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Q.年収1900万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?

小学生の子供が1人いて世帯年収1900万円で組める住宅ローンの 
①最大借入可能額
②生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額
③世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額

 についてそれぞれいくらくらいか教えてください。

回答 : 2

woman

オリビア運営チーム さん

回答

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水野 崇 宅建士,FP1級,CFP®️,証券外務員一種

水野総合FP事務所 | 東京都

水野崇(CFP/1級FP技能士)と申します。

世帯年収1900万円で組める住宅ローンについては、三井住友銀行の新規借り入れシミュレーションで試算しました。※年収は配偶者と合算(配偶者は連帯債務者)
・返済期間:35年
・返済方法:元利均等返済
・頭金:なし、ボーナス払い:なし
・金利:変動金利型0.475%

【最大借入可能額(35年ローン、0.475%)】
→ 借入金額の目安:1億4810万円
→ 毎月返済額:382,811円、年間返済額:4,593,732円


次に、額面年収1900万円から手取り年収を試算しますと、約1240万円となりました。(手取り年収は扶養家族や控除の有無でも変動します)

年収に占める住宅ローンの割合を計算した「返済比率」から、借入金額の適正割合を確認できます。

※返済比率(%)は「年間ローン返済額÷年収×100」で計算
※年間ローン返済額には住宅ローン以外の他の借り入れも含みます


住宅ローンの理想的な返済比率は「手取り年収の20〜25%」が目安とされますので、返済比率25%で年間ローン返済額を試算すると310万円となります。

【無理なく返せる借入金額(35年ローン、0.475%)】
→ 借入金額の目安:約1億850万円(返済比率25%)
→ 毎月返済額:280,453円、年間返済額:3,365,436円


返済比率が手取り収入の30%を超えてくると、毎月のローン返済が厳しく感じられる可能性が高まります。返済比率30%で年間ローン返済額を試算すると372万円となります。

【ギリギリ返せる借入金額(35年ローン、0.475%)】
→ 借入金額の目安:約1億3020万円(返済比率30%)
→ 毎月返済額:336,543円、年間返済額:4,038,516円


源泉徴収票から手取り金額を確認できますので、一度ご自身で計算されることをおすすめします。

なお、住宅ローンの金利、返済期間によっても借入可能額は変わります。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

2024/06/01 15:13

回答

こんにちは、久我哲平と申します。

オリビア運営チームさんの『年収1900万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?』について回答します。
諸条件は以下の通りとします。

◆世帯年収1900万円
◆正社員
◆期間35年(45歳未満)
◆金利0.625%
◆他に借り入れなし

①最大借入可能額:約1億5,500万円(毎月の返済額約41万円)

②生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額:約1億3,500万円(月の返済額約36万円)
⇒額面年収が1,900万円とのことですので、手取り額は約1,250万円/年とします。
手取り額年収約1,250万円/年は約105万円/月となります。
総務省統計局の調査によりますと、親子3人家族の生活費一ヵ月平均は約34万円とのことです。
よって、105万円-34万円=71万円/月が残ると仮定します。
いくらギリギリに切り詰める前提とはいえ、残り71万円/月の全てを返済にあてるのは現実的ではないため、固定資産税や貯蓄・その他の出費として35万円/月は別にするとして、71万円-35万円=『36万円/月』を返済にあてられるとして算出しますと上記金額になります。

③世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額:約1億2,000万円(月の返済額約32万円=年の返済額は約384万円)
⇒『年間のローン返済額÷年収×100=≪20%以下≫』なら無理なく返済できると一つの目安といわれております。
上記式にあてはめますと、ここでは年収を『額面の1,900万円』としますと、『384万円÷1,900万円×100≒20%』となります。

上記金額・考え方はあくまで目安の一つであり、実際にはその方の状況・生活環境によりガラリと変わりますのであくまで参考程度に留めてください。

2024/10/11 23:15

この投稿は、2025年08月20日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。

よろしくお願いします。

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Q.8800万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?

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住宅ローン8800万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。

返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。

よろしくお願いします。

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不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

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アドバイスよろしくお願いします。

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 1

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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