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※過去30日集計
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> 住宅ローン・金利
2023/11/23
世帯年収1200万円で借りられる住宅ローンの限度額について教えてください。
回答 : 1
あまおう さん
山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 新潟県
あまおうさん、はじめまして。
ご質問にお答えします。
あまおうさんと同じようなご質問がある場合に、私は、いつも銀行が貸してくれる上限の「借りられる額」と、ゆとりある生活を維持していくための「返済していける額」は違うということをご理解してもらうようにしています。
「借りられる額」とは、銀行や支援機構などの住宅ローンの審査上の借入できる限度額であり、「返済していける額」とは、住宅を取得した後に無理なく生活していける返済額に対応した借入額ということです。
では、その点を踏まえて、それぞれについてお答えします。
【借りられる額】
一般的な銀行ローンの場合、年収に対する返済負担率の上限は30％程度といわれます。1,200万円×30％＝360万円（月々30万円）となります。
35年返済（元利均等）、審査金利3％として計算すると、100万円当たりの返済額は3,849円となります。
300,000円÷3,849円≒7,800万円が、銀行での審査上での借入の上限になります。
【返済していける額】
次に、ゆとりをもって返済していける返済額から導く上限を計算します。
1,200万円の可処分所得は約850万円（月71万円）程度です。
住宅を購入した後の固定資産税や修繕費、生活費（子供が有無や地域によっても差が出ます）など必ずかかってくる生活するための費用を差し引きます。
仮に生活するための費用を50万円と仮定すると、住宅ローンに充てられる月々の返済額は21万円までとなります。
同様に、35年返済（元利均等）、審査金利3％として計算すると、100万円当たりの返済額は3,849円となり、
210,000円÷3,849円≒5,500万円までが、ゆとりをもって返済できる上限だと言えます。
借入できるからと言って、限界まで借りてしまい、後々の生活が苦しくならないためにも、「借りられる額」と「返済していける額」との両方を算出した上で、どの程度借入するかの判断をされるようされることをお勧めします。
以上、参考にしていただければ幸いです。
2023/11/24 12:18
この投稿は、2023年11月24日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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2025/05/25
※過去30日集計
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Q.機械式駐車場でぶつけた場合に適用される火災保険はありますか？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
マンションの機械式駐車場で事故を起こした場合でも適用される火災保険ってあるのでしょうか？？（事故の内容にもよるとは思いますが。。）
回答 : 1
2025/05/04
Q.50坪の土地に30坪の平屋だと車何台OK？
> その他不動産購入一般
50坪の土地に30坪の平屋を建てる場合、駐車場3台分のスペース確保いけそうですか？
アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 1
2024/06/22
Q.空き巣に現金を盗まれたら火災保険で補償してもらえますか？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
戸建てで空き巣に入られて盗難被害に遭ったら火災保険で補償してもらえるかについてと、補償してもらえるとして盗まれたお金の被害額をどのように証明したらいいかについて、ご解説お願いします。
回答 : 1
2024/06/19
Q.千葉県で一番大きい公園はどこですか？
> 住環境・街評判
ご解説よろしくお願いいたします。
回答 : 1
2024/08/22
Q.4700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン4700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/08/08
Q.過去に住民税を滞納したことがあっても住宅ローンは通りますか？
> 住宅ローン・金利
過去の住民税滞納履歴が原因で審査落ちすることはありますか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/04/30
Q.2億円の家を買える人の年収はどのくらいですか？
> その他不動産購入一般
住宅ローンを組んで2億円の家を買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか？家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。
回答 : 2
2024/07/03
Q.建ぺい率80容積率500の土地であれば何階建てのマンションが建ちますか？
> その他不動産購入一般
土地の広さは120坪です。アドバイスお願いします。
回答 : 2
2024/04/16
Q.RC構造の強みは防音以外にありますか？
> 住環境・街評判
RC構造の物件は強みは防音ですが
その他強みはありますでしょうか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/12/13
Q.自主管理マンションだと管理費が安くなる？
> 物件選び・物件レビュー
自主管理マンションだと管理費が安くなると聞いたのですが実際のところどうなのでしょうか。
仮に管理費が安くなるメリットがあってもそれ以上に自主管理特有のデメリットがないか懸念しています。。
回答 : 2
2025/03/31
Q.住宅借入金等特別控除申告書はいつ届く？
> 住宅ローン・金利
いつ届きますか？
届かない場合の問い合わせ先はどこになりますか？
回答 : 1
2024/12/24
Q.大規模修繕を行うために管理組合が金融機関から借入をすることは普通ですか？
> その他不動産購入一般
住宅金融支援機構が管理組合向けに「マンション共用部分リフォーム融資」というサービスを提供していることを知りました。
https://www.jhf.go.jp/loan/yushi/info/mansionreform/jouken.html
一般的にこのような大規模修繕工事の費用は修繕積立金から工面できるように修繕積立金の額が予め設定されていると思っていたのですが、借入に頼らないといけなくなるのは普通のことなのでしょうか。
マンション分譲時に設定された修繕積立金の範囲内で工事予算を組めないのは管理組合の怠慢ということにはなり得ませんか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/16
Q.1億2000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン1億2000万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/06/12
Q.フラット35の住宅ローン審査は甘い方か？
> 住宅ローン・金利
『○○の住宅ローンに比べると○○な点については甘いと思う。理由として、、』
のような形でコメント頂けますと幸いです。
回答 : 2
2025/05/13
Q.新築でベランダありの戸建てを建てて後悔する場合とは？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
ベランダありの注文住宅を建てた後でやっぱりベランダなしの方が良かったと後悔する可能性があるとすれば一般的にどのような理由が考えられますか？
回答 : 1
2024/02/21
Q.工業地域でも家を建てられますか？
> その他不動産購入一般
工業地域の用途地域では「住宅の建築可否」はどう扱われますか？建築可能な住宅の条件や実務でよくあるトラブル事例や注意点も含めて教えてください。
回答 : 1
2025/12/22
Q.空き古民家のおすすめな探し方はありますか？
> 物件選び・物件比較・市況
古民家再生をして田舎移住を実現したいです。空き古民家のおすすめな探し方を教えてください。
回答 : 3
2022/09/05
Q.2000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン2000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/06/07
Q.修繕積立金残高が少ないと住宅ローンの審査に通りにくくなりますか？
> 住宅ローン・金利
中古マンション購入申込時に管理組合の修繕積立金残高が少ないと、それが理由で金融機関による物件の担保評価が下がったりローン審査が通らなかったりすることはありますか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/07
Q.1億円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン1億円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/06/07
Q.50年住宅ローンはどんな人向けですか？
> 住宅ローン・金利
フラット50という住宅ローン商品の存在を知ってなんだかとても興味が湧きました。
https://www.flat35.com/loan/flat50/conditions.html
「申込時の年齢が満44歳未満」という条件はあるようですが、それにしても具体的にどういう層の人がどういう目的で選んでいるのでしょうか。返済期間が長引くと返済利息額も増えますがそれに勝るメリットはどの辺りにあるのかが気になります。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/29
Q.ミックスローンだと抵当権設定登記はどうなる？
> 住宅ローン・金利
ミックスローンだと住宅ローン契約を２本結ぶようですが、抵当権設定登記はどうなりますか？登記費用は普通の住宅ローンに比べると嵩みますか？
回答 : 1
2024/02/08
Q.8000万円の家を買える人の年収はどのくらいですか？
> その他不動産購入一般
資産がない人がローンを組んで買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか？家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。
回答 : 1
2024/09/23
Q.6000万円を50年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン6000万円を50年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2025/04/06
Q.住宅ローン手続きで印鑑証明書はいつ必要になりますか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの申込から契約に至る流れの中で、
印鑑証明書が必要になるタイミングについて教えてください。
回答 : 1
2024/02/22
Q.自分が住む家を購入する場合、消費税はかかりますか？
> その他不動産購入一般
自分が住む家を購入する場合、消費税はかかりますか？
回答 : 3
ベストアンサー
2023/11/23
Q.繰り上げ返済のシミュレーション、誰に相談すればいいですか？
> 住宅ローン・金利
10年前に購入した住宅のローンの繰上げ返済を考えています。シミュレーションなど誰に相談すればよいのでしょうか？しつこい営業とかなしで中立的にいろいろ教えてくれる所が見つかればありがたいです。
無料で相談できれば助かりますが、お金を払った方が良いアドバイスを貰えるのであればお金を払って相談するのも全然ありだと思っています。
よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2022/08/31
Q.ローンの支払方法。固定金利型か変動金利型か。
> 住宅ローン・金利
ローンの支払方法について教えてください。固定金利型か変動金利型かどちらがいいのでしょうか。
回答 : 1
2023/10/30
Q.戸建てを購入するにあたって手付金は義務なのか？
> その他不動産購入一般
資金的に手付金を用意するのが現状難しいのですが、戸建てを購入するのに手付金は法律で決まってるのか？双方合意なら手付金無しにできない？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/10/01
Q.住宅ローン月々11万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正？
> 住宅ローン・金利
毎月11万円の住宅ローン返済がきついと思わないレベルの世帯年収はいくらくらいからですか？家族構成によると思いますが、適当な形でシミュレーションお願いします。
回答 : 1
2024/08/04
Q.薄型軽量型鋼造の耐用年数や強度について
> 物件選び・物件レビュー
新築分譲マンションの詳細情報の「構造」項目に「薄型軽量型鋼造」との記載がありました。
具体的にどのような造りなのでしょうか。
木造やRC造と比べるとどうなのでしょうか。
回答 : 1
2023/03/31
Q.住宅購入を検討し、SUUMOなどの不動産会社に行く前の行動
> その他不動産購入一般
住宅購入を考えています。まずはSUUMOにいこうと思っていますが、合っていますか？住宅購入を考えたら、何から手をつけるのがオススメですか？
回答 : 4
ベストアンサー
2023/01/14
Q.新築マンションのモデルルーム見学では分からない点とは？
> 物件選び・物件比較・市況
たとえば床の防音レベルなどはモデルルーム見学では分からないと思うのですが、他にもモデルルーム見学では分からない点としてどのような点を頭に入れておけばいいでしょうか。
回答 : 1
2022/11/20
Q.年収400万の独身女性がマンション購入するならいくらくらいが妥当？
> 物件選び・物件レビュー
35歳年収400万円正社員の独身女性がマンション購入するならいくらくらいの価格の物件が妥当か知りたいです。頭金はなしを考えています。アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 1
2024/04/20
Q.繰り上げ返済の期間短縮型とは？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの繰り上げ返済の期間短縮型についてご解説ください。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/10/07
Q.母子家庭で住宅ローン組むならフラット35がおすすめ？
> 住宅ローン・金利
フラット35には、シンママ向けにどのような優遇プランがありますか？
回答 : 2
2024/03/02
Q.43条但し書き道路に面している物件だと住宅ローンは組みにくい？
> 住宅ローン・金利
43条2条2項の許可を受けているいわゆる「43条但し書き道路」に面している戸建てを購入する場合だと、普通の戸建て住宅購入に比べて住宅ローンの審査が通りにくいリスクはありますか？
回答 : 2
2024/02/23
Q.勤続年数1年未満でも住宅ローン通る銀行はありますか？
> 住宅ローン・金利
ご存知であればコメントいただけますと幸いです。
回答 : 1
2024/11/01
Q.住宅ローン減税の手続きはいつからいつまでに？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン減税の手続きはいつからいつまでにする必要がありますか？
宅建士さんにお金を払って手続きを手伝ってもらうことは可能ですか？
回答 : 2
ベストアンサー
2024/01/30
Q.不動産担保ローンの利用を検討中です、年齢や収入は審査に影響しますか？
> 住宅ローン・金利
まとまった資金が必要になったので自宅を担保に不動産担保ローンでの借入を検討中です。担保価値の範囲内での借入金額であれば、年齢や収入は審査に影響ありませんか？
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/08
Q.木造で建てられる階数って制限ありますか？
> 物件選び・物件レビュー
ふと思ったのですが５階くらいの建物になると自分が見た限りではRC造がほとんどだが
木造でできないのか？何か制限はある？
回答 : 3
2023/09/17
Q.9000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン9000万円を20年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/06/07
Q.売れ残る新築分譲マンションの特徴とは？
> 物件選び・物件レビュー
どのような特徴や共通点があるのか関心があります。
今後の物件選びの参考としたいので、ご解説いただけましたら幸いです。
回答 : 1
2023/04/04
Q.高層マンションの高層階でもゴキブリは出ますか？
> 物件選び・物件比較・市況
ゴキブリが苦手です。高層マンションの何階以上だと気圧の関係でゴキブリは出にくくなるといったトリビア情報をご存知でしたら教えてください。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/11
Q.占有者のいない競売物件を見分ける方法はありますか？
> 競売入札
占有者のいない空室の競売物件に入札したいです。見分ける方法を教えてください。
回答 : 2
2024/04/08
Q.夫婦で住宅ローン組みたい
> 住宅ローン・金利
ローンが下りるか心配です。ローンが下りにくい人の特徴はありますか？
回答 : 2
2023/01/09
Q.55歳だと住宅ローンはいくら借りれますか？
> 住宅ローン・金利
私の年収は650万円あります。勤め先の定年は65歳ですが70歳までは再雇用制度で就労機会を提供してくれる様になっています。妻は専業主婦でパートなどはしていません。子供は大学3年生の男の子一人のみです。今までずっと賃貸でした。アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2023/11/05
Q.8300万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン8300万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/08/27
Q.5000万円の家を買える人の世帯年収ってどのくらいですか？
> その他不動産購入一般
不動産屋さんの感覚値としてのご回答で構いません、
最低でも世帯年収いくらぐらい必要ですか。
回答 : 3
2023/04/13
Q.住宅ローンの1番タイミングがいい時期は何月でしょうか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの申請をする際年齢は勿論ですが
何月にした方が通りやすいとかあるのでしょうか？
回答 : 4
ベストアンサー
2023/01/09
Q.競売物件の内覧制度について教えてください
> 競売入札
競売入札のために内覧をしたいのですが、内覧のための手続方法を教えてください。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/07/31
Q.家の名義と住宅ローンの名義を別にすることは問題ない？
> 住宅ローン・金利
家を買う際にローンの名義は夫支払いで家の所有権は夫婦共有名義もしくは妻や子名義にすることは特段問題ないか？
例えば相続対策で家を子名義にした場合には、贈与と判断されて住宅ローン控除などの税制面で不利になりはしないか？
回答 : 2
ベストアンサー
2023/10/13
Q.住宅ローンの保証料が返ってくる場合とは？
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの保証料が戻ってくる場合、いつどのくらい返金されますか？返金されない可能性もあるそうですがその場合なぜ返金されないのですか？
回答 : 1
2023/10/22
Q.5300万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン5300万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/08/24
Q.専属専任媒介だと買う側は仲介料を値引きしやすいですか？
> その他不動産購入一般
専属専任媒介の物件だと、買う側は仲介手数料の値引き交渉をしやすいかについてコメントお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/07/20
Q.旧耐震基準の住宅を購入する際、住宅ローン控除の対象となる条件は何ですか？
> 住宅ローン・金利
築50年の中古マンションを購入したいと考えています。
住宅ローン控除の対象となる条件はどんなですか。
回答 : 2
2023/04/23
Q.2700万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン2700万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/09/04
Q.売買契約の目的物が引き渡し前に、不可抗力によって、滅失、損傷した場合代金の支払いはどうなりますか？
> その他不動産購入一般
売買契約の目的物が引き渡し前に、不可抗力によって、滅失、損傷した場合売買代金は買主が全額支払わなければならないのでしょうか？
回答 : 1
2023/01/27
Q.物件選びは恋愛や結婚と同じですか？
> 物件選び・物件レビュー
知り合いで風水を学び中の人が「物件選びは恋愛や結婚と同じだから家を買うときは風水や易占の勉強をしている不動産屋を探して相談するのも１つの手だ」みたいなことをいってました。
確かに、私も以前ドクターコパの本を読んで「西には黄色が良い」みたいな話を参考にしてカーテンの色を黄色に変えたりしたこととかはあります。
実際に風水に詳しい宅建士の方がどの程度いるのか私には分かりませんが、この知り合いの言うことには一理ありますでしょうか。
回答 : 1
2023/01/17
Q.ネット銀行住宅ローンの金利が安いのはなぜ？
> 住宅ローン・金利
ネット銀行住宅ローンの金利が安いのはなぜですか？低金利なのにはそれなりの理由がありますか？
回答 : 4
ベストアンサー
2022/11/01
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