水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

新築注文住宅を建築中の現場において、上棟から数週間経過すると電気配線の下準備が完了します。「電気配線立会い」とは、スイッチやコンセント設置場所が建築図面通りかなど、実際の家の骨組みや下地が見える状態で電気配線の取り回しを確認する作業のことです。

一般的には、建物の壁や天井が仕上げられる前に行われ、配線を実際に通すルートやスイッチ・コンセント・照明器具の位置を最終的に確定する貴重な機会となります。インターネット光回線や電話回線、宅内LAN配線の取り回しなども同時に確認できますので、施主から「ここにコンセントがあると便利」「将来に備え増設しておきたい」といった要望があれば、場所の微調整や追加にも対応できます。

とりわけ注文住宅では、施主の暮らし方や希望に合わせて柔軟に設計できる分、このような現場立会いでの細かな調整が、最終的な仕上がりに大きく関わってきます。

立会いで気を付けたい点としては、将来の家族の暮らし方をできるだけ具体的に想定しておくことが挙げられます。今は必要なくても、子どもが成長してゲーム機やパソコンを使う、テレワークや在宅勤務にも対応できるといった形で、変化を見越して配線を追加しておくと後々のリフォームコストを抑えられます。

電気配線立会いは、家の使い勝手や快適さを左右する重要な機会です。ご家族のライフスタイルを可能な限り想像して対応しましょう。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

りそな銀行の「住宅ローン シミュレーション（新規）」を使いご回答いたします。

＜月々返済額の試算前提＞
※住宅ローン：6000万円、返済期間：40年
　→頭金：なし、ボーナス払い：なし、返済方法：元利均等返済
※「りそな銀行」が提供する【変動金利：0.64％】【全期間固定金利：2.59％】（2025年4月現在）の2パターン
　→団信革命（上乗せ金利：0.25％、借入時40歳未満）の加入を前提
　→借入期間35年超（36～40年）の場合は、上記金利に+0.1％上乗せされる

【変動金利：40年】
・変動金利：0.64％＋団信革命0.25%＋上乗せ金利0.1％（35年超）＝0.99%
　→月々支払い額：151,430円（年間：1,817,160円）
　→利息総額：12,686,400円

【全期間固定金利：40年】
・全期間固定金利：2.59％＋団信革命0.25%＋上乗せ金利0.1％（35年超）＝2.94%
　→月々支払い額：212,721円（年間：2,552,652円）
　→利息総額：42,106,080円

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

町内会や自治会への入会は基本的に任意となっておりますので、無理に入会しなければならないわけではありません。ゴミ捨てに関しても、地域によっては個別回収で特段問題がないケースもあります。

自治会に入会していると、地域のゴミ出しルールや収集日、防災情報、地域行事の案内など、生活に役立つ情報が共有されるケースが多いです。これらの情報が円滑に伝達されることで、ゴミ出しのトラブルを未然に防ぐ効果や、緊急時の連絡体制が整うメリットがあります。

一方、入会していなくても、自治体からの公式な連絡やウェブサイトなどでゴミ出しのルールが明示されている場合もあります。地域のルールをしっかり把握し、必要な情報を自主的に収集すれば大きな不利益を被ることは少ないでしょう。

ただし、地域によっては自治会の情報が唯一の連絡手段となっている場合もあるため、周囲の住民とのコミュニケーションを大切にされると安心です。

また、自治会長や近隣住民から毎年入会をすすめられるといった事例もあります。町内会や自治会の存在は地域差が大きく、お住まいの地域の慣習に従ったほうがよいかもしれません。

お住まいの環境が快適に保たれるよう、ぜひ情報収集やコミュニケーションも大切にしていただければと思います。

どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

りそな銀行の「住宅ローン シミュレーション（新規）」を使いご回答いたします。

＜月々返済額の試算前提＞
※住宅ローン：3,000万円、返済期間：30年
　→頭金：なし、ボーナス払い：なし、返済方法：元利均等返済
※「りそな銀行」が提供する【変動金利：0.64％】【全期間固定金利：2.59％】（2025年4月現在）の2パターン
　→団信革命（上乗せ金利：0.25％、借入時40歳未満）の加入を前提

【変動金利：30年】
・変動金利：0.64％＋団信革命0.25%＝0.89%
　→月々支払い額：94,983円（年間：1,139,796円）
　→利息総額：4,193,880円

【全期間固定金利：30年】
・全期間固定金利：2.59％＋団信革命0.25%＝2.84%
　→月々支払い額：123,907円（年間：1,486,884円）
　→利息総額：14,606,520円

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

りそな銀行の「住宅ローン シミュレーション（新規）」を使いご回答いたします。

＜月々返済額の試算前提＞
※住宅ローン：2000万円、返済期間：30年
　→頭金：なし、ボーナス払い：なし、返済方法：元利均等返済
※「りそな銀行」が提供する【変動金利：0.64％】【全期間固定金利：2.59％】（2025年4月現在）の2パターン
　→団信革命（上乗せ金利：0.25％、借入時40歳未満）の加入を前提

【変動金利：30年】
・変動金利：0.64％＋団信革命0.25%＝0.89%
　→月々支払い額：63,322円（年間：759,864円）
　→利息総額：2,795,920円

【全期間固定金利：30年】
・全期間固定金利：2.59％＋団信革命0.25%＝2.84%
　→月々支払い額：82,604円（年間：991,248円）
　→利息総額：9,737,440円

現状は金利上昇局面にありますが、変動金利が上昇するタイミングでは、固定金利は先に上昇しています。上記シミュレーションによると、2000万円を全期間固定金利の30年ローンで借り入れた場合、2025年4月時点では利息総額は1000万円弱かかります。つまり、総返済額は借入金額の約1.5倍となります。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

地域によって文化住宅の意味は異なるとされており、関東と関西でも文化住宅に違いがあります。関東では、大正時代から昭和時代に流行した和洋折衷の住宅が文化住宅と呼ばれています。関西では、高度成長期に建築された2階建て集合住宅が文化住宅です。ただし、現在では関東において、文化住宅という名称はあまり使われておりません。

関西の文化住宅とは高度成長期に建てられた2階建ての集合住宅が該当します。2階建ての木造モルタルですが、一般的なアパートとは異なり、一つの建物の中に複数住戸が作られている長屋に近い存在です。外観や内装に歴史的な趣や個性がある点が特徴で、古さゆえの魅力と当時の建築技術、美意識が感じられる建物です。

大阪の郊外などには文化住宅が多く残っており、現在も住むことができます。家賃の安さが最大のメリットですが、築年数が古いため、風呂なしや修理が必要になるなど、建物の状態を確認してから検討しましょう。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

花粉は基本的に地表近くで発生し、空気中を漂って飛散します。そして、およそ600ｍの高さまで飛ぶと言われています。ただし、ある程度の重さがあることから高いところまで飛んでもあまり浮遊せず、地面に落ちてきます。そのため、一般的にはマンションの高層階ほど地表から距離があるため、花粉の飛来量は少なくなる傾向があります。特にスギやヒノキなどの花粉は重いため、風に乗っても高層階まで届きにくく、10階以上になると症状が軽減されたと感じる方もいらっしゃいます。

ただし、花粉がまったく入ってこないわけではありません。強風時には上昇気流で花粉が高層階まで舞い上がることもありますし、換気や洗濯物の取り込み時、衣類や髪に付着した花粉が室内に入ることもあります。また、近隣に高い山や花粉の多い樹木がある場合は、高層階でも影響を受けることがありますので、立地や周囲の環境にも注目が必要です。

マンション購入を検討する際に花粉対策を意識するなら、高層階の選択に加えて、気密性・断熱性が高く、24時間換気システムに高性能フィルターが備わっている物件を検討されるのもおすすめです。さらに、窓の開閉を最小限に抑え、室内の空気環境を整える工夫も有効です。花粉症に悩まされている方にとっては、住環境の選び方次第で生活の質が大きく変わることもありますので、複数の視点から検討してみてください。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

がん団信（がん保障特約付き団体信用生命保険）は、住宅ローン返済中に契約者ががんと診断された際に、ローン残高の一部または全部が保険で返済される制度です。50％保障と100％保障の違いは、がんと診断されたときに住宅ローン残高のうちどの程度が免除されるかにあります。「がん50％保障団信」は残高の半分、「がん100％保障団信」は全額が支払われるため、当然ながら保障の範囲が広いのは100％保障です。

がん100％保障団信の最大のメリットは、がんと診断された時点で住宅ローンの返済が全額免除される点です。以後の返済負担が完全になくなるため、療養中の家計への安心感が大きいと言えます。一方で、保険料に相当する金利上乗せ（年0.1％～0.2％の金融機関が多い）となり住宅ローンの総返済額は増えるため、月々の返済額や金利負担とのバランスを考える必要があります。

がん50％保障団信は、保障が半分に抑えられる分、上乗せ金利なしとする金融機関が多く、保険料相当分のコストを抑えたい方に向いています。特に自己資金に余裕がある方や、他の医療保険でがん対策をしている方には、50％保障でも十分と感じるケースがあります。ただし、ローンの半額が残るため、がん治療とローン返済の両立が難しくなる可能性も考慮すべきです。最終的には、家計の収支・貯蓄、保険の重複、金利負担を総合的に判断することが重要です。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

賃貸契約時の入居審査は、一般的に1週間前後で完了します。そのうち、保証会社の審査期間については、書類がすべて揃い本人確認・緊急連絡先確認ができれば、通常2～3営業日程度で完了することが多いです。

保証会社では、申込者の信用情報、収入状況、過去の賃貸契約履歴などを総合的にチェックするため、必要な書類がすべて提出され申込内容に不備がなければ、スムーズに審査が進む傾向にあります。また、保証会社によっては土日も審査業務を行っており、自動審査システムを導入している場合などで、審査時間がさらに短縮されることもあります。

一方で、申込書や提出書類に不備があったり、情報の確認に追加の時間が必要な場合、審査期間が延びることがあります。例えば、内容に疑問が生じた場合や、本人・緊急連絡先に連絡が取りにくい状況など、確認事項が増えると1週間以上かかることもあり得ます。年末年始やゴールデンウィーク、お盆休暇、転居シーズンの繁忙期などでも、審査日数がかかる傾向にあります。

目安である1週間を経っても連絡がないときは、審査状況について不動産会社に確認してみましょう。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

りそな銀行の「住宅ローン シミュレーション（新規）」を使いご回答いたします。

＜月々返済額の試算前提＞
※住宅ローン：7400万円、返済期間：35年
　→頭金：なし、ボーナス払い：なし、返済方法：元利均等返済
※「りそな銀行」が提供する【変動金利：0.64％】【全期間固定金利：2.59％】（2025年4月現在）の2パターン
　→団信革命（上乗せ金利：0.25％、借入時40歳未満）の加入を前提

【変動金利：35年】
・変動金利：0.64％＋団信革命0.25%＝0.89%
　→月々支払い額：205,119円（年間：2,461,428円）
　→利息総額：12,149,980円

【全期間固定金利：35年】
・全期間固定金利：2.59％＋団信革命0.25%＝2.84%
　→月々支払い額：278,222円（年間：3,338,664円）
　→利息総額：42,853,240円

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

りそな銀行の「住宅ローン シミュレーション（新規）」を使いご回答いたします。

＜月々返済額の試算前提＞
※住宅ローン：1億円、返済期間：20年
　→頭金：なし、ボーナス払い：なし、返済方法：元利均等返済
※「りそな銀行」が提供する【変動金利：0.34％】【全期間固定金利：1.765％】（2024年6月現在）の2パターン
　→団信革命（上乗せ金利：0.25％、借入時40歳未満）の加入を前提

【変動金利：20年】
・変動金利：0.34％＋団信革命0.25%＝0.59%
　→月々支払い額：441,835円（年間：5,302,020円）
　→利息総額：6,040,400円

【全期間固定金利：20年】
・全期間固定金利：1.765％＋団信革命0.25%＝2.015%
　→月々支払い額：506,594円（年間：6,079,128円）
　→利息総額：21,582,560円

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

りそな銀行の「住宅ローン シミュレーション（新規）」を使いご回答いたします。

＜月々返済額の試算前提＞
※住宅ローン：9,000万円、返済期間：20年
　→頭金：なし、ボーナス払い：なし、返済方法：元利均等返済
※「りそな銀行」が提供する【変動金利：0.34％】【全期間固定金利：1.765％】（2024年6月現在）の2パターン
　→団信革命（上乗せ金利：0.25％、借入時40歳未満）の加入を前提

【変動金利：20年】
・変動金利：0.34％＋団信革命0.25%＝0.59%
　→月々支払い額：397,652円（年間：4,771,824円）
　→利息総額：5,436,480円

【全期間固定金利：20年】
・全期間固定金利：1.765％＋団信革命0.25%＝2.015%
　→月々支払い額：455,934円（年間：5,471,208円）
　→利息総額：19,424,160円

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

りそな銀行の「住宅ローン シミュレーション（新規）」を使いご回答いたします。

＜月々返済額の試算前提＞
※住宅ローン：8,000万円、返済期間：20年
　→頭金：なし、ボーナス払い：なし、返済方法：元利均等返済
※「りそな銀行」が提供する【変動金利：0.34％】【全期間固定金利：1.765％】（2024年6月現在）の2パターン
　→団信革命（上乗せ金利：0.25％、借入時40歳未満）の加入を前提

【変動金利：20年】
・変動金利：0.34％＋団信革命0.25%＝0.59%
　→月々支払い額：353,468円（年間：4,241,616円）
　→利息総額：4,832,320円

【全期間固定金利：20年】
・全期間固定金利：1.765％＋団信革命0.25%＝2.015%
　→月々支払い額：405,275円（年間：4,863,300円）
　→利息総額：17,266,000円

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

りそな銀行の「住宅ローン シミュレーション（新規）」を使いご回答いたします。

＜月々返済額の試算前提＞
※住宅ローン：7,000万円、返済期間：20年
　→頭金：なし、ボーナス払い：なし、返済方法：元利均等返済
※「りそな銀行」が提供する【変動金利：0.34％】【全期間固定金利：1.765％】（2024年6月現在）の2パターン
　→団信革命（上乗せ金利：0.25％、借入時40歳未満）の加入を前提

【変動金利：20年】
・変動金利：0.34％＋団信革命0.25%＝0.59%
　→月々支払い額：309,284円（年間：3,711,408円）
　→利息総額：4,228,160円

【全期間固定金利：20年】
・全期間固定金利：1.765％＋団信革命0.25%＝2.015%
　→月々支払い額：354,615円（年間：4,255,380円）
　→利息総額：15,107,600円

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

Q.6000万円を20年ローンで借りると月々の返済額はいくらですか？

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

りそな銀行の「住宅ローン シミュレーション（新規）」を使いご回答いたします。

＜月々返済額の試算前提＞
※住宅ローン：6,000万円、返済期間：20年
　→頭金：なし、ボーナス払い：なし、返済方法：元利均等返済
※「りそな銀行」が提供する【変動金利：0.34％】【全期間固定金利：1.765％】（2024年6月現在）の2パターン
　→団信革命（上乗せ金利：0.25％、借入時40歳未満）の加入を前提

【変動金利：20年】
・変動金利：0.34％＋団信革命0.25%＝0.59%
　→月々支払い額：265,101円（年間：3,181,212円）
　→利息総額：3,624,240円

【全期間固定金利：20年】
・全期間固定金利：1.765％＋団信革命0.25%＝2.015%
　→月々支払い額：303,956円（年間：3,647,472円）
　→利息総額：12,949,440円

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

住宅ローン1億円を35年ローンで借りた場合の「月々の返済額」と「利息総額」は次のとおりです。三井住友銀行「新規借り入れシミュレーション」で試算した結果を記載いたします。（2024年5月現在）


【変動金利型】0.475％
　→　毎月返済額：258,482円、利息総額：8,562,440円

【固定金利特約型2年】1.450％　
　→　毎月返済額：303,741円、利息総額：27,571,220円

【固定金利特約型3年】1.700％　
　→　毎月返済額：316,075円、利息総額：32,751,500円

【固定金利特約型5年】1.750％
　→　毎月返済額：318,577円、利息総額：33,802,340円

【固定金利特約型10年】2.000％
　→　毎月返済額：331,262円、利息総額：39,130,040円

【固定金利特約型15年】2.360％
　→　毎月返済額：350,035円、利息総額：47,014,700円

【固定金利特約型20年】2.550％
　→　毎月返済額：360,180円、利息総額：51,275,600円


＜シミュレーション前提条件＞
・借入金額：1億円
・返済期間：35年
・返済方法：元利均等返済
・ボーナス払い：なし


どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

相談だけでしたら問題ありません。

現在専任媒介契約を締結している不動産業者に対しあらかじめ口頭で契約終了の意思を伝えておけば、不動産業者の本心として売却活動の優先順位が下がりますので、媒介契約を切り替える準備ができます。

ただし契約ごとである以上、現在の専任媒介契約期間の終了後に、新たな不動産業者との媒介契約締結の流れとなります。

売却活動に空白期間が生じることになりますので、タイミングを考慮しながら進めましょう。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

2024年1月以降、固定電話を提供しているNTTの局内設備がアナログ回線からIP網へ切り替わったことで、固定電話回線はインターネット回線を用いたIP網に順次移行されています。

そのため、今後の固定電話のスタンダードは、「IP電話」ということになるでしょう。

工事が不要でIP電話を導入する方法はいくつかありますので、電話線がなくても固定電話を設置する選択肢はあります。

従来の固定電話のように、電話線の差し込み口を通じた固定電話の設置については、事前に管理会社に対応可否を確認されることをおすすめします。

以上、よろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

収入合算は、住宅ローンの借入可能額を増額したい場合、金融機関に申告する収入額を増やすことができます。

収入合算の場合は、住宅ローンを組む主債務者は1人となり、収入合算者は連帯保証人になります。

ローン申込者がご主人の場合であれば、ローン返済・団信加入・住宅ローン控除はご主人が対象で、連帯保証人は奥様です。


収入合算において奥様にリボ払い残高があるケースでは、未返済残高は他の借り入れと同じ扱いとなります。

80万円の借金があるとみなされ、審査項目の一つ「返済比率」に影響します。

未返済残高がない場合と比べ返済比率が高くなるため、住宅ローンの借入可能額が減額されます。


ほかにも、返済比率に影響がある事例としては…

・クレジットカードの延滞
・リボ払いや分割払いの未返済残高
・キャッシングの未返済残高
・キャッシング利用枠
・カードローン
・自動車ローン
・教育ローン
・奨学金

などが挙げられます。

返済比率次第では、借入可能額が希望に満たない、もしくは審査に通らない可能性があります。

これらを利用している場合は、事前に残高を確認し、ローン申込時に正確な金額を申告しましょう。


以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

住宅ローンを50代で組むことは可能です。

国土交通省が民間金融機関を対象に行っている＜令和元年度　民間住宅ローンの実態に関する調査＞によると、住宅ローン審査で重視される上位6項目については次の通りです。

１.完済時年齢（99.0％）
２.健康状態（98.5％）
３.担保評価（98.2％）
４.借入時年齢（96.8％）
５.年収（95.7％）
６.勤続年数（95.6％）

住宅ローン返済期間は25年、30年、35年と長期にわたりますので、「借入時年齢」よりも「完済時年齢」や「健康状態」の方がローン審査の際に重視されています。

「完済時年齢」については、ほとんどの金融機関が「80歳未満」としており、申し込み時点の年齢を差し引いた残りの年数が住宅ローンを組める最長期間となります。

また、「健康状態」に関しては、多くの金融機関では団体信用生命保険（団信）加入が住宅ローンの融資条件になっています。年齢を重ねると過去の病歴などで団信に通りづらいケースが増えますので、必然的に「健康状態」が重視されることになります。

その後に、「年収」「勤続年数」が続きますが、50代では自己資金や退職金の有無なども確認されることがあるようです。

以上、お役立ていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

『iDeCo』と『住宅ローン控除』は、どちらも所得税や住民税を軽減できる制度です。所得税や住民税を軽減できるのは、自分が支払う税額の範囲内までとなります。

所得税等を計算する際の控除の扱いが、iDeCoと住宅ローン控除では異なります。

iDeCoと住宅ローン控除を併用する場合のデメリットとしては、控除額が大きすぎて所得税や住民税の上限を超えてしまうと、節税効果が下がってしまうことに注意が必要です。


【iDeCo】は確定拠出年金の「個人型」のことで、掛金が全額「所得控除」の対象となります。確定拠出年金には「企業型」もあり、従業員自身が掛金を上乗せするマッチング拠出を行うと、従業員が拠出する掛金全額も「所得控除」の対象となります。iDeCo（個人型）や企業型のどちらの確定拠出年金であっても、毎月の掛金限度額が決まっています。

【住宅ローン控除】は、住宅ローンを利用して住宅を取得（増改築を含む）した場合、一定の要件を満たすと所得税等の「税額控除」を受けられる制度です。住宅ローン控除は近年制度改正が続いていますが、住宅ローン年末残高によって毎年控除を受けられる仕組みで、控除の上限金額・年数が決まっています。所得税から引ききれない住宅ローン控除があれば、住民税からさらに引くこともできます。


所得税や住民税の税額を計算する際は、所得金額から「所得控除」を差し引いて課税所得を算出し、課税所得に所定の税率を掛けて求めます。そして、所得税等から直接差し引くことができる控除が「税額控除」になります。

一般的には「税額控除」＝住宅ローン控除の方が節税効果は大きくなります。

住宅ローン控除で引ききれない所得税と住民税があれば、iDeCoの掛金額を調整して節税効果を最大限に高めることが可能です。そのためには、「源泉徴収票」や「確定申告書」、「住民税決定通知書」を確認して、自分の所得税や住民税を正確に把握しておきましょう。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

可処分所得は手取り収入のことですが、会社員と自営業では可処分所得の考え方に違いがあります。会社員であれば毎月の給与と賞与を合わせた金額が収入になります。一方、自営業であれば事業収入などが収入になります。

会社員の可処分所得は、給与収入から支払い義務のある所得税・住民税、社会保険料を差し引いた残りの金額です。勤務先から発行される源泉徴収票には、所得税と社会保険料の記載があります。住民税は毎月の給与明細や住民税決定通知書で確認できます。

自営業の可処分所得は、事業収入から必要経費、さらに所得税・住民税、社会保険料を差し引いた残りの金額です。源泉徴収票がありませんので、確定申告書や納税通知書でそれぞれの金額を確認します。

会社員ですと、自営業のように収入から必要経費を差し引くことができません。そこで、会社員の必要経費とみなされる給与所得控除額を給与収入から差し引いて、残った金額が給与所得と呼ばれます。源泉徴収票には給与所得の記載があります。

住宅ローンを含めた支出は、手取り収入（＝実際に使えるお金）から考えますので、自分の可処分所得がいくらぐらいかを把握しておくことは、家計管理の面でもとても大切なことになるでしょう。

以上、お役立ていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

住宅ローン控除を受けるには所得税の確定申告が必要ですので、購入した住宅に入居した年の「翌年2月16日～3月15日まで」に確定申告の手続きを行います。

会社員であれば2年目以降は年末調整で手続きが完結しますので、医療費控除などの申告が不要の場合、確定申告は必要ありません。

住宅ローン控除を受けるために確定申告書を作成する際は、源泉徴収票、本人確認書類、住宅借入金等特別控除額の計算明細書、住宅ローンの年末残高証明書、不動産の売買契約書、土地・建物の登記事項証明書といった書類が必要です。

申告期限ギリギリに揃えるといったことがないよう、事前に書類の準備を忘れずに行いましょう。

なお、確定申告を行うことができるのは、申告者本人または税理士のみと定められております。有償・無償にかかわらず、宅建士を含め無資格者が業務を行うことは禁止されておりますので、ご自身で対応いただくことになります。

以上、お役立ていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

マンションの管理規約次第になります。多くのマンションでは、ペットの種類や頭数（1匹まで or 2匹まで）、体長、体重などが細かく規定されていますので、管理規約に従うことが前提となるでしょう。特に新築マンションでは、小型のみ1匹もしくは2匹までと指定されているケースが一般的です。

また、ペットを好まないマンション住民を考慮あるいはマーキングを防ぐため、エレベーターや共用部ではペットを抱いて移動するといったことも管理規約に記載されている場合があります。

管理組合の対応次第ですが、管理規約に違反した場合は集合住宅である以上、最悪マンションに暮らし続けることも難しくなります。

一戸建てであっても、多頭飼いしているペット（猫よりも犬の場合）の鳴き声によって、近隣トラブルとなる可能性もあります。

通常のマンションは、ペットの多頭飼いを前提としていないことにご理解いただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願い申し上げます。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

「リバースモーゲージ」とよく似たものに、「リースバック」というものがあります。
家を売っても住めるという仕組みは「リースバック」が該当しますので、「リバースモーゲージ」と「リースバック」についてご回答いたします。

【リバースモーゲージ】
・自宅を担保に資金を借り、毎月利息のみを支払いながら、契約者の死亡によって自宅を売却し一括返済する
・契約者死亡後、配偶者に返済が引き継がれる「連帯債務型」であれば、配偶者は引き続き自宅に住み続けることができる（子どもに債務は引き継がれない）
・利息の支払いは一生涯続くため、金利上昇リスクには注意
・契約者が生きている間は、原則として元本返済や家の売却を求められる心配はない
・資金使途が限定されている金融機関が多い

【リースバック】
・自宅を売却し、買い主に賃料を払いながら、自宅に住み続けられる（賃貸借契約）
・仲介業者に買い手を探してもらう一般的な売却よりも、比較的短期間でまとまった資金が得られる
・契約内容によっては「定期借家契約」が前提となり、長く住み続けることができない
・近隣に気づかれずに自宅を売却できるが、売却価格は相場より低い
・年齢や資金の使い道に制限がない

どちらにもメリット・デメリットがありますが、老後の資金調達方法の一つとして注目されています。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

私のお客様の事例でございますが、30代で世帯年収3,000万円〜4,000万円の共働きご夫妻から東京の都心5区物件・住宅ローン相談を受けまして、自己資金1,000万程度は必要でしたが約3億円のマンション購入を前提とした住宅ローン仮審査に通っていらっしゃいました。

属性にもよるかと思いますので必ず当てはまる事例とはいえませんが、金融機関から高属性とみなされる方であれば一つの目安になるかと思います。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願い申し上げます。

家賃収入を得ている賃貸物件の種類や借主の状況により、インボイス対応が異なります。居住用不動産のみを所有するオーナーであれば、今すぐインボイス制度に対応する必要はありません。課税売上があるオーナーでも、事務所や店舗のテナント（借主）が免税事業者であればインボイス対象外です。

居住用と事業用の賃料など不動産賃貸には、消費税の課税対象となるもの（課税売上）と、課税対象にならないもの（非課税売上）があります。

【課税売上】
◯事業用（店舗・事務所・倉庫等）の賃料
◯期間1ヶ月未満の住宅家賃
◯居住用賃貸借契約ではない駐車場の賃料

【非課税売上】
◯居住用住宅の賃料
◯土地の賃料
◯居住用賃貸借契約での駐車場の賃料

ご自身の状況を確認しながら、インボイス対応を検討しましょう。

以上、お役立ていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

三井住友銀行・公式ホームページの「住宅ローン」コラムにおいて、住宅ローンに関する複数記事の監修を担当しましたので、三井住友銀行の「新規借り入れシミュレーション」を使いご説明いたします。

年収500万円（返済期間：35年）の【借入可能額の目安】と【月々の返済額】は次のとおりです。


＜年収500万円、返済期間：35年＞
→【借入可能額の目安】3,890万円

◯変動金利型（年0.475％）【月々の返済額】100,549円
◯固定金利特約型2年（年1.250％）【月々の返済額】114,399円
◯固定金利特約型3年（年1.600％）【月々の返済額】121,020円
◯固定金利特約型5年（年1.650％）【月々の返済額】121,984円
◯固定金利特約型10年（年1.790％）【月々の返済額】124,708円

※返済方法：元利均等返済、頭金なし、ボーナス払いなし
※金利基準日：2024年2月1日（店頭金利より最大▲年2.0％の場合）


住宅ローンは長期的な資金計画が求められますので、将来のライププランを含め総合的なアドバイスについては、ファイナンシャルプランナーにご相談いただくことをおすすめします。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願い申し上げます。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

住宅ローンが払えず滞納が続くと、最悪のケースでは債権者（金融機関、保証会社など）が抵当権を行使し競売にかけられ自宅を失います。任意売却も可能ですが、期限は決まっています。

引っ越しする資金や他に借入れする手段がなければ、最終的に自己破産しか選択肢がなくなります。できるだけ早め早めの対処が必要なのですが、相談しづらいと感じている方もいらっしゃいます。住宅ローンを払うことができないという結論であれば、早期売却が最も賢明でしょう。


一刻も「早く」自宅を売却して借金返済を目指すなら、「リースバック」も考えられます。ただし、住宅ローン残債より売却価格が高いという条件があります。

【リースバック】
・仲介業者に買い手を探してもらう一般的な売却よりも、比較的短期間でまとまった資金が得られる
・所有権を失い毎月の家賃が発生するが、自宅に住み続けられる
・契約内容によっては「定期借家契約」が前提となり、長く住み続けることができない
・近隣に気づかれずに自宅を売却できるが、売却価格は相場より低い
・将来的な買い戻しにも対応（売値よりも買値は高い）
・年齢や資金の使い道に制限がない
・固定資産税の支払いがなくなる


また、よく似た仕組みに「リバースモーゲージ」がありますが、リバースモーゲージは一度にまとまった資金を借入れることになります。つまり、住宅ローンをリバースモーゲージで借り換えるため、元の住宅ローンを一括完済できることが条件となります。住宅ローン残債が残っていると、金融機関はリバースモーゲージの担保設定ができません。

【リバースモーゲージ】
・自宅を担保に資金を借り、毎月利息のみを支払いながら、契約者の死亡によって自宅を売却し一括返済する
・契約者死亡後、配偶者に返済が引き継がれる「連帯債務型」であれば、配偶者は引き続き自宅に住み続けることができる（子どもに債務は引き継がれない）
・利息の支払いは一生涯続くため、金利上昇リスクには注意
・契約者が生きている間は、原則として元本返済や家の売却を求められる心配はない
・資金使途が限定されている金融機関が多い
・マンションは利用できない場合がある


どちらにもメリット・デメリットがありますが、時間の経過と共に対処できる選択肢は減りますので、早めの対処を心がけましょう。

以上、ご参考としていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。

水野崇（CFP/1級FP技能士）と申します。

都心の中古マンション投資ですが、今まで不動産投資を行なった経験がなく、区分の中古マンション購入を前提に投資をお考えなのであれば、率直に申し上げておすすめできません。

不動産は情報の非対称性があり、エンドユーザーが知っている情報と、業者が知っている情報に大きな差があります。ご自身がとても素晴らしい物件を見つけたと思っても、業者間では収益性のない物件として見送られ、市場で流通しているケースがとても多いです。

他の人に勧められるがままに不動産投資をスタートして、そのまま不動産投資がうまくいく事例はとても少ないです。

中古マンション投資を含め、不動産投資の目的は人によってさまざまですので、ご自身でも情報収集を重ね物件の目利き力を育てていただきたいなと思います。

以上、お役立ていただけますと幸いです。
どうぞよろしくお願いいたします。