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2024/01/25
マンションを購入して、住宅ローンが払えなくなったらどんな手続きをすればいいですか
回答 : 2
マイメロ さん
阪口 修一 宅建士,公認 不動産コンサルティングマスター
エスアール・パートナーズ株式会社 | 大阪府
マイメロさん、はじめまして。
住宅ローンが払えなくなった場合、以下のような手続きや対応が考えられます。
ただし、具体的な手続きは金融機関や契約内容によって異なるため、まずはローンを組んでいる金融機関に相談することが重要です。
1. 金融機関への相談
支払いが困難になったことをできるだけ早く金融機関に伝え、相談します。
金融機関は状況に応じて返済計画の見直しや条件の変更を提案することがあります。
2. 返済計画の見直し
住宅ローンの支払が困難な理由が一時的なものであれば返済期間の延長や返済額の減額など、返済計画の見直しを行うことができる場合があります。
3. 任意売却
銀行との返済計画の見直しが難しい場合、その後返済は滞納する可能性が高くなります。
3か月以上滞納が続くと保証会による代位弁済(債務者に代わり銀行に一括返済)が行われることになります。
その後は保証会社と返済について協議することになります。
一般的にはマンションを売却し、売却代金を返済に充当することになりますが、売却価格が借入残債に満たない場合は任意売却となります。
任意売却は売却代金の不足分について保証会社と協議し、抵当権を抹消して貰い、売却する方法です。
競売よりも高い価格で売却できる可能性があります。
4. 競売
もしマンションの売却を拒絶した場合や一定期間、任意売却活動を行っても買い手が見つからない場合は、マンションは競売にかけられることがあります。
これは金融機関がローンの残債を回収するための手段です。
5. 個人再生や自己破産
法的な手続きを通じて債務を整理する方法です。
個人再生ではマンションに住み続けることができる可能性があります。
一部の債務を免除し、残りの債務について返済計画を立て、債権者と合意することが条件です。
自己破産は、債務を免除してもらう代わりに全ての資産を失うことになります。
どの方法を選択するにしても、早めの対応と適切なアドバイスが重要です。
また、これらの手続きは複雑であり、個々の状況によって最適な選択肢が異なるため、専門家の意見を聞くことをお勧めします。
2024/01/26 10:19
鷹野 泰子 宅建士,宅建マイスター,FP2級,敷金診断士,賃貸不動産経営管理士,英検2級
三協ハウジング株式会社 | 神奈川県
マイメロさん こんにちは。
住宅ローンが支払えなくなってしまった場合の対処ですが、
「何故支払えなくなってしまったのか」の理由によって対処方法は変わってくるかと思います。
全く支払うことが出来なくなってしまったのであれば、マンションは売却するしかないと思います。
滞納をしてしまうと3か月~半年ほどで全額支払いをしてください、ということになり、支払えないと段階は踏みますが、最終的には競売にかけられることになってしまいます。
もし、月々の支払いを減額をすればローンを払っていくことが可能な場合には、すぐに銀行へご相談することをお勧めします。
支払いができない理由などにもよりますが、
マイメロさんの残債や年齢などにも寄って対応は変わってくるので、一概には言えないですが、銀行のほうで月々のローン返済額を変更することが可能かもしれません。
また、ローンを組んだ時に加入されている団信がどのタイプか、調べておく必要もあります。
ケガや入院などで支払いが滞ってしまう場合などは、加入している団信によっては、保険が適用される場合もあります。
いずれにせよ、「どうしよう」と迷っている暇はなく、まずは銀行へ相談するか、弁護士さんなどに相談されることをお勧めします。
2024/01/26 05:51
この投稿は、2024年01月26日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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Q.モンクレールはなぜ人気?
> 購入後の生活・暮らしの知恵
山手線に乗っていると今年の冬もモンクレールのダウンジャケットを着ている方を毎日たくさん見かけます。モンクレールはなぜこれほどまでに人気なのでしょうか。
住まいとはあまり関係ない質問ですが可能であれば宅建士さん視点でコメント頂けますと幸いです。
回答 : 1
2025/02/05
Q.ローン組めるか不安で、購入に一歩踏み出せない
> 住宅ローン・金利
ローン組めるか不安で、購入に一歩踏み出せない人が多いと聞きました。私もそんな一人です。どうしたら、不安を解消できますか
回答 : 1
2023/03/22
Q.3000万円の住宅ローンを40年返済だと月々の返済額はいくら?
> 住宅ローン・金利
およそ月いくら返済が必要ですか?総支払額と利息総額についても教えてください。返済条件の設定は適当にお任せします。
回答 : 2
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2024/09/27
Q.4800万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン4800万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/10/19
Q.古民家リノベーションの耐震補強された物件について
> 物件選び・物件比較・市況
古民家リノベーション物件に耐震補強をした際
その性能は新築物件と同等くらいでしょうか?
古民家は築50年です
回答 : 1
2022/12/20
Q.中古マンション購入前に長期修繕計画を見せてくれないケースはありますか?
> その他不動産購入一般
中古マンション購入前に長期修繕計画を閲覧できないケースはありますか?
仲介業者に希望すれば必ず見せてもらえますか?
回答 : 1
2025/03/31
Q.天井の断熱リフォームのメリットや費用相場について
> リフォーム
マンションで天井の断熱リフォームをするメリットと費用相場について教えてください。天井の断熱リフォームに適していないマンションのタイプとか分かればそれも教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 1
2022/11/09
Q.頭金何パーセントあればローンは通りやすい?
> 住宅ローン・金利
ローンの審査を通るためにも頭金はある程度必要かなと思いますが他に担保できる資産等も無い場合何パーセントあれば審査は比較的通りやすいですか?
回答 : 2
2023/07/23
Q.既存住宅売買瑕疵保険はいつ誰が加入する保険ですか?
> その他不動産購入一般
既存住宅売買瑕疵保険の仕組みや加入メリットについてご解説いただければと存じます。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/12
Q.スーモに掲載されているがレインズには不掲載の物件、その理由は?
> その他不動産購入一般
媒介は専属専任、スーモには掲載されていてレインズには掲載されていない物件の購入検討は避けたほうがいいのでしょうか。
回答 : 3
2024/01/18
Q.不動産の取得に時間がかかるのはなぜですか?
> その他不動産購入一般
不動産取引に時間がかかるのはなぜかについてご解説お願いします。
回答 : 1
2023/11/09
Q.年収1400万円だと住宅ローンは最大いくら借りられますか?
> 住宅ローン・金利
世帯年収1400万円で借りられる住宅ローンの
①最大借入限度額
②生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額
③世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額
についてそれぞれ教えてください。
家族構成が何人かによって目安も変わると思いますので適当な形で条件設定してシミュレーション頂けますと幸いです。
回答 : 1
2024/03/31
Q.既存不適格マンションとはどのようなマンションですか?
> 物件選び・物件比較・市況
既存不適格マンションとはどのようなマンションですか?既存不適格マンションの住戸も一般中古市場で普通に流通していますか?
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/07
Q.地方議員だと住宅ローンは組みにくいですか?
> 住宅ローン・金利
市議会議員や県議会議員などの地方議員だと住宅ローンを組む際に金融機関からどのように見られるでしょうか。サラリーマンや公務員に比べて審査で不利は扱いを受けますでしょうか。コメント頂けますと幸いです。
回答 : 1
2025/01/26
Q.送電線が取得した土地の上に通っていたデメリットなどはありますか?
> 物件選び・物件レビュー
土地を譲り受けたのですが上に送電線が通っていました、この場合何かデメリットなど
あるのでしょうか?
回答 : 2
ベストアンサー
2023/12/02
Q. 4人家族でLDK12畳は狭い?
> 物件選び・物件レビュー
対面キッチンか否かといったレイアウトにもよるかと思いますが印象としていかがでしょうか?
逆に何畳以上だと4人家族でも広く感じるかについてもご意見伺いたいです。
よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/03/08
Q.他の共有者のいる競売物件、購入できますか、購入後、利用できますか
> 競売入札
お世話になっております。
林です。
競売物件を気に入って、購入のための入札を考えますが、完全に初めてなので、
いくつか確認したいところがありまして、可能であればご回答をしていただきたいです。
1、公開物件に滞納がないように見えますが、この場合、最終的にこちらの入札額で購入できる認識ですが、合ってますでしょうか。もちろん購入決定の場合です。
2、共有者AとBがいて、共有者Aが売却しているようですが、共有者Bは住んでいないのですが、
本当に購入できる場合、その後に共有者Bに対しても別途お金を払わなければいけないのでしょうか。
共有者Bに対しても売却相談が必要なのでしょうか。
ご確認とご回答の程をどうぞよろしくお願い致します。
回答 : 2
2023/05/25
Q.世帯年収800万円の住宅ローン借入金額の上限は?
> 住宅ローン・金利
まだ購入したい物件は決めていないのですが、とりあえず先に今の世帯年収800万円で借りられる住宅ローン金額の上限を知って予算を決めてから物件を選ぼうと思っています。30年以上かけて返済する前提で、 MAX大体どのくらいまで借りられますか。
あと、勤務先の給与モデルベースだと10年以内に世帯年収1200万円くらいまでのアップは見込めますが、そのような事情は借りられる上限額の増加にどの程度考慮してもらえるんでしょうか。よろしくお願いします。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/28
Q.定期借地権マンションの解体費用は誰が払う?
> その他不動産購入一般
定期借地権マンションの解体費用は誰が払いますか?住民?地権者?
回答 : 1
2023/08/03
Q.契約締結後物件引渡し前に契約解除になった場合仲介手数料はどうなるのか?
> その他不動産購入一般
契約締結後物件引渡し前に契約解除になった場合仲介手数料はどうなるのか?
解除になった理由にもよるものなんでしょうか?
回答 : 1
2023/10/29
Q.各社耐震免震をアピールしますが数値や基準がバラバラで分からないのですが何処が最高峰ですか?
> 住環境・街評判
ハウスメーカーそれぞれ耐震免震に今力入れてますが基準などばらばらで何処が優れているのか分からないのでそういう統一されてる数値など見れるサイトはありますか?
回答 : 1
2023/01/19
Q.中古マンションの築年数はローン審査に影響しますか?
> 住宅ローン・金利
中古マンションの築年数はローン審査に影響しますか?
まだ特に購入予定物件は決まっていませんが、審査に影響するようであれば目安として築年数何年以内の物件を検討対象としたらいいですか?
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/02
Q.建売住宅と注文住宅の価格差はどのくらい?
> 物件選び・物件レビュー
建売住宅と土地付きの注文住宅、同じ土地条件であれば一般的にどっちがどのくらい安いですか?
回答 : 1
2023/09/09
Q.住宅ローン特約の期限までに審査が間に合わないとどうなる?
> 住宅ローン・金利
期限の延長更新ができるのはどのような場合ですか?
回答 : 2
2024/09/13
Q.戸建ての地鎮祭の服装どうすればいい?
> その他不動産購入一般
ジーパンなどの普段着でも問題ないですか?それとも神主さんがいらっしゃる手前フォーマルな服装の方がよいですか?NGな服装があれば教えてください。
回答 : 1
2024/05/09
Q.注文住宅会社の選び方で何かアドバイスをください
> その他不動産購入一般
注文住宅で家を建てたいと考えていますが土地探しも注文住宅会社選びもこれからです。土地探しよりも先に注文住宅会社選びを始めた方がいいですか?そのほか注文住宅会社の選び方で何かヒントやアドバイスをいただけましたらと思います。どうぞよろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/20
Q.住宅ローン月々18万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正?
> 住宅ローン・金利
毎月18万円の住宅ローン返済がきついと思わないレベルの世帯年収はいくらくらいからですか?
一般的な4人家族で車1台所有、教育費は子供二人とも小学校低学年から塾通いさせられる程度の想定でアドバイスいただけましたら幸いです。
回答 : 2
2023/11/28
Q.中古マンションのチェックポイント
> その他不動産購入一般
中古マンションを購入しようと考えていますが、マンションのどんなところをチェックするのがおすすめですか?
回答 : 2
ベストアンサー
2023/12/12
Q.コスモポリス品川の中古価格の坪単価はどのくらい?
> 物件選び・物件レビュー
最近の取引事例等を挙げて詳しめ解説お願いします。
回答 : 1
2024/11/28
Q.京都など景観が決められてる地域において注文住宅で洋風の家は建てられますか?
> その他不動産購入一般
京都など行った時にコンビニなど色が地味な色で景観を損なわないようにしているのかと思いますが個人宅を建てる際その地域で洋風の建物を建てることは可能でしょうか?
回答 : 1
2023/01/21
Q.代物弁済予約と停止条件付代物弁済契約の違いについて
> その他不動産購入一般
代物弁済予約と停止条件付代物弁済契約の違いが分からないのでご解説お願いします。
回答 : 1
2023/05/01
Q.6800万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン6800万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/09/02
Q.4000万円を30年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン4000万円を30年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/03/26
Q.単独ローンとペアローン、どちらがよいですか?
> 住宅ローン・金利
ローンを組むのに、単独ローンとペアローンで迷っています。どちらがメリットが多いですか?
回答 : 3
ベストアンサー
2024/01/27
Q.「建売住宅」よりも「建築条件付き土地」の購入を選ぶメリット
> 物件選び・物件比較・市況
「建売住宅」よりも「建築条件付き土地」の購入を選ぶメリットは存在しますか。
回答 : 3
2022/09/15
Q.家電で待機電力の大きいものは何ですか?
> 購入後の生活・暮らしの知恵
エアコンとテレビと洗濯機だとどれが一番大きいのでしょうか、、
回答 : 2
2024/07/14
Q.【フラット35】S(ZEH)は人気商品になりそうですか?
> 住宅ローン・金利
https://www.flat35.com/loan/flat35s_zeh/merit.html
上記のページを見ると、【フラット35】S(ZEH)には、
①税制の特例措置が受けられる
②国からの補助金が利用できる
というメリットがあるので利用したい人が多いだろうなと思いました。これから人気に火が付く住宅ローン商品になりそうですか??
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/23
Q.建築条件付き土地の購入と住宅ローンの組み方
> 住宅ローン・金利
建築条件付き土地で注文住宅を検討している30代夫婦です。
営業さんから「土地決済時はつなぎ融資、その後に建物の住宅ローン」という説明を受けましたが、ネットでは「土地ローン+建物ローンの二本立てにした」という体験談も見かけて迷っています。
宅建士さんのご経験上、建築条件付き土地の場合、実務では「つなぎ融資」と「二本立てローン」のどちらを選ばれるお客様が多いでしょうか。
メリット・デメリットや、後からトラブルになりやすいパターンがあれば教えていただけますでしょうか。
回答 : 2
2026/04/09
Q.一戸建ての浄化槽の年間費用はどのくらい?
> 住宅設備・外構・リフォーム
ご解説よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/02/29
Q.購入予定の土地が公共下水道か浄化槽かで違いはありますか?
> 物件選び・物件レビュー
どちらが良いとかありますか?
衛生面や将来の維持コスト面や災害時のリスク面などを中心にご解説ください。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/12/11
Q.5000万円の家を買える人の世帯年収ってどのくらいですか?
> その他不動産購入一般
不動産屋さんの感覚値としてのご回答で構いません、
最低でも世帯年収いくらぐらい必要ですか。
回答 : 3
2023/04/13
Q.丁目番地がない住所はなぜ存在する?
> その他不動産購入一般
住所に丁目番地がないのはどういうことですか?ない理由が気になります。
回答 : 1
2024/04/30
Q.戸建て住宅に窓シャッターの設置は必要ですか?
> その他不動産購入一般
新築戸建てのオプションとして窓シャッターがあるのですがこれって必要ですか?
必要性を感じた時に後付けでもいいかなと思うのですが、どのような設置メリットがあるか知りたいです。
よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/11/05
Q.住宅ローンに諸費用を組込みたい場合どうすればいいですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの申込をするために下調べ中です。住宅ローンに諸費用を組込みたい場合の手続方法について教えてください。住宅ローン申込書に諸費用組込みを希望するか否かについての記入項目があるのでしょうか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/13
Q.家の名義と住宅ローンの名義を別にすることは問題ない?
> 住宅ローン・金利
家を買う際にローンの名義は夫支払いで家の所有権は夫婦共有名義もしくは妻や子名義にすることは特段問題ないか?
例えば相続対策で家を子名義にした場合には、贈与と判断されて住宅ローン控除などの税制面で不利になりはしないか?
回答 : 2
ベストアンサー
2023/10/13
Q.複数棟販売している建売物件の選び方
> 物件選び・物件レビュー
複数棟(12棟)販売している場合、どの様な判断で購入物件を選んだら良いかわかりません。間取りや、方角、隣棟間隔が違うため、
選び方のポイントが知りたいです。
回答 : 3
2023/01/10
Q.新築の電気配線立会いとは?
> その他不動産購入一般
具体的に何をする作業ですか?
立会いで気を付けたほうがいい点があれば教えてください。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/04/06
Q.検査済証と確認済証の原本はリフォームに必要?
> 住宅設備・外構・リフォーム
来月引渡しを受ける予定の購入契約が済んでいる中古の戸建てのリフォームの見積もりをリフォーム会社に依頼したところ、検査済証と確認済証の原本を確認したいと言われました。
リフォームを依頼するにあたり検査済証と確認済証って通常提示を要求されるものですか。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/10/03
Q. 楽天銀行住宅ローンの事務手数料33万円定額制についてコメントください
> 住宅ローン・金利
楽天銀行住宅ローンは事務手数料が33万円の定額制でネット銀行の中でも安いと評判ですが、この手数料体系を選ぶ際の注意点や、お客様が後から「知らなかった」と言われるポイントはありますでしょうか。
他行との比較や実際の諸費用総額について、宅建士さんの実務経験からアドバイスいただけますと幸いです。
回答 : 1
2025/08/15
Q.9700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
9700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/01/06
Q.住宅ローンを組めるのは何歳までですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローンを申し込める年齢は、各々の金融機関で決まっていますか?
70歳を超えても住宅ローンを新たに組める場合はありますか?
回答 : 1
2023/10/21
Q.新築マンションの販売戦略の裏事情について教えてください
> その他不動産購入一般
物件によって、一斉に売り出される新築マンションもあれば「第1期」「第2期」などと販売時期を分けて売り出される新築マンションもあるのはなぜですか。
不動産業者の販売戦略上どちらの方法で売り出される物件の方がどうとかの裏事情はありますか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/03
Q.コンサータ服薬中ですが、住宅ローンの団信審査には通りますか?
> 住宅ローン・金利
30代の会社員です。初めてのマイホーム購入を検討していますが、現在ADHDの治療でコンサータを処方されています。
ネットで調べると「コンサータを飲んでいると団信に通らない」という書き込みが多く、非常に不安です。実際のところ、コンサータを服用していると住宅ローンを組むのは厳しいのでしょうか?
回答 : 2
2026/04/23
Q.競売物件の内覧制度について教えてください
> 競売入札
競売入札のために内覧をしたいのですが、内覧のための手続方法を教えてください。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/07/31
Q.白金ザ・スカイに住む人ってどんな職業ですか?
> 物件選び・物件レビュー
https://www.rehouse.co.jp/mansionlibrary/ABM0188190/
大手商社勤務のエリートサラリーマンでも手が届かない価格だと思うのでどのような職業の人が買っているのか疑問に思いました。
回答 : 1
2024/07/08
Q.50年住宅ローンはどんな人向けですか?
> 住宅ローン・金利
フラット50という住宅ローン商品の存在を知ってなんだかとても興味が湧きました。
https://www.flat35.com/loan/flat50/conditions.html
「申込時の年齢が満44歳未満」という条件はあるようですが、それにしても具体的にどういう層の人がどういう目的で選んでいるのでしょうか。返済期間が長引くと返済利息額も増えますがそれに勝るメリットはどの辺りにあるのかが気になります。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/29
Q.年収650万地方公務員、5400万のマンションを購入してローン返済していけそうか?
> 住宅ローン・金利
マンションの購入を考えています
5400万ほどのマンションの購入を考えていますが、諸費用は用意してあり、頭金を200万払うかどうかも悩み中です。単身でローンを組むつもりですが、年収でいくと650万ほどです。地方公務員になります。月々の支払いは、色々込みで14万ほどになります。妻がいますが、パートです。これから妊娠で働けなくなりますが、返済は可能でしょうか
回答 : 2
2024/11/13
Q.7600万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン7600万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2026/02/08
Q.3900万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン3900万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/06/05
Q.マンションの低層階に住むメリット・デメリットは何ですか?
> 物件選び・物件レビュー
また、低層階に住む際に留意すべきポイントはありますか?
回答 : 2
ベストアンサー
2023/03/12