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2025/06/19
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山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 新潟県
FACEさん、はじめまして。
シングルマザーの方でも住宅を取得される方は多くいらっしゃいますが、私が知る限りシングルの方が特別に有利な条件でお借入できるような住宅ローンの商品があるということは申し訳ございませんが、聞いたことはございません。
どの金融機関も、やはり、借入される方の返済能力によって住宅ローンの審査がなされます。ですので、現在のご年収の状況と自己資金の額(返済比率に影響)によって融資の可否が決まってきます。
シングルの場合は、収入合算ができないので、借入できる額が低くなってしまうことが多いです。
一方で、賃貸の場合は、自治体によってはシングルマザーへの家賃補助などの有利な制度が利用できるケースがあります。
お住まいの自治体のシングルマザーへの優遇制度などを一度調べてみて、持ち家がいいのか、賃貸がいいのか、再度検討してみてはいかがでしょうか。
以上、参考にしていただければ幸いです。
2023/09/13 22:12
橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 東京都
FACEさんこんにちは
不動産FP橋本です。
『シングルマザーにおすすめの住宅ローンってありますか?』の回答をします。
基本的に審査に通りやすい条件を作っておくことが必要のようです。
住宅ローンの審査で重視されることとして、令和4年国民住宅ローンの実態に関する報告書を国土交通省が発表しています。
https://www.mlit.go.jp/report/press/content/001597952.pdf
・完済時年齢98.7%
・健康状態 97.9%
・担保評価 96.1% 裏を返せば、審査に通りやすい方は
・借入時年齢97.2% 公務員、正社員、勤続年数3年以上で
・年収 92% 年齢は若く健康的であることになりそうです。
・勤続年数 93.2%
・連帯保証人93.2%
ですので、購入を検討されるのでしたら、早目で年収は少し上げておいた方がいいようです。諸費用もかかりますので、手持ち金をあげておくことをお勧めいたします。
また、家を購入する目的でこども家庭庁より「母子父子寡婦福祉資金貸付制度」があり、審査に通って、保証人がいる場合は無利子で最大150万円まで借り入れができるようです。
https://www.gender.go.jp/policy/no_violence/e-vaw/law/23.html
ただし、返済期間6年とありますので、これを利用すると返済負担率が上昇しますので、注意が必要です。
いくら借り入れができるのかを確認
前提条件として返済方法:元利均等 当初の金利:1.5% 返済期間:35年
返済負担率25%と30%で連帯保証人無しとして試算
年収150万円 25%で借入金額1,020万円 30% 1,224万円
年収200万円 〃 1,360万円 30% 1,633万円
年収250万円 〃 1,701万円 30% 2,041万円
年収300万円 〃 2,041万円 30% 2,449万円
まだまだ変動金利を利用する方が多いようですが、計画を立てやすいのは固定金利です。固定金利で資金計画が立てられるかを基本に考えることをお勧めいたします。
返済負担率とは、年収のうち返済額が年間でどのくらいの割合になるかを示すものです。実際は総支払額に対しての割合なので、手取りで考える方が現実的だと思われます。理想は、手取り額の20%といわれております。
新築より中古のマンションや戸建てを考えたほうが現実的です。手持ち金が豊富であればよいのですが、これから教育費が増える家庭であれば余裕を持った購入計画をたてましょう。
先に資金計画を立てて、日頃の収支を意識した生活を送ることから始めてみてはいかがでしょうか。
よろしくお願いいたします。
2023/09/13 15:10
この投稿は、2023年09月13日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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2025/01/16
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2025/06/19
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Q.床暖房は後から付けることが可能?費用は建てる前と数年後リフォームどちらが高い?
> その他不動産購入一般
床暖房を付けたいと考えてます、注文住宅でつけたいが初期費用を抑えたいので迷っており。そもそも後付けはできるのでしょうか?
できる場合費用は最初に付けるよりどれぐらい高くなりますか?
回答 : 1
2023/09/26
Q.新築で高基礎にするための追加費用について
> その他不動産購入一般
現在ハウスメーカーと新築戸建ての話を進めており、建物の基礎を標準の基礎高から15cm上げて欲しいとお願いしたところ追加で80万ほどかかると言われました。
施工面積は21坪で1坪あたり単価が3万7千円するらしいです。
標準基礎高(42cm)+追加(15cm)なので基礎が57cm程になるのですが、たった15cm上げるのに80万は妥当な金額なのでしょうか?
回答 : 2
2024/05/24
Q.60平米台3LDKの「圧縮プラン」マンションの住み心地は?
> 物件選び・物件比較・市況
https://news.yahoo.co.jp/byline/sakuraiyukio/20221118-00323617
https://news.yahoo.co.jp/byline/sakuraiyukio/20200520-00177748
これら記事だと、高さや専有面積を圧縮したマンションは「圧縮プラン」と呼ばれ、都内だと60平米台の3LDKがそれに該当し最近は「コンパクト3LDK」とも言うそうですが、このような60平米台3LDKの「圧縮プラン」マンションの住み心地や利便性はどんな感じでしょうか。
70平米台と比べて10平米(約6畳分くらい?)程度違うとなると、どの部屋の広さを削るかにもよるとは思いますが、内覧同行する機会の多い不動産屋さん的にも体感的に分かるくらいに狭く感じますか??
回答 : 2
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2022/11/25
Q.住宅ローン仮審査で落ちる確率はどのくらい?
> 住宅ローン・金利
宅建士さん個人の感覚値でも構いません、ご回答よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/05/04
Q.建ぺい率80容積率300の30坪の土地なら、最大広さどのくらいの家が建ちますか?
> その他不動産購入一般
建築制限が特にない場合、最大延床面積どのくらいの広さの家が建ちますか?
回答 : 3
2025/02/18
Q.住宅ローン申込みで奨学金返済中を申告し忘れても問題ない?
> 住宅ローン・金利
奨学金の返済が残っていることが審査が通ったあとで金融機関にバレたら虚偽申告扱いになるリスクはありますか?
回答 : 3
2024/03/29
Q.中古マンションの流通量が多くなる時期はいつですか?
> 物件選び・物件比較・市況
1年のうちで中古マンションの流通量が多くなる時期はいつごろでしょうか。
物件選びを開始する時期の参考に致したく。
ご回答よろしくお願いします。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/10/04
Q.無理のない範囲内での住宅購入について
> 住宅ローン・金利
無理のない範囲内での住宅購入について教えて頂けますか。ローンを組めるだけ組んで購入することは、首を絞めることのように思えます。現実的な購入可能価格帯など教えて頂けますか。
回答 : 1
ベストアンサー
2023/07/11
Q.花粉対策が必要なマンションの高さは何階くらいまで?
> その他不動産購入一般
毎年花粉に悩まされています。
将来マンション購入する際の参考にしたいのですがタワマンの高層階とかであればベランダから花粉が入ってくる率は低いですか。それとも低層階とあまり変わりないですか。
回答 : 1
2025/03/17
Q.住宅ローン10年固定の途中で借り換えするメリットはある?
> 住宅ローン・金利
10年固定の途中で借り換えすることについてのアドバイスをお願いいたします。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/03/15
Q.築10年経ち、外壁の汚れが目立つようになってきた場合は、リフォーム?安くて質の高い会社の見つけ方
> リフォーム
築10年以上たった戸建の外壁の汚れが目立つようになりました。リフォーム?でしょうか。どんなリフォーム会社に連絡すれば、安くクオリティも高い会社を見つけられますか?
回答 : 1
2023/01/23
Q.中古住宅と中古再販住宅どちらが買い?
> 物件選び・物件レビュー
新築よりも安くて見た目おしゃれなので、中古再販住宅を検討しています。デメリットや注意することはありますか?
回答 : 2
ベストアンサー
2023/11/05
Q.7300万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
7300万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
2025/01/04
Q.マンション修繕積立金は30年後にはどこまで上がる?
> その他不動産購入一般
新築時の修繕積立金を基準にすると30年後にはおおよそ何%くらい上がると想定しておいた方が良いですか?
回答 : 1
2024/11/22
Q.埋立地に建物を建てるのは安全か?
> その他不動産購入一般
埋立地について質問です
埋立地に建物を建てた際どう言ったリスクがあるのでしょうか?
安全なのでしょうか?
回答 : 1
2023/05/02
Q.日当たりが悪い家ならではのメリットはありますか。
> 物件選び・物件レビュー
日当たりが悪い家でも売れる家の特徴は何ですか。
また、宅建士さん視点での日当たりが悪い家かどうかの判断基準があればそれについても教えてください。例えば1日の内で日光が屋内に入ってくる時間の長さで決まるのでしょうか。
回答 : 4
2026/06/18
Q.一人目?二人目?どのタイミングで住宅購入するか
> その他不動産購入一般
現在、一人目の子供が産まれ、いつかは住宅購入をと考えましたが、二人目も検討しているため、まだ購入は早い気がしています。購入のベストタイミングは、二人目ができてからでしょうか?今購入するメリットは何でしょうか。
回答 : 5
ベストアンサー
2023/01/07
Q.リフォーム業者からの上手な見積もりの取り方について教えてください
> リフォーム
お世話になります。自宅が築20年になり、間取り変更を含めた大がかりなリフォームを検討しています。何社くらいに見積もり依頼するのがいいでしょうか。
そのほか、見積もり依頼する際のコツや各社からの見積もり金額が妥当かどうか判断する方法などがあればそれらについても知りたいです。
よろしくお願いいたします。
回答 : 1
ベストアンサー
2022/08/23
Q.1億5000万円を35年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン1億5000万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。
利息総額はいくらになりますか。
返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。
できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。
よろしくお願いします。
回答 : 4
2024/04/16
Q.違法建築物件はリフォームできる?できない?
> 住宅設備・外構・リフォーム
違法建築物件は、購入しても原則としてリフォームできないと考えておいた方がよさそうですか?
回答 : 1
2024/04/09
Q.ソニー銀行の住宅ローンの特徴やメリットとは?
> 住宅ローン・金利
宅建士さん視点でのソニー銀行の住宅ローンの特徴やメリットデメリットについて、アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 1
2022/12/23
Q.不動産ローン共同名義で組んだ場合離婚したらどうなる?
> 住宅ローン・金利
1人の年収では少なくてローンが組めないので共同でローンを組んだ場合数年後離婚した場合ってどうなるのでしょうか?
回答 : 1
2023/08/29
Q.マンションの4階住戸は不人気?
> 物件選び・物件レビュー
マンションの4階住戸は縁起を気にする人がいて不人気だという話を聞いたのですが実際のところどうなんでしょうか。何かご存知のエピソードがあれば教えてください。
回答 : 2
2024/05/10
Q.3000万円を30年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローン3000万円を30年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/03/26
Q.ガーラマンションシリーズの特徴について
> 物件選び・物件比較・市況
TVCMで耳にする機会のあるガーラマンションシリーズの特徴が知りたいです。よろしくお願いします。
回答 : 1
2022/10/31
Q.世帯年収1300万円で1億1000万円の家を買うのは現実的ですか?
> 住宅ローン・金利
頭金なしのフルローンでパークタワー西新宿という新築のタワーマンション物件の購入を検討しています。
https://suumo.jp/ms/shinchiku/tokyo/sc_shinjuku/nc_67726990/rooms/detail_034/?rnms=403
33歳既婚子供なしの世帯です。奥さんは働いていません。このまま順調に出世すれば10年後には年収2000万までは行く見込みです。返済期間は35年を考えています。
アドバイスよろしくお願いします。
回答 : 3
ベストアンサー
2023/10/29
Q.全国保証を使うと借換え審査は有利になる?
> 住宅ローン・金利
他行からの住宅ローン借換えを検討中です。
全国保証を利用した場合、審査が有利になることはあるのでしょうか?
コメント頂けますと幸いです。
回答 : 1
2025/08/18
Q.各階ゴミ置き場付きマンションの仕組みやデメリット
> 物件選び・物件レビュー
各階ゴミ置き場付きのマンションだとゴミ出しが便利そうですが、
一方で内廊下だと夏場の臭いや衛生面に不安です。
ゴキブリが出ないようにしたりゴミが臭わないようにする仕組みとかはあるのでしょうか。
そういう事情を気にして、あえて各階ゴミ置き場付きではないマンション物件を選ぶ人もいるのでしょうか。
回答 : 1
2023/07/25
Q.戸建ての再建築不可物件のリフォームどこまでできる?
> リフォーム
接道義務により再建値が出来ない戸建てを所有しているのですが、再建築はダメでもリフォームならどこまでできるのでしょうか?ちょっとずつして実態は建て替えみたいな事はできるのでしょうか?
回答 : 1
2023/10/01
Q.「建売住宅」よりも「建築条件付き土地」の購入を選ぶメリット
> 物件選び・物件比較・市況
「建売住宅」よりも「建築条件付き土地」の購入を選ぶメリットは存在しますか。
回答 : 3
2022/09/15
Q.青森市の高級住宅街といえばどの辺りですか?
> 住環境・街評判
青森県青森市内で富裕層に好まれるエリアが知りたいです。土地の坪単価についても教えてください。
回答 : 1
2025/11/20
Q.10年特例用地に家を建てるメリットは?
> 物件選び・物件レビュー
SUUMOを見ていたら『10年特例用地』と記載の土地を見つけたのですが、
10年特例用地ってどのような条件の土地ですか?
このような土地を購入して家を建てるメリットデメリットはどんなですか?
https://suumo.jp/tochi/ibaraki/sc_tsukuba/nc_72279173/?suit=nsuusbsp20121129001
回答 : 2
ベストアンサー
2023/08/30
Q.住宅ローンに諸費用を組込みたい場合どうすればいいですか?
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの申込をするために下調べ中です。住宅ローンに諸費用を組込みたい場合の手続方法について教えてください。住宅ローン申込書に諸費用組込みを希望するか否かについての記入項目があるのでしょうか。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/10/13
Q.2LDKの広さの平均って何平米くらいですか?
> 物件選び・物件レビュー
大体で構いませんので、宅建士さんの考える2LDKのマンションの平均的広さの目安についてコメントお願いいたします。
回答 : 1
2024/09/19
Q.港区だと坪単価1000万円越えの高級マンションは普通ですか?
> 物件選び・物件比較・市況
https://diamond-fudosan.jp/articles/-/1111744
この記事だと2023年販売開始の三田ガーデンヒルズは坪単価1300万円もありうる的な話ですが、港区だと坪単価1000万円越えの高級マンションはゴロゴロある感じですか?
回答 : 2
2022/11/21
Q.クイーンベッドとダブルベッドだとどちらの方がサイズが大きい?
> 購入後の生活・暮らしの知恵
クイーンベッドとダブルベッドのサイズの違いやどちらを選ぶべきかの判断基準についてアドバイスお願いします。
回答 : 1
2023/12/18
Q.住宅ローンを20年固定で組むメリットとデメリットとは?
> 住宅ローン・金利
住宅ローンを20年固定で組むメリットとデメリットについてそれぞれコメントいただけますと幸いです。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/04/26
Q.公務員だと住宅ローンで金利優遇してもらえるのは本当?
> 住宅ローン・金利
公務員だと住宅ローンで金利優遇してもらえるのは本当ですか?
どこの金融機関だとどれくらい金利優遇されるといった情報をお持ちであれば教えてください。
回答 : 2
2024/09/05
Q.ローン審査が通らなかった場合、他の金融機関への影響はありますか?
> 住宅ローン・金利
マンション購入を検討し、住宅ローンの審査をしています。
万が一、審査がダメだった場合は、審査が通らなかったことを理由に別の金融機関でのローン審査も通らなくなってしまうのでしょうか?
回答 : 2
ベストアンサー
2022/09/06
Q.競売後の固定資産税の支払いについて
> 競売入札
競売不動産を落札後に固定資産税の精算はどうなりますか?
普通の不動産売買と同じく日割計算とかですか?
あと、固定資産税の支払いが滞納されたまま競売に出てくる物件も数ある競売物件の中にはあったりするのでしょうか?その場合に固定資産税の滞納分は誰が払うのでしょうか?
回答 : 1
2023/08/02
Q.不動産の取得に時間がかかるのはなぜですか?
> その他不動産購入一般
不動産取引に時間がかかるのはなぜかについてご解説お願いします。
回答 : 1
2023/11/09
Q.年収1400万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?
> 住宅ローン・金利
小学生の子供が1人いて世帯年収1400万円で組める住宅ローンの
①最大借入可能額、②世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額、③生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額 についてそれぞれいくらくらいか教えてください。
回答 : 1
2024/12/14
Q.ワンルームでも住宅ローンは組めますか?
> 住宅ローン・金利
投資用ワンルームマンションを自己居住用に購入する場合には住宅ローン借入は可能ですか?
回答 : 2
2024/03/20
Q.旧耐震マンションで住宅ローンを組む際の注意点
> 住宅ローン・金利
旧耐震基準で建築されたマンションの購入で住宅ローンを組む際の注意点について教えてください。よろしくお願いします。
回答 : 2
2022/11/22
Q.年収1500万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる?
> 住宅ローン・金利
小学生の子供が1人いて世帯年収1500万円で組める住宅ローンの
①最大借入可能額
②世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額
③生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額
についてそれぞれいくらくらいか教えてください。
回答 : 1
2024/06/13
Q.住宅ローンの3年固定が終わったら他行に借り換えすべき?
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの3年固定金利特約期間終了後に取りうる選択肢について解説希望です。
コストメリットが一番良い選択肢が知りたいです。
回答 : 3
ベストアンサー
2024/03/06
Q.外国人が不動産購入をするための条件はありますか?
> その他不動産購入一般
外国人が日本で不動産を購入をするための条件は何かありますか?
回答 : 3
2025/02/16
Q.三菱UFJ銀行の住宅ローン審査は厳しいですか?
> 住宅ローン・金利
「三菱UFJ銀行 住宅ローン 審査 厳しい」で検索サジェストが出てきますが、宅建士さん的にそのような印象はありますか?
どのようなお客様であれば三菱UFJ銀行の住宅ローンをおすすめしますか?
コメント頂けますと幸いです。
回答 : 2
ベストアンサー
2025/09/08
Q.親族間売買でも住宅ローン控除は適用されますか?
> 住宅ローン・金利
父が所有する中古マンションを親子間売買で私が購入して住宅ローンを組むとした場合に、住宅ローン控除が適用されるか知りたいです。よろしくお願いします。
回答 : 1
2024/02/16
Q.土地を買いたい場合は宅建士に依頼するの?
> その他不動産購入一般
知り合いの土地を買いたいのですが、宅建士さんにお願いしないと買えませんか?この場合、宅建士さんとは、どの様に関わりますか?
回答 : 3
2023/01/17
Q.融資事務手数料と保証料の違いは何?
> 住宅ローン・金利
住宅ローンの借入にあたり、両方とも必ず支払うべきものですか?
回答 : 2
2024/09/14
Q.マンション管理適正評価制度とは?
> その他不動産購入一般
2022年4月からスタートしたこの制度、普及すればマンションの購入希望者にとってはメリットが大きいですか??
マンション管理計画認定制度との違い(制度趣旨や目的など)についてもご解説いただけるとありがたいです。よろしくお願いします。
回答 : 2
2022/11/11
Q.1億2000万円の家を買える人の年収はどのくらいですか?
> その他不動産購入一般
資産がない人がローンを組んで1億2000万円の家を買うには最低どのくらいの世帯年収が必要ですか?
家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しください。
回答 : 2
2024/07/02
Q.返済期間を長くして住宅ローン控除による還付を増やすべきか?
> 住宅ローン・金利
先日、マンション購入を検討し、住宅ローンの試算をモデルルームで受けました。そこで、住宅ローンの返済年数は35年にすることを勧められ、繰り上げ返済を行うことが有利だとアドバイスを受けました。
アドバイスによると、返済期間が長いほど、住宅ローン控除が有利になるとのことです。
自分としては、できれば25年程度で住宅ローンを返済したいと考えていますが、アドバイス通りに長期間にわたって返済する方が有利なのでしょうか?
回答 : 4
ベストアンサー
2023/05/16
Q.MG保証の住宅ローン審査は緩いですか?
> 住宅ローン・金利
検索サジェストで「MG保証 審査 ゆるい」と出てきたのですが、実際の現場の情報が知りたいです。コメント頂けますと幸いです。
回答 : 1
2025/11/27
Q.特定居住用財産の買換え特例と住宅ローン控除、どちらを選ぶべき?
> 住宅ローン・金利
特定居住用財産の買換え特例を利用すると住宅ローン控除が利用できないそうですが、この場合の2者択一だとどちらを選ぶ方がメリット大きいですか。「譲渡所得」や「ローンの借入金残高」次第で結論が変わってきそうな気がするので、①特定居住用財産の買換え特例を利用する方がメリットが大きい場合②住宅ローン控除を利用する方がメリットが大きい場合それぞれについて事例を上げてご解説願えますでしょうか。どうぞよろしくお願いいたします。
回答 : 2
2023/04/27
Q.道路の幅員の調べ方が知りたい
> その他不動産購入一般
購入検討中の土地が接している国道の幅員が知りたいのですが、どのように調べたら良いですか。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/09/04
Q.白金ザ・スカイに住む人ってどんな職業ですか?
> 物件選び・物件レビュー
https://www.rehouse.co.jp/mansionlibrary/ABM0188190/
大手商社勤務のエリートサラリーマンでも手が届かない価格だと思うのでどのような職業の人が買っているのか疑問に思いました。
回答 : 1
2024/07/08
Q.田園住居地域に住むメリットは何ですか?
> 物件選び・物件レビュー
田園住居地域で子育てに適した環境はありますか?よろしくお願いします。
回答 : 1
2023/05/02
Q.子供を陽明小学校に通わせたければどの辺りに家を買えば良いですか?
> 住環境・街評判
夫の仕事の都合で来年東京から名古屋に引っ越す予定です。
4歳になる長男を再来年から名古屋市立陽明小学校に入学させたいのですが、名古屋のどの辺りに引っ越すのがおすすめですか。学区を踏まえた上でアドバイスいただけますと幸いです。
ちなみに、陽明小学校は人気でお金持ちの子が多いという話を聞いたのですが実際のところどんな感じかについてもコメントいただけますと幸いです。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/09/08