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2024/04/12
住宅ローン審査で所得証明書はいつのものを何年分提出するのが一般的ですか?金融機関によってまちまちですか?
回答 : 3
ATOM さん
阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター
エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府
ATOMさん、はじめまして。
住宅ローン審査において、一般的には前年分の所得証明の提出が求められます。
具体的には以下の通りです。
・会社員:源泉徴収票or市県民税決定通知書
・自営業・確定申告者:確定申告書(直近3期分)
会社員につきましては、通常前年の収入が確認できる書類のみで問題ありませんが、自営業や会社員でも確定申告を行っている場合は、確定申告書を直近3期分提出する必要があります。
自営業者が確定申告書を3期分提出する必要がある理由は、主に以下の2つです。
1. 青色申告の特別控除を受けているかの確認
青色申告者は、事業欠損繰越控除などの所得を計算する際に青色申告特別控除を受けることができます。
これらの詳細を確認するため3期分の提出を求められます。
2. 所得状況を正確に把握するため
自営業者の所得はサラリーマンと異なり、源泉徴収票で一括的に把握することができません。
そのため確定申告書で過去3年間の所得状況を正確に把握し、事業の安定性を確認する必要があります。
なお、会社員であっても複数年の収入証明の提出を求められる場合もありますので、金融機関にご確認ください。
2024/04/16 11:29
久我 哲平 宅建士
不動産コンサルタント | 東京都
こんにちは、久我哲平と申します。
『住宅ローン審査で所得証明書はいつのものを何年分提出するのが一般的ですか?金融機関によってまちまちですか?』について回答します。
おっしゃる通り、金融機関によってまちまちですが、前年の所得証明書1年分を提出することが一般的です。
ただし、前年の所得証明書1年分というのは、会社勤めの方に多いです。
会社の経営者や個人事業主の方は、3年分の会社の決算書や確定申告書を求められることが多いです。
理由としては、会社の経営者や個人事業主の方は、会社勤めの方と比べますと収入が不安定とみなされているからです。
また、会社勤めの方でも、3年分など複数年の所得証明書の提出を求められるケースもあります。
例えば、不動産営業や保険営業などといった営業パーソンで、売上成績により給料が大きく変動する職種の場合は、上記にも記しました会社の経営者や個人事業主の方と同じく、収入が安定していないとみなされ複数年の所得証明書を求められるケースがあります。
2024/09/09 02:33
小室 博 宅建士,マンション管理士,CFP®️,賃貸不動産経営管理士,DCプランナー1級
不動産コンサルタント | 東京都
ATOMさん、はじめまして!
住宅ローン審査で提出する所得証明書の期間や枚数は、金融機関や申込者の職業・収入形態によって異なりますが、以下が一般的な基準です。
1. 会社員の場合
会社員は通常、前年の所得証明書1年分が求められます。具体的には、以下のような書類が提出書類として使用されます。
・源泉徴収票:主に会社員が受け取るもので、前年の収入と税額が記載されています。
・市区町村からの課税証明書や所得証明書:自治体が発行する書類で、前年の所得を証明するものです。
2. 自営業者やフリーランスの場合
自営業者やフリーランスの場合は、3年分の所得証明書の提出が一般的です。これは、収入が会社員と比べて不安定と見なされるため、長期にわたる収入の安定性を確認する必要があるからです。具体的な書類としては以下のものが求められます。
・確定申告書(控え):過去3年分の確定申告書を求められることが多いです。
・決算書(会社経営者の場合):会社の収益や支出がわかる書類です。
3. 金融機関による違い
金融機関によっても必要書類の枚数や内容に若干の違いがあります。たとえば、給与所得者でも3年分の所得証明を求めるケースもあれば、1年分で問題ない金融機関もあります。また、業種や職種によっては、営業職などで収入が大きく変動する場合、複数年分の証明書を要求されることがあります。
4. 仮審査と本審査での提出タイミング
・仮審査(事前審査):主に基本的な収入状況を確認するため、前年分の所得証明書を提出することが一般的です。仮審査ではおおよその借入可能額や、審査に通過するかどうかが判断されます。
・本審査:仮審査を通過した後、本審査ではより詳細な情報を確認します。この段階でも前年分の所得証明書が必要ですが、自営業者や特定の職業では追加で複数年分の提出が求められることがあります。
■まとめ
会社員の場合は前年分の所得証明書が求められるのが一般的ですが、自営業者や収入に変動が大きい職種では3年分が必要です。仮審査と本審査の両方で証明書が求められるため、確実に用意しておくことが重要です。金融機関によって提出書類の内容や必要な年数が異なるため、事前に確認することが推奨されます。
2024/09/15 10:36
この投稿は、2024年09月15日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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Q.建ぺい率60容積率200の80坪の土地なら、最大広さどのくらいの家が建ちますか?
> その他不動産購入一般
土地の形が長方形の良い形で建築制限等が特にないとして、
建ぺい率60容積率200の80坪の土地なら最大延床面積どのくらいの広さの家が建ちますか?
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2024/03/06
Q.1000万円を15年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン1000万円を15年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
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2024/09/15
Q.2800万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン2800万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
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2024/03/10
Q.新築マンションを購入したものの後悔してしまった方の事例を知りたいです。
> その他不動産購入一般
どのような理由で後悔したのか、どのような対処法を取ったのかなど、宅建士の皆さまが知る実際の具体的な事例を教えてください。また、そのような事例を避けるためにはどのような点に注意すればいいでしょうか?
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2023/03/13
Q.マンションの排水管清掃を自分で行うのは可能?
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お世話になります。
部屋が汚いので業者の方に見られるのが恥ずかしいです。
管理会社が依頼した業者を断って自分で清掃することは可能ですか?
それとも部屋をきれいに片付けてでも業者に来てもらって清掃してもらった方がいいですか?
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2025/05/04
Q.無理のない範囲内での住宅購入について
> 住宅ローン・金利
無理のない範囲内での住宅購入について教えて頂けますか。ローンを組めるだけ組んで購入することは、首を絞めることのように思えます。現実的な購入可能価格帯など教えて頂けますか。
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2023/07/11
Q.京都など景観が決められてる地域において注文住宅で洋風の家は建てられますか?
> その他不動産購入一般
京都など行った時にコンビニなど色が地味な色で景観を損なわないようにしているのかと思いますが個人宅を建てる際その地域で洋風の建物を建てることは可能でしょうか?
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2023/01/21
Q.2000万円を30年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン2000万円を30年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
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2025/03/26
Q.解体済の建物の登記記録が残っている土地の購入について
> その他不動産購入一般
更地を購入しようとしたところ、建物の滅失登記手続がなされていないことが判明しました。このまま購入した場合のリスクや懸念すべきトラブルは何かありますか。
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2023/03/10
Q.マンションで金庫を設置する必要性について
> 購入後の生活・暮らしの知恵
今度戸建てからマンションに引っ越すのですが、マンション住まいで家庭用金庫を設置する必要性についてコメントいただきたいです。マンション住みで金庫置いている方って少なそうなイメージですがいかがな感じでしょうか。。
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2024/11/07
Q.注文住宅で家を建てるときに気を付けることは?
> 住宅設備・外構・リフォーム
注文住宅を建てるのが夢です。狭小でも家を建てられると聞きますが、注意すべきことはありますか?
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2023/12/13
Q.住宅ローンの保証会社の役割について知りたいです
> 住宅ローン・金利
お世話になります。金融機関と保証会社の役割関係について、どなたか詳しく教えていただけますか?
また、保証会社がどのような仕組みで売上や利益を得ているのか、そして保証会社が倒産することはあるのでしょうか?お知恵をお借りできれば幸いです。
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2023/04/18
Q.7500万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン7500万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
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2024/06/17
Q.10年特例用地に家を建てるメリットは?
> 物件選び・物件レビュー
SUUMOを見ていたら『10年特例用地』と記載の土地を見つけたのですが、
10年特例用地ってどのような条件の土地ですか?
このような土地を購入して家を建てるメリットデメリットはどんなですか?
https://suumo.jp/tochi/ibaraki/sc_tsukuba/nc_72279173/?suit=nsuusbsp20121129001
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2023/08/30
Q.親子リレーローンのリスクについて教えてください
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普通の住宅ローンにはなくて親子リレーローンにだけある特有のリスクとしてどのようなリスクがありますか?
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2022/12/22
Q.リフォームと修繕の定義としての違いは何ですか?
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リフォームと修繕の定義とその違いについて教えてください
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2022/12/30
Q.idecoと住宅ローン控除を併用する場合のデメリットとは?
> 住宅ローン・金利
idecoと住宅ローン控除を併用する場合のデメリットについて教えてください。よろしくお願いします。
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2024/02/06
Q.勤務先企業が東証プライムか東証グロースかで、住宅ローン審査の通りやすさは違ってきますか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの審査で、年収以外に勤務先企業の規模や業種や社会的知名度といった要素はどの程度審査に影響するものなのでしょうか?
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2022/09/08
Q.ラーメン構造のマンションと壁式構造のマンションの違いは?
> 物件選び・物件レビュー
ラーメン構造と壁式構造の見分け方について教えてください。
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2023/10/02
Q.年収2000万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?
> 住宅ローン・金利
世帯年収2000万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。
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2024/12/16
Q.住宅ローン事前審査で金額を多めに申し込むのは問題ない?
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの借入希望金額について仮審査後本審査前に減額変更できるようであれば、仮審査の段階では余裕を持って多めに金額を申請したいのですが、これって大丈夫ですか?
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2024/06/24
Q.資産価値が落ちにくいマンションとは?
> 物件選び・物件レビュー
マンション購入を検討しています。2物件まで絞ったのですが、どうせなら資産価値の落ちにくいマンションがよいのですが、何か条件はありますか?
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2024/01/11
Q.心療内科への通院歴は住宅ローン審査でデメリットになり得ますか?
> 住宅ローン・金利
過去に心療内科を1回受診しただけでも住宅ローン会社に知られたら審査に影響が及ぶものなのですか。
住宅ローン会社は申込者の過去の通院歴をどのように調査しますか。
回答 : 3
2024/03/08
Q.工事が完了していない際の、手直し工事の多さ・工事の粗さ
> 物件選び・物件レビュー
現在検討している分譲住宅に、工事完成前に見学に行きました。が、工事の粗さが気になります。恐らく工期が遅れており、チェック?の指摘テープが沢山貼ってある状態でした。また、クローゼットの扉が開かない、収納棚の扉が開きずらいなどがあり、理由が気になります。また、こんな粗い工事を行う家を購入したら、後悔するのではないかと不安です。
回答 : 1
2023/01/16
Q.住宅ローン審査に検査済証は必要ですか?
> 住宅ローン・金利
検査済証がない中古住宅を購入して住宅ローンを組むことはできますか?
回答 : 2
2024/08/29
Q.コストコの牛タンは美味しいですか?
> 購入後の生活・暮らしの知恵
ネットの記事だとコストコの牛タンはとても安くて人気だそうですが買って食べたことある方いらっしゃいますか?下処理はしましたか?味は美味しかったですか?
回答 : 1
2025/05/13
Q.7700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン7700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/08/24
Q.長期優良住宅の補助金はいつもらえる?
> その他不動産購入一般
もらい方やもらえる時期について教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/06/09
Q.中古マンション購入後に鍵交換しないのはあり?
> その他不動産購入一般
費用も時間もかかるので、鍵交換をしないという選択肢もありですか?
(前の所有者の方しか持っていないのであればセキュリティ的に気にしなくても良いような気もしますが。。)
しない人よりもする人の方がやはり割合的には多いですか?
回答 : 3
2024/09/08
Q.8000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン8000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
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2024/06/07
Q.年収2100万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?
> 住宅ローン・金利
世帯年収2100万円で【借りられる最大額】と【ゆとりをもって返済していける額】についてそれぞれ教えてください。借入条件や毎月の支出についての諸条件設定はお任せします。
回答 : 1
2024/09/25
Q.マンションの住込み管理人の雇用形態について
> その他不動産購入一般
以前から気になっていたのですが、マンションの住込み型管理人さんの雇用形態は正社員ですか。住居費や光熱費は無料ですか。有給や残業手当はありますか。
回答 : 1
2022/11/14
Q.販売中のマンションの固定資産税の調べ方を教えてください
> その他不動産購入一般
スーモに販売掲載中の中古マンションの部屋の固定資産税を
ネット検索もしくはその他の方法で調べる方法はありますか??
回答 : 1
2023/04/01
Q.1億4000万円の家を買える人の年収はどのくらいですか?
> その他不動産購入一般
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回答 : 2
2024/12/09
Q.女性単身者で住宅ローンが通りやすい職業は?
> 住宅ローン・金利
女性単身者で住宅ローンが通りやすい職業について教えてください。
看護師は通りやすいですか。
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2024/11/24
Q.ガーラマンションシリーズの特徴について
> 物件選び・物件比較・市況
TVCMで耳にする機会のあるガーラマンションシリーズの特徴が知りたいです。よろしくお願いします。
回答 : 1
2022/10/31
Q.服をメルカリでしか買わない人ってどう思いますか?
> 購入後の生活・暮らしの知恵
メルカリってハイブランドの服や靴でも半額以下で売っていたりしますよね。
私はさいきん服をメルカリでしか買わないスタイルになってきているのですがメルカリで服を買うのは他人のお古で恥ずかしいと思う人もいるそうです。
宅建士の皆様はどう思われますか??
回答 : 1
2024/12/27
Q.マンションの価格表示は税込?税別?
> その他不動産購入一般
スーモやアットホームなどの物件情報サイトに載っている販売中マンションの価格表示は消費税込みですか?価格表示に関する業界ルールはありますか?
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ベストアンサー
2023/10/31
Q.フラット35子育てプラスの申し込み条件や方法はどんなですか?
> 住宅ローン・金利
フラット35子育てプラスの申し込み条件や申し込み方法について解説希望です。
妊娠中の子供がいる場合にも適用されるのかが特に気になります。
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2024/03/28
Q.赤字決算でも住宅ローンが通った事例があれば知りたいです
> 住宅ローン・金利
中小企業経営者で自分の経営している会社の直近の決算が赤字でも住宅ローンが通ったという事例をご存知であれば教えてください。
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ロングコートをクローゼットに収納すると入りきらなくて床についてしまいます。諦めるしかないですか。収納方法でいいアイディアがあれば教えてください。
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2024/09/10
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> 住宅ローン・金利
住宅ローン初年度で年末調整と確定申告の両方必要な場合について教えてください。
回答 : 1
2024/02/20
Q.各社耐震免震をアピールしますが数値や基準がバラバラで分からないのですが何処が最高峰ですか?
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ハウスメーカーそれぞれ耐震免震に今力入れてますが基準などばらばらで何処が優れているのか分からないのでそういう統一されてる数値など見れるサイトはありますか?
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2023/01/19
Q.ベッドのシーツの洗濯頻度はどのくらいが理想?
> 購入後の生活・暮らしの知恵
ベッドや枕のシーツの洗濯頻度はどのくらいが理想ですか。夏場だと寝汗で汚れやすいので質問投稿しました。アドバイスよろしくお願いします。
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2024/08/05
Q.67平米3LDKマンションの広さについて
> 物件選び・物件レビュー
東京神奈川で67平米は3LDKだと普通の広さですか。小学生の子ども2人と夫婦の4人家族で住むにはやや手狭なイメージですか。
回答 : 1
2024/09/29
Q.タワーマンションの定義や基準について教えてください!
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タワーマンションの定義や基準はありますでしょうか?
例えば10階以上や30m以上など具体的な目安はありますか?
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2022/12/24
Q.夫の実家と隣地含めて家を建てたい
> その他不動産購入一般
夫の実家は築20年以上経っておりますが、一部リフォームを行っており、想い入れもある部分があるようです。隣地を購入し、二敷地を所有して住みたいと考えておりますが、これは新築になりますか?それとも、リフォームになるのでしょうか?誰に相談どの様なすればいいのでしょうか?
回答 : 1
2023/01/12
Q.保証料の外枠とか内枠とかって何のことですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン保証料で外枠方式とか内枠方式とかありますが、
その違いやどちらの方がお得なのか教えてください。
回答 : 1
2023/10/10
Q.現金一括払いでの住宅購入はアリ?注意点やデメリットは?
> その他不動産購入一般
自身の居住用として1LDKのマンションの現金一括購入を検討しています。実際に、住宅ローンを利用しないお客さまはいらっしゃいますか?もし現金一括購入をする際に注意すべき点やデメリット等があれば教えてください。
回答 : 2
2023/04/16
Q.不動産購入申込みをキャンセルした際でもキャンセル料は発生しますか?
> その他不動産購入一般
契約時手付金を払い、契約を破棄する時は手付金を放棄すればできますが
申込みをキャンセルする際キャンセル料等金銭支払いは発生しますか?
回答 : 3
ベストアンサー
2022/12/14
Q.不動産購入したいが電柱が邪魔どうにかならない?
> その他不動産購入一般
ある不動産を購入したいのですが目の前の
電柱が邪魔です
どうにかならないのか?
回答 : 1
2023/05/03
Q.3600万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
3600万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/12/02
Q.年収1400万円だと住宅ローンは最大いくら借りられますか?
> 住宅ローン・金利
世帯年収1400万円で借りられる住宅ローンの
①最大借入限度額
②生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額
③世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額
についてそれぞれ教えてください。
家族構成が何人かによって目安も変わると思いますので適当な形で条件設定してシミュレーション頂けますと幸いです。
回答 : 1
2024/03/31
Q.なるべく住宅安く買いたい
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの金利が2023年春から上がると聞いています。そろそろ購入を考えていますが、いつ購入するのが価格面的におすすめですか?
回答 : 2
ベストアンサー
2023/01/07
Q.4400万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン4400万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/06/03
Q.珪藻土の壁のメリットとデメリットについて
> 住宅設備・外構・リフォーム
家を新築する際に珪藻土の壁を使うメリットとデメリットについて教えていただきたいです。
カビが生えて後悔するパターンはあるあるでしょうか。
よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/03/15
Q.古民家リノベーションの耐震補強された物件について
> 物件選び・物件比較・市況
古民家リノベーション物件に耐震補強をした際
その性能は新築物件と同等くらいでしょうか?
古民家は築50年です
回答 : 1
2022/12/20
Q.東京スター銀行の住宅ローン審査は厳しいですか?
> 住宅ローン・金利
ご存知の情報があればコメント頂けたらと。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/12/04
Q.東京海上日動と三井住友海上、火災保険が安いのはどっち?
> 購入後の生活・暮らしの知恵
中古マンションを購入したので来月引っ越すのですが、安い火災保険を探しています。大手2社だとどちらが安いか分かれば教えてください。
回答 : 1
2024/08/28
Q.住宅購入後のリフォーム費用は住宅ローンの対象になり得ますか?
> 住宅ローン・金利
中古の戸建て住宅を購入してからリフォームを検討しています。リフォーム工事の金額を含めて住宅ローンを組むことができるかについて知りたいです。
よろしくお願いいたします。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/09