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> 住宅ローン・金利
2023/05/26
共に30代前半、夫婦共働きで幼稚園に通う子供1人の世帯です。
住宅ローン借入にあたり用意できる頭金は500万円です。
購入可能な範囲かアドバイスよろしくお願いします。
回答 : 4
無糖LATTE さん
山内 和重 宅建士,FP1級,CFP®️,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 新潟県
無糖LATTEさん、はじめまして。
世帯年収900万円で、7,000万円の住宅を買うのは現実的かどうかにお答えします。
私の第一印象では、世帯年収900万円で、7,000万円の住宅は少し厳しいのではないかとの印象を受けますが、実際に計算してみます。
まず、可処分所得を計算します。
世帯年収900万円ということは、おそらく手取りとしては650万円前後かと思います。
次に、返済計画を計算します。
30代前半だということですので、返済期間を35年と想定します。
借入金6,500万円、将来の金利上昇も見込んで金利を1.5％で試算します。
その結果、年間の返済額は239万円となります（ボーナス払いを併用しない場合）。
※返済額を試算する場合は、ある程度のストレスをかけた金利で計算してください。
住宅を購入すると、住宅に関連する支出として、新たに固定資産税や修繕費などが発生します。その費用として、年間60万円程度の支出を見込みます。
結果、7,000万円の住宅を購入すると、年間300万円ほどの支出となります。
最後に、生活費を出してみます。
総務省の「家計調査」によると平均的な3人家族の平均消費支出は、住居費を除くと年間約342万円といわれています（2019年調査、全国の標準的な家庭）。
住宅関連費用300万円＋生活費342万円＝642万円
可処分所得が650万円でしたので、計算上は、ぎりぎり購入することは可能だと思います（金融機関も融資してくれると思います）。
しかし、ここまで大きな買い物をしてしまうと、購入後には、ゆとりの資金が不足し十分な貯蓄をしていくことは厳しいと思います。
また、都心に住んでいるのか地方に住んでいるのかによっても生活費は変わってきます。一般的に都心の方が物価が高いです。
今後、世帯年収が大幅に上がることが確実である場合は別ですが、現状の世帯年収ですと、購入後がとても厳しい生活になってしまうのではないかと危惧します。
私が考えるに、もしもの際に備える貯蓄や教育費への蓄え、生命保険への加入などの支出に対しての資金は残せるように、返済額を年間50万円程度減らしたいところです。
ご両親からの資金的な援助を受けるか、ご予算を下げるなどして、借入額を1,300万円ほど下げることができれば、年間50万円ほど返済を減らすことができます。
夢のマイホーム購入ですので、積極的な意見と慎重な意見とに分かれところだと思いますが、私の慎重な意見も参考にしていただければ幸いです。
2023/05/26 22:34
石橋 正史 宅建士,FP2級,賃貸不動産経営管理士,住宅ローンアドバイザー
こころエステート株式会社 | 東京都
無糖LATTEさん初めまして、宅建士の石橋です。
世帯年収９００万円で７０００万円の家を買うのは現実的ですか？
にお答えします。
５００万円の頭金があるとのことですので、
住宅ローンは６５００万円として考えます。
登記費用や諸費用もかかりますが、
ここでは実現可能性を判断するために割愛いたします。
３０代前半であれば、３５年の住宅ローンが組めますので、
借入額６５００万円、期間３５年、金利０．７％と設定した場合、
毎月の返済額は、１７４，５２５円となります。
年間返済額＝１７４，５２５円×１２＝２，０９４，３００円
金融機関によりますが年収に占める返済割合が３５％を超えると
借入れは難しくなりますが、今回のケースでは
２，０９４，３００円÷９，０００，０００円＝２３．２７％
となります。
返済割合は十分、金融機関の許容範囲内に収まる
と思われますので、購入については十分に現実的だと考えます。
具体的なローン商品やご夫婦での負担割合などは金融機関に
お問い合わせいただければと思います。
以上、ご回答申し上げます。
2023/05/26 13:35
橋本 好美 宅建士,FP1級,CFP®️,相続アドバイザー,公認 不動産コンサルティングマスター
不動産コンサルタント | 東京都
無糖LATTEさんこんにちは
不動産FP橋本です。
『世帯年収９００万円で７０００万円の家を買うのは現実的ですか？』の回答をします。
現実的には、難しいと思います。頭金５００万円と記載がありましたので、購入の際の諸費用は別途用意されている前提で回答します。
住宅ローンで年収の３０％・３５％と設定されておりますのは、比較的に無理なく住宅ローンの返済に回せるだろうと金融機関が判断している数字です。
現在の家賃とマイホーム用として積立されていたお金があったと仮定すると、その金額をそのまま住宅ローンにまわすことはできません。マンションだと管理費や修繕積立金、固定資産税の支払いもございます（新築の場合は３～５年は減額あり）。
年収の２０％は税金や社会保険料としますと、現実手元に残るのは７２０万円になります。
本来はこの金額から３０％を住宅ローン支払いに充てるとしますと、年間２１６万円となります（固定資産税等もあるので、３５％ではなく、あえて３０％とさせていただきました）。フラット３５の５月金利１．８３％で計算しますと３５年返済で借入金額限度額は６１９９万円となりますが、金融機関の審査金利は銀行によっても違ってきますが、３～４％と言われております。仮に３％として計算しますと、５２００万円を少し切るくらいになります。
現在３０歳前半ですと、少し経過して、お子さんにきょうだいが欲しいという話しになり、奥様が仕事をセーブされますと、今と同じ収入を維持することができません。
また、金利の低い変動金利を選択された場合は、金利上昇局面では半年経過後に金利の見直しをされるリスクもございます。５年経過後に現在の支払いの１．２５倍まで上昇する場合もございます。変動金利より先に金利上昇するのが長期固定金利です。変動金利があがったから長期固定金利にきりかえようでは、もう長期固定金利は上昇しております。
１４年近く店頭変動金利は上昇しておりませんので、このままいくだろうと思うのも懸念されます。上昇に対する備えも必要でしょう。
親からの贈与税非課税制度や相続時精算課税制度などを受ける可能性があれば、７０００万円も可能かもしれませんが、教育費のそなえも考慮すると慎重にお考えいただくことがよろしいのではないでしょうか。
よろしくお願いいたします。
2023/05/27 15:15
久我 哲平 宅建士
不動産コンサルタント | 東京都
こんにちは、久我哲平と申します。
無糖LATTEさんの『世帯年収900万円で7,000万円の家を買うのは現実的ですか？』について回答します。
結論から申し上げますと、現実的ではあると思います。
ただし、注意点があります。
無糖LATTEさんは頭金500万円を用意できるとのことですが、住宅ローンの審査は、その他の保有金融資産額なども加味して審査します。
また、『他に借り入れがないか』も重要で審査に影響します。
例えば、自動車ローンやカードローンを組んでいた場合、そのローンの金額にもよりますが、『6,500万円（販売価格7,000万円－頭金500万円）の住宅ローンを受けるのは現実的ではないと変わる可能性はあります。
より精度の高いご確認方法としましては、実際に、金融機関に仮審査を打診しご確認されることをおすすめします。
仮審査の方法は金融機関により異なりますが、具体的な物件がなくとも審査をしていただける金融機関もありますので、まずは仮審査を打診されることをおすすめします。
2024/09/25 18:15
この投稿は、2025年08月25日時点の情報です。
ご自身の責任のもと適法性・有用性を考慮してご利用いただくようお願いいたします。
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> 住宅ローン・金利
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回答 : 1
2024/09/06
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2024/03/06
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2023/01/23
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2022/11/06
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2025/07/18
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ベストアンサー
2023/05/10
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回答 : 2
ベストアンサー
2024/10/20
Q.戸建て購入後に自治会に入らないとゴミ捨てで困りますか？
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2025/03/28
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医者弁護士会計士などが思い浮かびますがその他にも審査にあたり有力な国家資格についてコメントいただけますと幸いです。
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2025/06/27
Q.住宅ローン借入2400万円だと月々の返済額はいくらになる？
> 住宅ローン・金利
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2023/10/17
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セカンドオピニオンを頂戴できましたら幸いです。
回答 : 1
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2022/09/14
Q.3000万円を30年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン3000万円を30年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
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2025/03/26
Q.自宅兼事務所目的でも住宅ローン審査は通りますか？
> 住宅ローン・金利
個人名義での家の購入であれば利用目的が自宅兼事務所であっても住宅ローン審査に特に影響はなさそうですか？？
回答 : 1
2024/11/08
Q.東京の住宅街で超の付く一等地といえばどこですか？
> 住環境・街評判
住宅街限定で丁目込みで複数挙げて頂き、それぞれに最近の坪単価相場やコメントを記載頂けますと幸いです。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/09/26
Q.角部屋がやめたほうがいいと言われる理由とは？
> 物件選び・物件レビュー
販売中の中古マンションで気になる角部屋の住戸があるのですが、Googleで「角部屋」と検索すると「角部屋 やめたほうがいい」というサジェストが出てきて気になります。
やめたほうがいいと考える方が一定数いるのだと推察しますが、そのように考える理由が知りたいです。
よろしくお願いします。
回答 : 2
2023/11/07
Q.１ヶ月間エアコンの暖房をつけっぱなしにしたら電気代はいくらになる？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
おおよそいくらくらいになるか知りたいです。よろしくお願いします。
回答 : 1
2023/09/23
Q.住信sbiネット銀行の住宅ローン審査は厳しいですか？
> 住宅ローン・金利
厳しい厳しくないの基準は私には分かりませんが、もし厳しいようでしたら何がどう厳しいか知りたいです。よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/02/19
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> 住宅ローン・金利
住宅ローン1億8000万円を35年で借りた場合の月々の支払い額はいくらになりますか。利息総額はいくらになりますか。返済条件や金利条件等は適当な形で設定していただいて構いません。できれば固定変動それぞれについて返済シミュレーションを記載いただけると助かります。よろしくお願いします。
回答 : 2
2024/11/13
Q.高気密高断熱住宅とはどんな家？？
> 物件選び・物件レビュー
エアコンの台数が少なくて済む省エネ型の住まい、
的な話はうっすら耳にしたことはあるのですが詳しいことは何も知らなくて。。
ハウスメーカーに建ててもらう一般的な注文住宅に比べると
やっぱり資材の質が違ったり建築コストが高かったりしますか？？
回答 : 1
2023/09/16
Q.住宅ローン審査で落ちた理由を金融機関は教えてくれますか？
> 住宅ローン・金利
原則教えてもらえないという話ですが、金融機関によっては教えてもらえるケースはあったりしますか？
物件の担保価値に問題があったのか、個人信用情報に問題があったのか、健康状態に問題があったのか、落ちた原因が何も分からないままだと再審査の対策が立てづらい気がしますが。。
回答 : 3
2025/02/28
Q.住宅ローンの本審査から契約までの期間は？
> 住宅ローン・金利
住宅ローン本審査から金消契約までの期間はどのくらいをみておけばいいですか。
回答 : 1
2024/08/01
Q.リフォーム前のご近所挨拶、おすすめの手土産は？
> 住宅設備・外構・リフォーム
リフォーム工事前に近隣の方に挨拶回りをする予定です。手土産として何を持っていくのがいいかアドバイス頂けますでしょうか。
回答 : 1
2024/04/18
Q.ガルバリウム鋼板と瓦だとどちらの屋根がおすすめ？
> 住宅設備・外構・リフォーム
注文住宅を検討しています。屋根の種類で、ガルバリウム鋼板と瓦どちらがおすすめですか？
価格や耐久性、耐用年数の観点も踏まえてアドバイスいただけましたら幸いです。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/12/29
Q.世帯年収650万で6500万の家の購入は現実的か？（6150万のローン審査通過）
> 住宅ローン・金利
セキスイハイムの家を検討中
夫28歳 年収360万
妻25歳 年収300万
夫の年収→七年後には父の跡を継ぎ800万円程度にはなると言う想定で話を聞きました
現在子供なし
二年以内で、子供はほしいと考えております
頭金なしの、50年ペアローンで考えており
家賃12万円程度と言われております
年収が上がり次第ローン組み替えをすれば良いとの事を言われています
光熱費は、ソーラーパネルと蓄電池で全てまかなえると言われています
修繕費に関しては、30年で20万円程度で良いとのことです
最終的には、一番安くすむ家との事で説明を受けました
妻は、耐久面や修繕費のかからない点、買うなら早い方が、値上がりやローンを組める長さが変わる点などを考え今買うべきだと思っておりますが
私は、どうしても生活していけないと考えてしまいます。
子供を産むタイミングなどもありますが
現実的に生活していけるものなのでしょうか？
回答 : 1
ベストアンサー
2024/05/06
Q.35歳で住宅ローン5000万借入するには世帯年収いくら以上が理想？
> 住宅ローン・金利
普通の35歳サラリーマン（妻：専業主婦、子供：小1男の子）で住宅ローン5000万円借入するには年収いくら以上あるのが理想か教えてください。
回答 : 1
2024/09/28
Q.年収1600万円だと住宅ローンはいくらまで借りられる？
> 住宅ローン・金利
小学生の子供が1人いて世帯年収1600万円で組める住宅ローンの
①最大借入可能額
②生活切り詰めて頑張ればギリギリ返せる借入金額
③世間一般的な感覚で無理なく返せる借入金額
についてそれぞれいくらくらいか教えてください。
回答 : 2
ベストアンサー
2024/06/01
Q.48歳で住宅ローン2000万借入するには世帯年収いくら以上が理想？
> 住宅ローン・金利
普通の48歳サラリーマン（妻：専業主婦、子供1人：中学生3年生）で
住宅ローン2000万借入するには年収いくら以上あるのが理想か教えてください。
回答 : 3
2024/03/15
Q.新築8000万円のマンションの固定資産税と都市計画税はどのくらい？
> その他不動産購入一般
目安として、いくらくらいになるか教えてください。
回答 : 1
2023/04/11
Q.フラット３５と普通の住宅ローンの違いについて教えてください
> 住宅ローン・金利
住宅ローンを調べているとフラット35の名前をよく見るのですが、フラット35は普通の住宅ローンとは何が違うのですか。フラット35だけのお得な何か秘密があるとか？？
よろしくお願いいたします。
回答 : 2
ベストアンサー
2022/08/01
Q.新築住宅のミシッとした音の理由は？欠陥住宅か不安です。
> 購入後の生活・暮らしの知恵
新築なのに、なぜか木の床がミシっと言うことがあります。欠陥住宅を買ってしまったのか不安です。冬だからですか？
回答 : 3
2023/02/19
Q.妻にリボ払い残高があると収入合算での住宅ローン審査に影響はありますか？
> 住宅ローン・金利
妻にリボ払い支払残高が総額80万円程度あるのですが、収入合算での住宅ローン審査に影響はありますか？審査申し込みは妻が返済を終えてからにした方が無難ですか？
回答 : 3
2024/05/10
Q.50年住宅ローンはどんな人におすすめですか？
> 住宅ローン・金利
50年住宅ローンはどんな人におすすめか知りたいです。
併せて、50年住宅ローンのメリットデメリットについてもご解説いただけましたら幸いです。
よろしくお願いします。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/05/25
Q.人に話しを聞かない方が良い？
> 物件選び・物件レビュー
住宅購入に向け、既に購入済のママ友の話を聞いています。が、みんな言うことがまちまちで、逆に悩んでしまいます。
回答 : 5
2023/01/07
Q.子供1人の3人家族なら2LDKはおすすめですか？
> 物件選び・物件比較・市況
子供は1人だけと決めているのであれば、2LDKのマンション購入はおすすめですか？広さにもよりますか？
回答 : 2
2022/11/18
Q.新築でベランダありの戸建てを建てて後悔する場合とは？
> 購入後の生活・暮らしの知恵
ベランダありの注文住宅を建てた後でやっぱりベランダなしの方が良かったと後悔する可能性があるとすれば一般的にどのような理由が考えられますか？
回答 : 1
2024/02/21
Q.銀行住宅ローンに比べて財形住宅融資にはどんなメリットがありますか？
> 住宅ローン・金利
ネットサーフィンをしていて「財形住宅融資」という制度が気になったので検索すると「財形貯蓄を行っている勤労者に対し、財形貯蓄残高に応じて住宅資金（建設、購入、改良）を融資する制度」と記載されていました。
私の周りの人に聞いてもこの融資制度を知っている人がいなかったのでいまいちピンとこないのですが、住宅ローンではなくこの制度を利用して家を購入したお客様を担当されたご経験はありますか？
回答 : 1
2022/10/13
Q.購入予定の土地に昔何が建っていたか
> その他不動産購入一般
購入予定の土地があります。昔何が建っていたか調べられますか？危険な土地でないか気になります。
回答 : 2
ベストアンサー
2023/11/10
Q.変動から固定金利への借り換えを検討中、アドバイスお願いします
> 住宅ローン・金利
変動金利契約世帯は今後金利が上がった際の住宅ローン破綻の潜在予備軍、といった記事を見かけると不安になることがあります。https://news.yahoo.co.jp/articles/ef4c69d4d8281241d362a5ff7d576f9676b80848
今まで借り換えについてあまり考えてきませんでしたが、利上げされていない今のうちに固定に借り換えられるのであれば借り換えておいた方がリスクヘッジになっていいかもと家内と話し始めています。
そのような動機での借り換えをする人は最近増えていますか？借り換えにあたり何かアドバイスをいただければと思います。よろしくお願いします。
回答 : 2
2022/10/25
Q.銀行員だと自分の銀行で住宅ローンを組むのが当たり前？
> 住宅ローン・金利
自行ではなく他行で住宅ローンを組む銀行員の方って存在しますか？
ちなみに自行で借りると金利優遇とかありますか？
回答 : 1
2024/08/04
Q.住宅ローン月々23万円返済だと世帯年収はいくら以上が適正？
> 住宅ローン・金利
上記金額が毎月の住宅ローン返済金額だったとして返済がきついと思わないレベルの世帯年収はいくらくらいからですか？
家族構成が何人かによっても変わるとは思いますが適当な形で毎月の支出条件を設定頂いた上でシミュレーションによるサンプル事例をお示しいただけますと幸いです。
回答 : 1
2024/05/01
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