデメリットについて
> その他不動産購入一般
購入予定の周辺に空き地があり、とても景観がいいです。この場合のデメリットについて教えて頂けますか。
回答 : 1
2023/11/01
Q.旦那さんが自分で使った食器を洗わない件
> 購入後の生活・暮らしの知恵
結婚1年目です。旦那さんが自分で使った食器を洗いません。いつも私が洗います。これって新婚あるあるですか？
回答 : 2
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2024/09/10
Q.2LDKマンションで70平米は広い方ですか？
> 物件選び・物件レビュー
コメントいただけますと幸いです。
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2024/06/20
Q.マンション購入までの物件見学の回数について教えてください
> 物件選び・物件比較・市況
皆さん購入までだいたい何件くらい物件見学されますか。10件以上見学しても決められないと案内してくださる不動産会社の方に失礼になってしまいますか。
回答 : 3
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2022/09/05
Q.40歳で家を買うのは遅いですか？
> その他不動産購入一般
今年40歳の旦那が先日ローンを組んでマイホーム購入したのですが、40歳での購入は世間基準だと遅い方なのか知りたいです。よろしくお願いします。
回答 : 2
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2024/09/21
Q.住宅ローン月々10万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正？
> 住宅ローン・金利
お世話になります。
毎月10万円の住宅ローン返済がきついと思わないレベルの世帯年収はいくらくらいからですか？旦那の手取りが月25万円だと流石にきついですか？
車なしで小学生の子供が２人いる一般的な4人家族の想定でお願いします。
回答 : 1
2024/12/20
Q.おすすめのベルト収納方法を教えてください
> 購入後の生活・暮らしの知恵
「吊るす」「掛ける」「巻く」のうちどれがおすすめですか？
収納アイテムで一押しありますか？
回答 : 1
2025/05/27
Q.IHクッキングヒーターは体に悪い？？
> 住宅設備・外構・リフォーム
IHクッキングヒーター電磁波の危険性に関するネット記事を読んだのですが、あまり気にしなくても良さそうですか。信憑性についてコメントいただけますと幸いです。
回答 : 3
2025/04/23
Q.土地を先に買う場合の住宅ローンの審査や流れについて教えてください
> 住宅ローン・金利
住宅ローンを組んで先に土地だけ購入したいのですが可能でしょうか。
どのような点に気をつけたらよいかについてもアドバイスお願いいたします。
回答 : 1
2025/02/07
Q.5800万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン5800万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/09/22
Q.家庭用天井埋め込みエアコンの寿命はどのくらい？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
マンション住みで10年以上ビルトインのエアコンを使用していますが故障などはしていません。故障前であれば買い替えとか特に考えなくてもよさそうですか。
アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 1
2025/02/13
Q.住宅ローンで余ったお金はいつ振り込まれますか？
> 住宅ローン・金利
物件の購入価格よりも多い金額の融資を受けた場合に、差額の余ったお金の流れはどうなりますか？
融資を受けた人の手元に戻ってきますか？
回答 : 1
2024/06/07
Q.4人家族でガス代だけで月2万円は高いと思いますか？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
ご意見いただけますと幸いです。
回答 : 1
2024/03/04
Q.住宅ローン手続きで印鑑証明書はいつ必要になりますか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの申込から契約に至る流れの中で、
印鑑証明書が必要になるタイミングについて教えてください。
回答 : 1
2024/02/22
Q.境界杭が抜けてしまった場合どうしたらいいのか？
> その他不動産購入一般
昨日境界杭が抜けている事が判明しました何故抜けたのかなどは不明です
この場合どうしたらいいのでしょうか？
費用がかかれば隣人と折半になるのでしょうか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/11/20
Q.注文住宅で家を建てるときに気を付けることは？
> 住宅設備・外構・リフォーム
注文住宅を建てるのが夢です。狭小でも家を建てられると聞きますが、注意すべきことはありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/12/13
Q.住宅ローン団信の三大疾病特約はいる？いらない？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン団信の三大疾病特約をつける人はどれくらいいますか？
宅建士さんの今までのお客さんベースの感想で構いません、よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/05/15
Q.スーモにあってレインズにない物件の特徴とは？
> 物件選び・物件レビュー
売買物件と賃貸物件それぞれについてご解説よろしくお願いします！！
回答 : 2
ベストアンサー
2023/09/11
Q.管理組合の議事録は閲覧できますか？
> その他不動産購入一般
「マンションは管理を買え」と言いますが、購入検討にあたり私のような部外者が管理組合の議事録を見せてもらうことはできるのでしょうか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/17
Q.3億円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン3億円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2025/09/10
Q.不動産担保ローンと住宅ローンの違いとは？
> 住宅ローン・金利
不動産担保ローンと住宅ローンの違いについてご解説お願いします。所有不動産を抵当に入れてお金を借りると言う意味では同じと認識していますが、違いとしては結局のところ何が違うのでしょうか。
回答 : 1
2023/06/02
Q.機械式駐車場でぶつけた場合に適用される火災保険はありますか？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
マンションの機械式駐車場で事故を起こした場合でも適用される火災保険ってあるのでしょうか？？（事故の内容にもよるとは思いますが。。）
回答 : 1
2025/05/04
Q.不動産売買の繁忙期と閑散期はいつですか？
> その他不動産購入一般
不動産売買の繁忙期と閑散期とは、いつの時期のことですか。また、不動産賃貸の繁忙期と閑散期は、売買のそれとは異なりますか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/09/15
Q.2600万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン2600万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/10/29
Q.グランスイート世田谷仙川の中古価格の坪単価はどのくらい？
> 物件選び・物件レビュー
最近の取引事例等を挙げて詳しめ解説お願いします。
回答 : 1
2024/11/28
Q.加湿器の代わりにペットボトルを使用することについて
> 購入後の生活・暮らしの知恵
ペットボトルとタオルを使えば加湿器の代わりになるという話を聞いたのですが、実体験のある宅建士さんいらっしゃいますか？有用性についてコメント頂けますと幸いです。
回答 : 1
2025/04/29
Q.住宅ローン詐欺とは？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン詐欺とはどのような内容の詐欺を指すのでしょうか。ご解説お願いいたします。
回答 : 1
2025/06/27
Q.ホームエレベーターを設置して保守点検しないのは問題あり？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
メンテナンス業者と保守契約を結び定期的に点検したもらうのは法定の義務ですか？
必要とされる点検頻度について法律で規定されていますか？
保守契約を結ばず点検を怠った場合に罰則はありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/10/09
Q.モデルハウスは住宅瑕疵担保責任保険の「新築住宅」に当たるのか？
> その他不動産購入一般
モデルハウスは住宅瑕疵担保責任保険の「新築住宅」に当たるか否かについてアドバイスください。よろしくお願いします。
回答 : 1
2023/05/12
Q.東京スター銀行の住宅ローン審査は厳しいですか？
> 住宅ローン・金利
ご存知の情報があればコメント頂けたらと。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/12/04
Q.ロールスクリーンに防音性はある？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
こんにちは。
母を自宅で介護していて日中は比較的人の出入りがあるので主に目隠し目的でリビングに間仕切りとしてロールスクリーンを設置しようかと考えています。
それで参考までにお伺いしたいのですが、ロールスクリーンの防音効果は一般的にどの程度あるのでしょうか。遮音性にはあまり期待しない方が良さそうですか。
よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/10/01
Q.低炭素住宅の住宅ローン控除の控除期間は？
> 住宅ローン・金利
低炭素住宅の住宅ローン控除の控除期間は何年間ですか？
どのくらいの金額が控除されますか？
回答 : 1
2024/07/22
Q.住宅ローンの金額は本審査後に減額変更できますか？
> 住宅ローン・金利
ご解説よろしくお願いします。
回答 : 3
2024/07/06
Q.頭金が少ない場合の住宅ローン、固定金利と変動金利どちらが良いですか？
> 住宅ローン・金利
会社員で世帯年収は６００万円です。貯金が少ないので、頭金を少なくしての住宅ローンを検討しています。この場合、固定金利と変動金利のどちらが良いのでしょうか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/10
Q.購入申込するには先に事前審査に通っておく必要がありますか？
> 住宅ローン・金利
気に入った物件が見つかったとしてその購入申込みをするには、先に住宅ローンの事前審査に通っておく必要があるか否かについて知りたいです。よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/06/25
Q.高気密高断熱住宅とはどんな家？？
> 物件選び・物件レビュー
エアコンの台数が少なくて済む省エネ型の住まい、
的な話はうっすら耳にしたことはあるのですが詳しいことは何も知らなくて。。
ハウスメーカーに建ててもらう一般的な注文住宅に比べると
やっぱり資材の質が違ったり建築コストが高かったりしますか？？
回答 : 1
2023/09/16
Q.借入2200万円の住宅ローンだと月々の返済額はいくらになりますか？
> 住宅ローン・金利
①返済期間は、以下から2パターン以上を選んでシミュレーションしてください。
【10年、15年、20年、25年、30年、35年、40年】
②利息総額及び総支払額の計算は、宅建士さんが回答する時点における以下の金融機関の提供商品の中から任意の金利タイプ（変動/3年・5年・7年・10年固定/全期間固定・フラット35等）を選んで行なってください。
【auじぶん銀行、住信SBIネット銀行、イオン銀行、三菱ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、ソニー銀行、みずほ銀行、PayPay銀行、楽天銀行、SBI新生銀行、横浜銀行、りそな銀行、きらぼし銀行、関西みらい銀行、ARUHI、sbiマネープラザ】
③車1台所有＆小学校1年生の子供が1人いる共働き3人家族（夫婦共に30歳、生活費生活レベル共に世間標準並）想定だと返済がきついもしくは返済開始後に住宅ローン地獄で後悔するリスクのある世帯年収目安についてもご教示ください。
※借入条件（団信特約つけるつけない、頭金ありなし等）は任意に設定して頂いて構いません
※購入物件はマンションまたは戸建てどちらを想定して頂いても構いません
回答 : 1
2024/04/02
Q.分譲マンションの給湯器の交換費用は誰が払う？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
給湯器が故障したらマンションの管理組合にまずは報告すべきですか？管理組合が交換費用を負担してくれることはありますか？
回答 : 2
2024/02/03
Q.2000万円を30年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン2000万円を30年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/03/26
Q.世田谷区用賀1丁目はどんな雰囲気のエリアですか？
> 住環境・街評判
家を建てるための土地を探していて世田谷区用賀1丁目がちょっと気になっています。まだ一度も行ったいことないですが、どんな雰囲気のエリアでしょうか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/30
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