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Q.ろうきんの住宅ローン審査は都市銀行よりも甘いですか?

ご意見いただけますと幸いです。

回答 : 2

man

ハイウェイスター さん

回答

agentImage

朝倉 多恵子 宅建士,FP3級,賃貸不動産経営管理士

| 愛知県

【ハイウェイスター】様

【ろうきんの住宅ローン審査は都市銀行よりも甘いですか?ご意見いただけますと幸いです。】について

<結論>
「甘い」という表現が妥当か分かりかねますが

他の金融機関の審査に落ちた場合でも、ろうきんなら審査に通る可能性もあることでしょう。

ろうきんのローン商品の審査では、日本労働者信用基金協会が定めた独自の基準で審査が行われています。

<ろうきん(日本労働者信用基金協会(日本労信協)とは>

利用者が健康で文化的な生活を営むために必要な資金を借り入れる際に、保証人となって円滑な融資が受けられることを目的とする。ろうきんは営利を目的としない助け合いの金融機関。

労働組合や生活協同組合の組合員であれば保証料が安くなったり、ろうきんの口座を給与振込指定口座に指定することなどでローンの金利を標準金利から引き下げられたりといった優遇を受けられます。


<ろうきんの住宅ローンのメリット>

* 労働組合や生協の組合員なら保証料が安くなる
* 窓口での一部繰り上げ返済手数料が無料
* 年収に関する条件が明確なうえにやさしい
* フルローンを利用できる


<ろうきんの住宅ローンのデメリット>

* 非会員の場合は事務手数料が高くなる
* メガバンクやネット銀行と比べて金利はやや高め
(変動金利や固定金利型20年などのタイプは、金利が比較的高めに設定されています。)
* 3大疾病保障は金利の上乗せが必要


<ろうきんを利用すると良い人>

労働組合または生活協同組合の組合員
全期間固定金利を検討している人


<都市銀行とは>

普通銀行のなかで、東京都区部や大阪市などの大都市に本店を構え、広域展開している日本の銀行である。略して都銀(とぎん)。法的根拠はなく、明確な基準を持たない一方で、その対象は限定されており、現在は5行(定義によっては4行)が該当する。

<まとめ>
いくつかの条件を満たせば(組員になる)お得になりますが条件に当てはまらないと逆に金利が高くなったり、審査が通らない場合もあります。


以上参考になれば嬉しいです

2024/04/11 07:49

回答

agentImage

小室 博 宅建士,マンション管理士,CFP®️,賃貸不動産経営管理士,DCプランナー1級

不動産コンサルタント | 東京都

ハイウェイスターさん、はじめまして!

「ろうきんの住宅ローン審査は都市銀行よりも甘いか?」というご質問に関して、結論としては一概に「甘い」とは言えませんが、都市銀行と比較して異なる審査基準や条件が設けられているため、審査の通りやすさが異なる場合もあります。ろうきんは、営利を目的としない労働者支援の金融機関であり、その特徴が審査に反映されることがあります。

〇ろうきんの審査の特徴
ろうきん(労働金庫)の住宅ローンは、労働組合や生協の組合員を主な対象とし、社会的な役割を持つ金融機関です。そのため、利用者の生活支援や、より幅広い層にローンを提供することを目的としており、一般的に都市銀行よりも柔軟な審査基準が設けられていることがあります。例えば、年収条件が都市銀行と比べて緩やかで、フルローンの利用が可能なケースもあります。

一方、ろうきんは独自の基準で審査を行っており、都市銀行と同じ条件下であっても、他の要素(労働組合の組合員かどうか、給与振込先口座の設定など)によって優遇措置が適用されることがあります。したがって、他の金融機関で審査に通らなかった場合でも、ろうきんのローン審査に通る可能性があるのは事実です。

〇交渉やフレキシビリティ
ろうきんの強みは、顧客の状況に応じた柔軟な対応が期待できる点です。例えば、労働組合や生協に加入している場合、保証料が安くなったり、金利が引き下げられたりする優遇措置があります。都市銀行のように、利益追求型の厳格な審査というよりも、労働者支援に重点を置いた審査が行われる傾向があります。

ただし、ろうきんが全ての場合に都市銀行より「審査が甘い」というわけではありません。ろうきんは独自のリスク管理基準を持っており、フルローンを希望する場合や、借入額が大きい場合は、慎重に審査が行われることがあります。また、非会員の場合は金利や手数料が割高になる可能性があり、その点で都市銀行と比べて不利な条件になることも考えられます。

■結論
ろうきんの審査は、都市銀行と比較して柔軟な面があるものの、必ずしも「甘い」とは限りません。労働組合の組合員や生協の会員であれば、優遇措置を受けやすく、条件が良くなることもあります。自分の状況やローンの条件をよく確認し、ろうきんや他の金融機関と比較しながら、最適なローンを選ぶことが大切です。

2024/09/12 19:04

この投稿は、2024年09月12日時点の情報です。

ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。

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【auじぶん銀行、住信SBIネット銀行、イオン銀行、三菱UFJ銀行、三井住友銀行、ソニー銀行、みずほ銀行、PayPay銀行、楽天銀行、SBI新生銀行、横浜銀行、りそな銀行、きらぼし銀行、関西みらい銀行、ARUHI、sbiマネープラザ】

③車1台所有&小学校1年生の子供が1人いる共働き3人家族(夫婦共に30歳、生活費生活レベル共に世間標準並)想定だと返済がきついもしくは返済開始後に住宅ローン地獄で後悔するリスクのある世帯年収目安についてもご教示ください。


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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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不動産購入 > 購入後の生活・暮らしの知恵

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不動産購入 > 住宅ローン・金利

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回答 : 1

2025/11/06

Q.1億9000万円の家を買える人の年収はどのくらいですか?

不動産購入 > その他不動産購入一般

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回答 : 1

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Q.プラウドタワー名駅南の物件レビューをお願いします

不動産購入 > 物件選び・物件比較・市況

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Q.風致地区の住宅用土地は人気がありますか?

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