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Q.住宅ローン審査で所得証明書はいつのものを何年分提出しますか?

住宅ローン審査で所得証明書はいつのものを何年分提出するのが一般的ですか?金融機関によってまちまちですか?

回答 : 3

man

ATOM さん

回答

agentImage

阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター

エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府

ATOMさん、はじめまして。

住宅ローン審査において、一般的には前年分の所得証明の提出が求められます。
具体的には以下の通りです。
・会社員:源泉徴収票or市県民税決定通知書
・自営業・確定申告者:確定申告書(直近3期分)

会社員につきましては、通常前年の収入が確認できる書類のみで問題ありませんが、自営業や会社員でも確定申告を行っている場合は、確定申告書を直近3期分提出する必要があります。

自営業者が確定申告書を3期分提出する必要がある理由は、主に以下の2つです。

1. 青色申告の特別控除を受けているかの確認
青色申告者は、事業欠損繰越控除などの所得を計算する際に青色申告特別控除を受けることができます。
これらの詳細を確認するため3期分の提出を求められます。

2. 所得状況を正確に把握するため
自営業者の所得はサラリーマンと異なり、源泉徴収票で一括的に把握することができません。
そのため確定申告書で過去3年間の所得状況を正確に把握し、事業の安定性を確認する必要があります。

なお、会社員であっても複数年の収入証明の提出を求められる場合もありますので、金融機関にご確認ください。

2024/04/16 11:29

回答

こんにちは、久我哲平と申します。

『住宅ローン審査で所得証明書はいつのものを何年分提出するのが一般的ですか?金融機関によってまちまちですか?』について回答します。
おっしゃる通り、金融機関によってまちまちですが、前年の所得証明書1年分を提出することが一般的です。

ただし、前年の所得証明書1年分というのは、会社勤めの方に多いです。
会社の経営者や個人事業主の方は、3年分の会社の決算書や確定申告書を求められることが多いです。
理由としては、会社の経営者や個人事業主の方は、会社勤めの方と比べますと収入が不安定とみなされているからです。

また、会社勤めの方でも、3年分など複数年の所得証明書の提出を求められるケースもあります。
例えば、不動産営業や保険営業などといった営業パーソンで、売上成績により給料が大きく変動する職種の場合は、上記にも記しました会社の経営者や個人事業主の方と同じく、収入が安定していないとみなされ複数年の所得証明書を求められるケースがあります。

2024/09/09 02:33

回答

agentImage

小室 博 宅建士,マンション管理士,CFP®️,賃貸不動産経営管理士,DCプランナー1級

不動産コンサルタント | 東京都

ATOMさん、はじめまして!

住宅ローン審査で提出する所得証明書の期間や枚数は、金融機関や申込者の職業・収入形態によって異なりますが、以下が一般的な基準です。

1. 会社員の場合
会社員は通常、前年の所得証明書1年分が求められます。具体的には、以下のような書類が提出書類として使用されます。

・源泉徴収票:主に会社員が受け取るもので、前年の収入と税額が記載されています。
・市区町村からの課税証明書や所得証明書:自治体が発行する書類で、前年の所得を証明するものです。

2. 自営業者やフリーランスの場合
自営業者やフリーランスの場合は、3年分の所得証明書の提出が一般的です。これは、収入が会社員と比べて不安定と見なされるため、長期にわたる収入の安定性を確認する必要があるからです。具体的な書類としては以下のものが求められます。

・確定申告書(控え):過去3年分の確定申告書を求められることが多いです。
・決算書(会社経営者の場合):会社の収益や支出がわかる書類です。

3. 金融機関による違い
金融機関によっても必要書類の枚数や内容に若干の違いがあります。たとえば、給与所得者でも3年分の所得証明を求めるケースもあれば、1年分で問題ない金融機関もあります。また、業種や職種によっては、営業職などで収入が大きく変動する場合、複数年分の証明書を要求されることがあります。

4. 仮審査と本審査での提出タイミング
・仮審査(事前審査):主に基本的な収入状況を確認するため、前年分の所得証明書を提出することが一般的です。仮審査ではおおよその借入可能額や、審査に通過するかどうかが判断されます。
・本審査:仮審査を通過した後、本審査ではより詳細な情報を確認します。この段階でも前年分の所得証明書が必要ですが、自営業者や特定の職業では追加で複数年分の提出が求められることがあります。

■まとめ
会社員の場合は前年分の所得証明書が求められるのが一般的ですが、自営業者や収入に変動が大きい職種では3年分が必要です。仮審査と本審査の両方で証明書が求められるため、確実に用意しておくことが重要です。金融機関によって提出書類の内容や必要な年数が異なるため、事前に確認することが推奨されます。

2024/09/15 10:36

この投稿は、2024年09月15日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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